ИИС в ВТБ

Совсем кратко что такое ИИС

Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на профессиональном уровне , для вас постепенно открываются врата новых привилегий и возможностей , к коим и относится ИИС или же индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

В Россию ИИС приехали к нам и начали использоваться  с первого января две тысячи пятнадцатого года. По мнению многих новостных источников  целью данного новшества была популяризация среди населения долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. В качестве поощрения в нашей стране был использован механизм налоговых вычетов.

Тем самым ИСС это нечто похожее на торговлю на бирже , но упрощенные просто старта и возможностью быстрого входа и регистрации.

Историческая справка, информация о банке ВТБ

  • 1990 — Создан по инициативе Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР. 
  • Оригинальное название – Нешторгбанк. 
  • 1997 — Трансформация из закрытого в открытое общество. 
  • Крупнейшим акционером стал Центральный банк России (96,8%). 
  • 2006 год — создание государственной банковской группы ВТБ, а также масштабная реорганизация и, как следствие, появление единого бренда, работающего в России и за рубежом.

Краткая характеристика деятельности ВТБ

Банки этой группы производят и продают различные банковские продукты и предоставляют необходимые финансовые услуги: 

  • депозиты; 
  • Ипотека; 
  • Депозитные операции (которые необходимы для обязательств); 
  • мелкомасштабных и розничных ипотечных услуг.
  • различные виды кредитов: 
    • потребительские кредиты, 
    • персональные кредиты, 
    • индивидуальные и деловые предприниматели, 
    • автокредиты; 
    • Кредитные и дебетовые карты 

Как полноправные участники рыночных отношений, банки этой группы на основе прибыли способствуют реализации и развитию социально-экономических интересов акционеров и сотрудников. Кроме того, они гарантируют всестороннюю поддержку и консультации клиентам во время их обращения, а реализация различных операций обеспечивает денежное оборудование, которое отвечает всем современным требованиям.

Социальная политика банка ВТБ

Деятельность банка также охватывает здравоохранение; 

  1. Спорт; 
  2. Культурная благотворительность. 
  3. Компания является официальным партнером 
  4. Международной ассоциации легкоатлетических федераций, 
  5. организатором Всероссийской федерации волейбола и генеральным спонсором известных команд и сборных по спорту (динамовские футбольные и хоккейные команды, Федерация гимнастики России и др.).

Она также оказывает адресную социальную помощь, в частности, детским медицинским учреждениям в рамках благотворительной организации «Мир без слез».

Особенности ИИС в ВТБ

Так как наш брокер это крупный государственный банк , (ровным счетом как и Сбербанк его контрольный пакет акций принадлежит государству , а именно 60,9%) то и условия здесь будут пересекаться и некоторые даже очень сильно похожи на то как все устроено в Сбербанке  и присуще всем мировым нормам. особенности , они следующие:

  1. Минимальный срок вашего инвестирования будет составлять ровно три года , и до истечения этого срока снимать или как-то пользоваться вашими средствами вы попросту не сможете , нет конечно можете  только в том случаем если хотите потерять всю прибыль , да еще и счет придется закрывать 
  2. Если вдруг так получилось , что вам по каким-то из причин пришлось закрыть ваш ИИC (чего делать я не советую и об этом почему не стоит расписал в статье как закрыть  ваш ИИС , рекомендую её почитать , если будете задумываться о закрытии) , то вам придется вернуть абсолютно все ваши вычеты , сделанные государством рассчитанные от уплаченных вами налогов , плюсом еще и заплатить некоторые штрафы .
  3. Из самой расшифровки ИИС и раскрывается одна из особенностей не только конкретно в этом брокере , в принципе почти всегда вы можете на себя регистрировать только один инвестиционный счет , и если будете пытаться завести больше возможно столкнетесь с нарушением закона  
  4. Абсолютно все инвесторы , то есть вы пользователи ИИС , имеете полное право на возврат 13 % от оплаченного вами НДФЛ , если вы физическое лицо , или каких-либо других подоходного налога ( в том случае если вы выбрали тип А льгот ) 
  5. Стать клиентом банка ВТБ могут только лица достигшие возраста восемнадцати лет , это правило касается не только ИИС
  6. Валюта ведения вашего счета строго-российский рубль
  7. Вливания федеральных облигаций имеют наименьший риск. 
  8. Средняя получаемая прибыль составит 8% в год; в договоре об открытии вуза можно указать номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы сразу распорядитесь прибылью, не теряя налоговых льгот; До 01.03.2018 у банка было 2 ставки ИИС: по облигациям в рублях и в долларах. Остается только рублевый тариф. Средняя доходность этой стратегии составляет 43,95%.

Условия открытия ИИС в ВТБ

В любой финансовой и не только структуре , где ваш могут предоставлять какие-либо виды услуг , всегда есть условия на эти услуги , ВТБ тоже является банком как и Сбер (который мы не так давно анализировали , советую ознакомиться с несколькими статьями по разбору этого банка ) а значит и условия у них тоже похожие , поэтому  давайте разберемся что от вас потребуется соблюсти , что вы без всяких проблем могли прийти и открыть счет.

  • Минимальная сумма депозита на ваш счет отсутствует , то есть вы можете начинать хоть с одной тысячи рублей (правда в этом вряд ли есть какой-то смысл ) , получается так что ВТБ неплохо подходит новичкам
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Выплаты по вычету вы получать ежегодно от взноса суммы не достигающих четырехсот рублей в год , или же один раз в три года на весь доход суммой не более 3 миллионов рублей.
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , 
  • Что бы вам открыть ИИС в ВТБ вы обязательном должным гражданином РФ не меньше чем полгода или же 184 дня , при этом вы обязательно должны быть старше 18 летнего возраста.

Чтобы получить налоговые льготы, не обязательно тратить все свои деньги на работу. Главное открыть ИИС и пополнить его на нужную сумму. Минимальный доход, который вы можете получить — 13%. Они будут возвращены вам за ранее уплаченный НДФЛ. Если разделить их на 3 года контракта, процентная ставка будет низкой. Но если грамотно распорядиться своими средствами, можно получить внушительный доход, который ни один банк не сможет дать вам в качестве депозита.

Тарифы и стоимость обслуживания

Как и любого другого брокера , у ВТБ есть своя изюминка , свои особенности , которые должны привлекать большое количество клиентов , у этого банка это его тарифные планы , потому что он нам предлагает аж пять тарифов:

  1.  Мой онлайн 
  2.  Инвестор стандарт
  3.  Профессиональный стандарт 
  4.  Инвестор прайм
  5.  Профессиональный прайм 

Какой нам выбрать , что они нам предлагают и что требуют взамен давайте разбираться . 

Мой онлайн 

1) Комиссия по ценным бумагам и валютному брокеру: 0,05% от суммы

2) Комиссия по ценным бумагам: 0,01% от суммы

3) Биржевая комиссия по операциям с иностранной валютой на 1 u.S.: Если сделка будет проведена до 1000 u.s, комиссия будет 1%. Если больше, то 0.0015%

4) Комиссия по обмену 1000u.s : Если объем сделок составил от 1 до 50 рейсов, то комиссия составляет 50 рублей за транзакцию. Если сумма превысила установленные лимиты, комиссия составит 0,0015%

5) Стоимость депозитария: Бесплатно

Инвестор стандарт

1) Комиссия по ценным бумагам и валютным брокерам: 0,0413% от суммы

2) Комиссия по ценным бумагам: 0,01% от суммы

3) Комиссия по обмену валюты по 1 u.s.: Если сделка осуществляется на срок до 1000 u.s, комиссия будет 1% . Если больше, то 0.0015%

4) Комиссия по обмену для операций с валютой 1000 u.s: Если объем сделки составил от 1 до 50 лотов, то комиссия составляет 50 рублей за транзакцию. Если объем превысил установленные лимиты, комиссия будет 0,0015%

5) Стоимость депозитария: Если была сделана хотя бы одна сделка с ценными бумагами, услуга будет стоить 150 рублей в месяц.

Профессиональный стандарт

1) Комиссия по ценным бумагам и валютным операциям брокера: чем выше оборот, тем ниже комиссия. Допустим, если общая сумма составила до 1 млн рублей, то комиссия составит 0,0472%. Если сумма колеблется от 1 до 5 млн рублей, то комиссия составит 0,0295%.

2) Комиссия по ценным бумагам: 0,01% от суммы

3) Комиссия по обмену валюты по 1 u.s: Если сделка осуществляется на сумму до 1000 u.s , комиссия составляет 1 рубль. Если больше, то 0.0015%

4) Комиссия по обмену для операций с валютой 1000 u.s : Если объем сделки составил от 1 до 50 лотов, то комиссия составляет 50 рублей за транзакцию. Если объем превысил указанные пределы, комиссия составляет 0,0015%

5) Стоимость депозитария: Если хотя бы одна сделка была сделана с ценными бумагами, услуга стоит 150 рублей в месяц.

Инвестор Прайм

1) Комиссия по ценным бумагам и валютным операциям брокера: 0,03455% от суммы.

2) Комиссия по ценным бумагам: 0,01% от суммы

3) Комиссия по обмену валюты по 1 u.s.: Если сделка осуществляется на срок до 1000 u.s , комиссия будет 1 рубль. Если больше, то 0.0015%

4) Комиссия по обмену для операций с валютой 1000 u.s : Если объем сделки составил от 1 до 50 лотов, то комиссия составляет 50 рублей за транзакцию. Если объем превысил установленные лимиты, комиссия будет 0,0015%

5) Стоимость депозитария: Если была сделана хотя бы одна сделка с ценными бумагами, услуга будет стоить 150 рублей в месяц.

Профессиональный Прайм

1) Комиссия по ценным бумагам и валютным операциям брокера: В этом случае, чем выше оборот, тем ниже комиссия. Скажем, если общая сумма составила до 1 млн рублей, то комиссия составит 0,04248%. Если сумма варьируется от 1 до 5 млн рублей, то комиссия составит 0,02596%.

2) Комиссия по ценным бумагам: 0,01% от суммы

3) Комиссия по обмену валюты на 1 u.s : Если сделка будет сделана на сумму до 1000 u.s  комиссия составит 1 рубль. Если больше, то 0.0015%

4) Комиссия по обмену для операций с валютой 1000 u.s : Если объем сделки составил от 1 до 50 лотов, то комиссия составляет 50 рублей за транзакцию. Если объем превышает установленные лимиты, комиссия будет 0,0015%

5) Стоимость депозитной услуги: Если была сделана хотя бы одна сделка с ценными бумагами, услуга будет стоить 150 рублей в месяц

Как перенести свой счет от другого брокера к ВТБ

  1. Для выполнения такой процедуры необходимо придерживаться следующего алгоритма:
  2. Свяжитесь с офисом ВТБ, который предоставляет инвестиционные услуги. Вы должны иметь паспорт и предыдущий контракт с другим брокером.
  3. В офисе ВТБ есть новый договор, в котором указаны детали, которые могут быть переданы от других брокеров.
  4. Далее необходимо связаться с текущим брокером и запросить передачу активов ВТБ. Для этого необходимо сформировать запрос на перевод средств. Для перемещения облигаций вам понадобится два приложения: сбить и подписаться на нового брокера.
  5. Когда передача всех активов будет завершена, другой брокер должен будет закрыть свой II. Эта процедура должна быть выполнена в течение 30 дней после открытия счета ВТБ. Чтобы подтвердить расторжение предыдущего договора, необходимо предоставить офису ВТБ соответствующую документацию другого брокера.

Как открыть ИИС в ВТБ  

В отличии от Сбербанка , ВТБ позволяет вам открыть ваш ИИС при помощи трех разных способов плюс еще один при помощи управляющей компании , давайте разбираться с каждым из способов :

1.Регистрация онлайн или просто удаленно

Это лучший способ начало вашего инвестирования и регистрации ИИC  через интернет или онлайн , потому что мало того что вы будите регистрировать при помощи компьютера и шанс что допустите ошибку крайне мала , так еще вам выделят вашего персонального менеджера который на первых парах вашего инвестирования будет просто незаменим( вы можете регистрировать ровным счетом как на компьютере так и на телефоне , плюсом проще всего это сделать в приложении ). 

Инструкция:

  1. Первым делом вам нужно будет зайти на официальный сайт ВТБ или просто открыть специальное приложение , далее авторизироваться там ( можно через аккаунт Госуслуг ) или если вы никогда не пользовались их сервисами то провести процедуры регистрации обычного аккаунта  , далее вводите ваш логин и пароль , плюс подтверждаете телефон через СМС . 
  2. Потом ищите пункт Открыть индивидуальный инвестиционный счет в главном меню , это и есть ИИС просто с расшифровкой абривиатуры , после вам нужно быть выбрать стратегию по которой вы хотите вести ваш счет это может быть 
    1. Накопительная
    2. Российские акции

Плюс вам нужно будет выбрать тариф который вы выбираете для сотрудничества с банком ( про тарифы написано в прошлом пункте , если вы пропустили его)  

3.Далее вам нужно просто будет нажать кнопку открыть ИИС , вот и всю ваша заявка принята в рассмотрение , позже вам перезвонят сотрудники банка и сообщат о результате регистрации

2.Второй вариант регистрация в офисе ВТб в вашем городе 

Такой способ подходит все гражданам , которым не хочется все делать онлайн или для тех кто хочет сообщить о готовности банку работать с ним на других условиях по типу того что вы будете сами полностью управлять своим аккаунтом 

Инструкция:

  1. После приезда в отделения банка , вам нужно будет найти свободного сотрудника и сообщить ему что вы намерен открыть индивидуальный инвестиционный счет 
  2. Далее вам выдадут бланк регистрации и текст условий , ознакамливайтесь с тарифами и условия которые вам предлагают 
  3. После заполняйте анкету инвестора 
  4. Вам выдадут квитанцию , в которой будут указаны реквизиты для пополнению вашего ИИС

3.По телефону 

  1. Первым делом вам нужно будет позвонить по телефону горячий линии 8-800-100-24-24 (звонок полностью бесплатный ), там вас полностью проконсультируют 

  2. Если вы уже клиент ВТБ , когда пользовались у них какой-то услугой или просто зарегистрированы на их сайте , тогда вам сразу зарегистрируют аккаунт ИИС и назовут квитанцию , где будет написан счет куда нужно пополнить средства для вашего уже готово счета.
  3. Если вы никогда не пользовались услугами этого банка , вам нужно быть другой вариант регистрации ИИС либо онлайн либо поехать в ближайщий к вам офис 

4.В управляющей компании (дополнительный способ ) 

Открыть счет можно в офисе управляющей компании, но он находится в Москве, поэтому такой вариант будет удобен не всем. Посещение офиса может сопровождаться длительным ожиданием в очереди, поэтому открывать ИИС таким способом нет смысла, лучше обратиться в любое отделение ВТБ или сделать это онлайн.

Необходимые документы

  • Для открытия индивидуального инвестиционного счета необходим только паспорт гражданина РФ. 
  • Для получения налогового вычета по окончании договора клиенту потребуется декларация о доходах и соответствующая выписка.

Преимущества и недостатки ИИС в ВТБ

Теперь стоит подвести небольшие итоги по достоинствами и отрицательным чертам брокера ВТБ ( более подробно мы будем разбирать это в специальной статье , здесь же пробежимся кратко и быстро )

Преимущества:

    1. Надежность — ВТБ работает уже с 1999 года , плюс является государственным банком (официально нет , но контрольный пакет акций у государства , поэтому его можно скорее отнести к этой категории ).
    2. Интернет-услуги. Вы можете очень удобно управлять вашим клиентом не только через компьютер , но еще и через специальное мобильное приложение , которые имеет более менее приятный дизайн и удобный интерфейс 
    3. Нет минимальной суммы , которую вы обязательно должны вносить при первоначальном депозите  думаю для новичков , у которых не очень большой бюджет , это прекрасная возможность войти в мир инвестиции ( когда допусти в Сбере вам потребуется 100 тысяч рублей )
    4. Выбор вычета.Выбор того вычета , который будет давать некие привилегии , можно делать не сразу при регистрации , если вы еще не определились это может стать очень удобно 
  • Большая максимальная сумма депозита. В ВТБ вы можете вносить в год суммы не достигающий одного миллиона , правда вычет вы будете получать на сумму не больше  400 тысяч рублей 

Недостатки:

  1. 3 летний минимальный контракт 
  2. Прибыль здесь ничем не будет отличаться от прибыли в сервисах других брокеров , а иногда может за счет комиссий и штрафов будет меньше 
  3. Спорный минус , но для кого того 1 миллиона для инвестиций может стать мало ( правда в Сбере например вообще всего 400 тысяч )
  4. Как и везде если счет закрывается раньше 3 лет все льготы аннулируются , и если вы их получили придется вернуть государству .

Каждая компания предлагает свои условия сотрудничества, у которых есть свои плюсы и минусы. Следует понимать, что любая компания стремится предложить максимально привлекательные условия, чтобы получить как можно больше клиентов.

Заключение 

Все познается в сравнении , поэтому если мы сравниваем брокера ВТБ со Сбером может показаться что она очень хороший и стоит сто процентов выбирать его . Да соглашусь он сильно выигрывает у Сбера , но все также у него остается множество минусов по сравнению с другими брокерами ( которые мы позже проанализируем , либо про них уже есть статьи на сайте) , ведь никогда не стоит забывать , что ВТБ просто банк , который просто решил открыть свое инвесторское подразделение , и предложить вам что-то сверхъестественное не может . Но в принципе посоветовать его я вам могут  , потому что она надежный , и лучше чем Сбер.

Лично сам я пользуюсь этим брокером и вам советую (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/)

Как открыть ИИС в Сбере

Кратко о том , что такое ИИС

индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

Немного об ИИС в Сбербанке

Так как наш брокер это крупный национальный банк , то и условия как ровным счетом и особенности будут что не на есть самыми стандартными и присуще всем мировым нормам. Из прошлого пункта как раз и будут вытекать наши особенности , они следующие:

  1. Минимальный срок вашего инвестирования будет составлять ровно три года , и до истечения этого срока снимать или как-то пользоваться вашими средствами вы попросту не сможете , нет конечно можете  только в том случаем если хотите потерять всю прибыль , да еще и счет придется закрывать 
  2. Если вдруг так получилось , что вам по каким-то из причин пришлось закрыть ваш ИИC (чего делать я не советую и об этом почему не стоит расписал в статье как открыть ваш ИИС , рекомендую её почитать , если будете задумываться о закрытии) , то вам придется вернуть абсолютно все ваши вычеты , сделанные государством рассчитанные от уплаченных вами налогов , плюсом еще и заплатить некоторые штрафы .
  3. Из самой расшифровки ИИС и раскрывается одна из особенностей не только конкретно в этом брокере , в принципе почти всегда вы можете на себя регистрировать только один инвестиционный счет , и если будете пытаться завести больше возможно столкнетесь с нарушением закона  
  4. Абсолютно все инвесторы , то есть вы пользователи ИИС , имеете полное право на возврат 13 % от оплаченного вами НДФЛ , если вы физическое лицо , или каких-либо других подоходного налога ( в том случае если вы выбрали тип А льгот ) 
  5. В сбербанке риск и доходность вашего счета напрямую зависята от типа вложений которые вы здесь осуществляете 
  6. Вливания федеральных облигаций имеют наименьший риск. 
  7. Средняя получаемая прибыль составит 8% в год; в договоре об открытии вуза можно указать номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы сразу распорядитесь прибылью, не теряя налоговых льгот; До 01.03.2018 у банка было 2 ставки ИИС: по облигациям в рублях и в долларах. Остается только рублевый тариф. Средняя доходность этой стратегии составляет 43,95%.

Условия

  • Минимальная сумма депозита на ваш счет будет составлять 100 тысяч рублей , грубо говоря с меньшей суммой вас просто не пустят торговать на вашем же ИИС
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Максимальная же сумма пополнения в год — 400 000 рублей , тем самым понимаете , что если вы хотите делать крупные инвестиций счет в Сбербанке это точно не для вас 
  • Комиссия при вводе ваших средства в брокере Сбера отсутствует
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , тем самым получается что минимальная сумму вашего входа на Сбер составляет 200 тысяч рублей , и минимальная сумма которые вы сможете зарабатывать при условии полного бездействия — это 13% от налогового вычета 
  • Есть большое количество сторонних комиссий вот они 
    • покупка акций на фондовом рынке ММВБ — от 0,006% до 0,165%;
    • покупка контракта на срочном рынке — 0,5 руб.
    • срочное расторжение сделки — 10 руб .;
    • покупка актива на внебиржевом рынке — 0,17% за контракт;
    • покупка федеральных облигаций от 0,5% до 1,5%;
    • маржинальная торговля — 17%
    • Сделки РЕПО — от 17% до 19% годовых.

Как открыть ИИС в Сбере 

Есть два способа позволяющих вам открыть инвестиционный счет в Сбербанке , здесь будет важным уточнить только то что если вы сами собираетесь управлять вашим счетом , то есть без помощи программ и менеджеров ( подходит для уже опытных инвесторов ) тогда вам в обязательном порядке нужно выбирать только второй способ регистрации ИИC , теперь приступим к их разбору :

1.Регистрация онлайн или просто удаленно

Это лучший способ начало вашего инвестирования и регистрации ИИC  через интернет или онлайн , потому что мало того что вы будите регистрировать при помощи компьютера и шанс что допустите ошибку крайне мала , так еще вам выделят вашего персонального менеджера который на первых парах вашего инвестирования будет просто незаменим( вы можете регистрировать ровным счетом как на компьютере так и на телефоне , плюсом проще всего это сделать в приложении ). 

Инструкция:

  1. Первым делом вам нужно будет зайти на официальный сайт Сбербанка или просто открыть специальное приложение , далее авторизироваться там ( можно через аккаунт Госуслуг ) или если вы никогда не пользовались их сервисами то провести процедуры регистрации обычного аккаунта в Сбере , далее вводите ваш логин и пароль , плюс подтверждаете телефон через СМС . 
  2. Потом ищите пункт Открыть индивидуальный инвестиционный счет в главном меню , это и есть ИИС просто с расшифровкой абривиатуры , после вам нужно быть выбрать стратегию по которой вы хотите вести ваш счет это может быть 
    1. Накопительная
    2. Российские акции
  3. Далее вам нужно просто будет нажать кнопку открыть ИИС , вот и всю ваша заявка принята в рассмотрение , позже вам перезвонят сотрудники банка и сообщат о результате регистрации

2.Второй вариант регистрация в офисе Сбербанка в вашем городе 

Такой способ подходит все гражданам , которым не хочется все делать онлайн или для тех кто хочет сообщить о готовности банку работать с ним на других условиях по типу того что вы будете сами полностью управлять своим аккаунтом 

Инструкция:

  1. После приезда в отделения банка , вам нужно будет найти свободного сотрудника и сообщить ему что вы намерен открыть индивидуальный инвестиционный счет 
  2. Далее вам выдадут бланк регистрации и текст условий , ознакамливайтесь с тарифами и условия которые вам предлагают 
  3. После заполняйте анкету инвестора 
  4. Потом вам нужно будет подписать договор доверительного личного управления вашим аккаунт ( конечно если вам это нужно и вы  хотите лично все контролировать ) 
  5. Вам выдадут квитанцию , в которой будут указаны реквизиты для пополнению вашего ИИС

3.В управляющей компании (дополнительный способ ) 

Открыть счет можно в офисе управляющей компании, но он находится в Москве, поэтому такой вариант будет удобен не всем. Посещение офиса может сопровождаться длительным ожиданием в очереди, поэтому открывать ИИС таким способом нет смысла, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.

Необходимые документы

  • Для открытия индивидуального инвестиционного счета необходим только паспорт гражданина РФ. 
  • Для получения налогового вычета по окончании договора клиенту потребуется декларация о доходах и соответствующая выписка.

Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке

Что же можно сказать подводя итог , что в принципе назвать брокера Сбербанка плохим ну нельзя , чисто потому что он надежный и имеет все самые стандартный функции . Но минусов здесь тоже своих хватает , как минимум это банк а не специализированный под инвесторскую деятельность ресурс , значит и сотрудники работающие там они скорее знатоки банковского дела , а не инвесторского , то есть ожидать от них какой-то специализированной помощи в большинстве случаев наверное нельзя . Я могу сказать ,  что сам пользоваться не стал этим брокером , но рекомендовать его вам могу . 

(сам я пользуюсь уже много лет брокером БКС —https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ , почему именно расскажу в специальной статье) 

Тарифы сбербанка на брокерское обслуживание ИИС

Кратко что такое ИИС 

индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

Немного об ИИС в Сбербанке

Так как наш брокер это крупный национальный банк , то и условия как ровным счетом и особенности будут что не на есть самыми стандартными и присуще всем мировым нормам. Из прошлого пункта как раз и будут вытекать наши особенности , они следующие:

  1. Минимальный срок вашего инвестирования будет составлять ровно три года , и до истечения этого срока снимать или как-то пользоваться вашими средствами вы попросту не сможете , нет конечно можете  только в том случаем если хотите потерять всю прибыль , да еще и счет придется закрывать 
  2. Если вдруг так получилось , что вам по каким-то из причин пришлось закрыть ваш ИИC (чего делать я не советую и об этом почему не стоит расписал в статье как открыть ваш ИИС , рекомендую её почитать , если будете задумываться о закрытии) , то вам придется вернуть абсолютно все ваши вычеты , сделанные государством рассчитанные от уплаченных вами налогов , плюсом еще и заплатить некоторые штрафы .
  3. Из самой расшифровки ИИС и раскрывается одна из особенностей не только конкретно в этом брокере , в принципе почти всегда вы можете на себя регистрировать только один инвестиционный счет , и если будете пытаться завести больше возможно столкнетесь с нарушением закона  
  4. Абсолютно все инвесторы , то есть вы пользователи ИИС , имеете полное право на возврат 13 % от оплаченного вами НДФЛ , если вы физическое лицо , или каких-либо других подоходного налога ( в том случае если вы выбрали тип А льгот ) 
  5. В сбербанке риск и доходность вашего счета напрямую зависята от типа вложений которые вы здесь осуществляете 
  6. Вливания федеральных облигаций имеют наименьший риск. 
  7. Средняя получаемая прибыль составит 8% в год; в договоре об открытии вуза можно указать номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы сразу распорядитесь прибылью, не теряя налоговых льгот; До 01.03.2018 у банка было 2 ставки ИИС: по облигациям в рублях и в долларах. Остается только рублевый тариф. Средняя доходность этой стратегии составляет 43,95%.

Условия

  • Минимальная сумма депозита на ваш счет будет составлять 100 тысяч рублей , грубо говоря с меньшей суммой вас просто не пустят торговать на вашем же ИИС
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Максимальная же сумма пополнения в год — 400 000 рублей , тем самым понимаете , что если вы хотите делать крупные инвестиций счет в Сбербанке это точно не для вас 
  • Комиссия при вводе ваших средства в брокере Сбера отсутствует
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , тем самым получается что минимальная сумму вашего входа на Сбер составляет 200 тысяч рублей , и минимальная сумма которые вы сможете зарабатывать при условии полного бездействия — это 13% от налогового вычета 
  • Есть большое количество сторонних комиссий вот они 
    • покупка акций на фондовом рынке ММВБ — от 0,006% до 0,165%;
    • покупка контракта на срочном рынке — 0,5 руб.
    • срочное расторжение сделки — 10 руб .;
    • покупка актива на внебиржевом рынке — 0,17% за контракт;
    • покупка федеральных облигаций от 0,5% до 1,5%;
    • маржинальная торговля — 17%
    • Сделки РЕПО — от 17% до 19% годовых.

Как открыть ИИС в Сбере 

Инструкция:

  1. Первым делом вам нужно будет зайти на официальный сайт Сбербанка или просто открыть специальное приложение , далее авторизироваться там ( можно через аккаунт Госуслуг ) или если вы никогда не пользовались их сервисами то провести процедуры регистрации обычного аккаунта в Сбере , далее вводите ваш логин и пароль , плюс подтверждаете телефон через СМС . 
  2. Потом ищите пункт Открыть индивидуальный инвестиционный счет в главном меню , это и есть ИИС просто с расшифровкой абривиатуры , после вам нужно быть выбрать стратегию по которой вы хотите вести ваш счет это может быть 
    1. Накопительная
    2. Российские акции
  3. Далее вам нужно просто будет нажать кнопку открыть ИИС , вот и всю ваша заявка принята в рассмотрение , позже вам перезвонят сотрудники банка и сообщат о результате регистрации

Тарифы ИИС Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

У брокера два разных тарифа:

1) Инвестиционный тариф ИИС Сбербанк. Достаточно универсальный тариф, подходящий для всех начинающих инвесторов. Комиссионные начинаются с 0,2%.

2) ИИС в Сбербанке независимый. У этого тарифа есть одна очень приятная особенность: чем выше обороты по счету, тем ниже будет комиссия за транзакции.

Конечно, с точки зрения комиссии тариф Самообслуживание выгоднее, но он больше подходит инвесторам с опытом. Начинающим инвесторам больше подходит инвестиционный тариф, где много аналитической информации. Если вам не нужен весь этот «информационный шум» и вы уверены в своих действиях, то лучше рассмотреть тариф Самообслуживание.

Кстати, отмечу, что после открытия ИИС в Сбербанке автоматически устанавливается Инвестиционный тариф, но его можно без проблем изменить в личном кабинете.

Последние изменения в тарифных планах ИИС Сбера 

Для торговых приказов объемом не более 250 000 рублей, отправленных по телефону, комиссия по ним увеличена с 0,06% до 0,3% от оборота текущего торгового дня. По остальным вопросам комиссии остаются на прежнем уровне.

Для торговых ордеров, которые инвестор формирует сам через терминал Quik, комиссии остаются неизменными.

Например, помните, что комиссия по ставке «Инвестиционный» составляет 0,3%, а по ставке «Независимый» — 0,06%, что в 5 раз ниже. Это наглядно показывает нам, что с точки зрения комиссионных тариф «Самообслуживание» более выгоден.

Напоминаю, что у брокера есть мобильное приложение, в котором вы можете выполнять все необходимые операции прямо со своего мобильного онлайн-устройства.

Доверительное управление

Кто не знает, фидуциарное управление — это процесс, в котором инвестор передает свои средства брокеру для управления. Он уже инвестирует по нескольким направлениям, получая при этом определенную комиссию за свои услуги. Минимальная сумма для использования данной услуги — 5000 долларов или 3 миллиона рублей (в зависимости от стратегии).

Стратегии:

1) Доходы от ценных бумаг. Вложения в различные ценные бумаги (3 млн руб.).

2) Купонный доход. Вложения в государственные и корпоративные облигации РФ (от 3 млн руб.).

3) Защита капитала. Работа с облигациями (от 10 000 долларов).

4) Российские облигации. Вложения в корпоративные еврооблигации (от 5000 долларов США).

5) Российские облигации. Инвестируйте в российские корпоративные еврооблигации. (от 5000 долларов).

6) Российские Премьер-звания. Инвестиции в российские корпоративные еврооблигации. ((от 5000 долларов).

Если есть ставки для консервативных профессиональных инвесторов, но лучше все уточняйте у представителей брокера.

Кстати, у этого брокера есть свои инвестиционные обязательства. С их помощью можно инвестировать в доллары США / рубли, а также в акции Газпрома. Стоимость облигаций составляет 1000 рублей, срок обращения — от 1 года до 3 лет. Также есть готовые инвестиционные решения.

Это направление отлично подойдет новичкам, не имеющим определенного опыта. Выделите следующие стратегии:

1) Консервативный. До 12% в год при достаточно низких рисках.

2) сбалансированный. До 14% в год. Средняя доходность при средних рисках.

3) Агрессивный. До 16% в год. Высокая доходность при повышенных рисках.

Конкретную стратегию выбрать каждый решает специально для себя. У этого брокера также есть собственные паевые инвестиционные фонды:

Конкретную стратегию выбрать каждый решает специально для себя. У этого брокера также есть собственные паевые инвестиционные фонды:

1) Фонд Ильи Муромца. Низкие риски с доходностью до 29%.

2) Сбалансированный фонд. Средний риск с доходностью до 42%.

3) Фонд Добрыни Никитича. Доходность до 58% при высоком риске.

Минимальная сумма вложения 1000 руб. На самом деле фондов гораздо больше, и все они во многом различаются по прибыльности и связанным с ней рискам.

Например, за 3 года самый высокий доход показал фонд America — почти 79%.

За 3 года только Фонд финансового сектора показал отрицательную динамику с убытком 15,9%, что в целом не очень критично. Кстати, обратите внимание, что стоимость паев может отличаться в зависимости от фонда. Кроме того, рекомендуется инвестировать в паевые инвестиционные фонды на очень длительный срок.

Готовые портфели

В ИИС Сбербанка на выбор предлагается два типа инвестиционных стратегий:

1) Накопительный

2) Русские акции

Особое внимание изначально следует обратить на условия договора. Если вы решили передать средства администрации, внимательно прочтите все подписанные вами документы. Если вдруг что-то непонятно, с вопросами обращайтесь к менеджеру. К сожалению, клиенты часто жалуются на службу поддержки Сбербанка из-за низкой эффективности. Кроме того, в Сбербанке не самые низкие комиссии за управление средствами, а при выводе средств удерживаются дополнительные комиссии.

Заключение

Это 3 статья про брокера Сбербанк ( две другие просто об этом брокере , вторая что про него думают люди , очень советую вам с ними ознакомиться ) , и по итогу всех их можно смело сказать , что явных недостатков у него ровным счетом столько же сколько и минусов , тем самым выявляя Сбербанк как не самого хорошего игрока на рынке предоставления брокерских услуг . Можно ли вам им пользоваться думаю , что скорее да , чем нет , ведь если вам в принципе устраивают те минус что присутствуют у него , то надежность государственного банка это всегда подогревает душу , получается если вам не нужно каких-то крутых и необычных функции Сбербанк для вас. 

(сам я пользуюсь уже много лет брокером БКС —https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ , почему именно расскажу в специальной статье)

Плюсы и минусы ИИС от Сбербанка

Кратко что такое ИИС 

индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

Немного об ИИС в Сбербанке

Так как наш брокер это крупный национальный банк , то и условия как ровным счетом и особенности будут что не на есть самыми стандартными и присуще всем мировым нормам. Из прошлого пункта как раз и будут вытекать наши особенности , они следующие:

  1. Минимальный срок вашего инвестирования будет составлять ровно три года , и до истечения этого срока снимать или как-то пользоваться вашими средствами вы попросту не сможете , нет конечно можете  только в том случаем если хотите потерять всю прибыль , да еще и счет придется закрывать 
  2. Если вдруг так получилось , что вам по каким-то из причин пришлось закрыть ваш ИИC (чего делать я не советую и об этом почему не стоит расписал в статье как открыть ваш ИИС , рекомендую её почитать , если будете задумываться о закрытии) , то вам придется вернуть абсолютно все ваши вычеты , сделанные государством рассчитанные от уплаченных вами налогов , плюсом еще и заплатить некоторые штрафы .
  3. Из самой расшифровки ИИС и раскрывается одна из особенностей не только конкретно в этом брокере , в принципе почти всегда вы можете на себя регистрировать только один инвестиционный счет , и если будете пытаться завести больше возможно столкнетесь с нарушением закона  
  4. Абсолютно все инвесторы , то есть вы пользователи ИИС , имеете полное право на возврат 13 % от оплаченного вами НДФЛ , если вы физическое лицо , или каких-либо других подоходного налога ( в том случае если вы выбрали тип А льгот ) 
  5. В сбербанке риск и доходность вашего счета напрямую зависята от типа вложений которые вы здесь осуществляете 
  6. Вливания федеральных облигаций имеют наименьший риск. 
  7. Средняя получаемая прибыль составит 8% в год; в договоре об открытии вуза можно указать номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы сразу распорядитесь прибылью, не теряя налоговых льгот; До 01.03.2018 у банка было 2 ставки ИИС: по облигациям в рублях и в долларах. Остается только рублевый тариф. Средняя доходность этой стратегии составляет 43,95%.

Условия

  • Минимальная сумма депозита на ваш счет будет составлять 100 тысяч рублей , грубо говоря с меньшей суммой вас просто не пустят торговать на вашем же ИИС
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Максимальная же сумма пополнения в год — 400 000 рублей , тем самым понимаете , что если вы хотите делать крупные инвестиций счет в Сбербанке это точно не для вас 
  • Комиссия при вводе ваших средства в брокере Сбера отсутствует
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , тем самым получается что минимальная сумму вашего входа на Сбер составляет 200 тысяч рублей , и минимальная сумма которые вы сможете зарабатывать при условии полного бездействия — это 13% от налогового вычета 
  • Есть большое количество сторонних комиссий вот они 
    • покупка акций на фондовом рынке ММВБ — от 0,006% до 0,165%;
    • покупка контракта на срочном рынке — 0,5 руб.
    • срочное расторжение сделки — 10 руб .;
    • покупка актива на внебиржевом рынке — 0,17% за контракт;
    • покупка федеральных облигаций от 0,5% до 1,5%;
    • маржинальная торговля — 17%
    • Сделки РЕПО — от 17% до 19% годовых.

Плюсы и минусы Сбербанка 

Плюсы :

  1. Надежность — Сбербанка довольно таки старая и крупная организация в нашей с вами стране (если вы конечно из России ) , поэтому сомневаться в ее надежности нет никакой смысла , я думаю никто из вас никогда не слышал чтобы клиента этого банка кто-то обманул сделав это не по закону 
  2. Интернет-услуги. Вы можете очень удобно управлять вашим клиентом не только через компьютер , но еще и через специальное мобильное приложение , которые имеет более менее приятный дизайн и удобный интерфейс 
  3. Образовательные материалы. Вот это мне кажется очень весомое преимущество , особенно для новичков , ведь что как не лучше когда твой же брокер предлагает научиться тебе как можно зарабатывать при помощи него , тем самым вы можете получить ценные и незаменимые знания при помощи вебинаров и учебных курсов.
  4. Возможность передать аккаунту профессионалу. Это очень полезная функция для новичков , пока не попробуете не поймете насколько 

 

Но не забывайте, что есть и минусы:

  1.  Во-первых, это очень долгий период времени для хранения средств на счете. Что бы вы ни говорили, инфляция никогда не дремлет, и поэтому невозможно предсказать, какую часть полученного вычета она «съест». Также не исключены форс-мажорные обстоятельства, если человеку вдруг понадобятся деньги. Если у него не будет денег на счету минимум 3 года, он потеряет право на получение налоговых льгот.
  2. Несмотря на то, что лимит пополнения счета увеличен до 1 миллиона рублей, максимальный вывод пока не изменился — он составляет 52000 рублей.
  3. При этом не стоит забывать, что ИИС не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.
  4. У Сбербанка одна из самых больших комиссий по операциям
  5. За услуги депозитария нужно платить, в Сбербанке эта услуга платная
  6. Если вы решили открыть ИИС в Сбербанке, вам следует внимательно рассмотреть все пункты возможного соглашения.

Заключение

Это 3 статья про брокера Сбербанк ( две другие просто об этом брокере , вторая что про него думают люди , очень советую вам с ними ознакомиться ) , и по итогу всех их можно смело сказать , что явных недостатков у него ровным счетом столько же сколько и минусов , тем самым выявляя Сбербанк как не самого хорошего игрока на рынке предоставления брокерских услуг . Можно ли вам им пользоваться думаю , что скорее да , чем нет , ведь если вам в принципе устраивают те минус что присутствуют у него , то надежность государственного банка это всегда подогревает душу , получается если вам не нужно каких-то крутых и необычных функции Сбербанк для вас. 

(сам я пользуюсь уже много лет брокером БКС —https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ , почему именно расскажу в специальной статье)

Отзывы о брокере Сбербанк

 

Краткая информация о том что такое ИИС

индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

Немного о ИИС в Сбербанке

Так как наш брокер это крупный национальный банк , то и условия как ровным счетом и особенности будут что не на есть самыми стандартными и присуще всем мировым нормам. Из прошлого пункта как раз и будут вытекать наши особенности , они следующие:

  1. Минимальный срок вашего инвестирования будет составлять ровно три года , и до истечения этого срока снимать или как-то пользоваться вашими средствами вы попросту не сможете , нет конечно можете  только в том случаем если хотите потерять всю прибыль , да еще и счет придется закрывать 
  2. Если вдруг так получилось , что вам по каким-то из причин пришлось закрыть ваш ИИC (чего делать я не советую и об этом почему не стоит расписал в статье как открыть ваш ИИС , рекомендую её почитать , если будете задумываться о закрытии) , то вам придется вернуть абсолютно все ваши вычеты , сделанные государством рассчитанные от уплаченных вами налогов , плюсом еще и заплатить некоторые штрафы .
  3. Из самой расшифровки ИИС и раскрывается одна из особенностей не только конкретно в этом брокере , в принципе почти всегда вы можете на себя регистрировать только один инвестиционный счет , и если будете пытаться завести больше возможно столкнетесь с нарушением закона  
  4. Абсолютно все инвесторы , то есть вы пользователи ИИС , имеете полное право на возврат 13 % от оплаченного вами НДФЛ , если вы физическое лицо , или каких-либо других подоходного налога ( в том случае если вы выбрали тип А льгот ) 
  5. В сбербанке риск и доходность вашего счета напрямую зависает  от типа вложений которые вы здесь осуществляете 
  6. Вливания федеральных облигаций имеют наименьший риск. 
  7. Средняя получаемая прибыль составит 8% в год; в договоре об открытии вуза можно указать номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы сразу распорядитесь прибылью, не теряя налоговых льгот; До 01.03.2018 у банка было 2 ставки ИИС: по облигациям в рублях и в долларах. Остается только рублевый тариф. Средняя доходность этой стратегии составляет 43,95%.

Условия

  • Минимальная сумма депозита на ваш счет будет составлять 100 тысяч рублей , грубо говоря с меньшей суммой вас просто не пустят торговать на вашем же ИИС
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Максимальная же сумма пополнения в год — 400 000 рублей , тем самым понимаете , что если вы хотите делать крупные инвестиций счет в Сбербанке это точно не для вас 
  • Комиссия при вводе ваших средства в брокере Сбера отсутствует
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , тем самым получается что минимальная сумму вашего входа на Сбер составляет 200 тысяч рублей , и минимальная сумма которые вы сможете зарабатывать при условии полного бездействия — это 13% от налогового вычета 
  • Есть большое количество сторонних комиссий вот они 
    • покупка акций на фондовом рынке ММВБ — от 0,006% до 0,165%;
    • покупка контракта на срочном рынке — 0,5 руб.
    • срочное расторжение сделки — 10 руб .;
    • покупка актива на внебиржевом рынке — 0,17% за контракт;
    • покупка федеральных облигаций от 0,5% до 1,5%;
    • маржинальная торговля — 17%
    • Сделки РЕПО — от 17% до 19% годовых.

Два лучших примера положительного отзыва о брокере Сбербанка 

Первый пример

10.10.2017 

ДОСТОИНСТВА:

Возможность получить возврат подоходного налога

НЕДОСТАТКИ:

Нет гарантий, маленькая доходность

Ну нет возможности переключиться между инвестиционным продуктом Сбербанка: индивидуальным инвестиционным счетом. Конечно, очень бросается в глаза возврат подоходного налога, удержанного с заработной платы. Но не все из нас официально зарабатывают, и не у всех официальные зарплаты высокие. А еще есть срок возврата налога: для его получения учетная запись должна работать не менее 3 лет. Ладно, идем дальше.

При открытии счета взимается комиссия в размере 1% от суммы, а затем ежеквартально еще 0,25%, то есть еще 1% в год. Может, кто-то возмутился, но для инвестиционных компаний это абсолютно нормальная практика, ничего плохого в этом не вижу.

Поскольку у Сбербанка еще нет индикативной доходности за три года, мы можем только предполагать возможную прибыльность на основе истории счета за весь предыдущий период — чуть более двух лет. И эта доходность до 60% в рублях за три года с учетом возврата налога на прибыль.

Мне не очень понравилось, что эти вложения не застрахованы АСВ. Хотя, если что-то случится со Сбербанком или нашей страной, как это уже было в 1991 году, ни одно страховое агентство не вернет чьи-либо вклады.

Кратко резюмируем:Возможный доход до 60% за три года; Рентабельность в рублях; История этого аккаунта с 2015 г .; Досрочное закрытие возможно, но со значительным падением прибыли;Нет накопленных процентов;Нет гарантии сохранности средств.

Тем, кто не знаком с другими инвестиционными возможностями, стоит обратить внимание на ИИС от Сбербанка. Что ж, меня гораздо больше увлекает возможность получать до 80% годового дохода в иностранной валюте в течение трех лет и, что самое главное, гарантия сохранности вложенных средств. Об этом подробно в моем втором обзоре

Есть компании, которые предлагают что-то более интересное, чем Сбербанк, с историей счета до 10 лет. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги в IIS, сначала все изучите.

Второй пример 

27.01.2019

ДОСТОИНСТВА:

Получите много новой информации.Заработаете.

НЕДОСТАТКИ:

Есть вариант дефолта.

Доброго времени суток , меня зовут Игорь пользуюсь ИИС от Сбербанка уже около полугода и поэтому хочу сделать свой небольшой отчет по нему. В общем и целом могу сказать что брокер Сбера в принципе ну не плохой уж точно , но и хорошим я его тоже не могу назвать .Из неприятных мелочей 

  • за депозитарий будет плата около 150р каждый месяц .
  • Покупка в основном российских активов (акции, облигации, пифы).
  •  пользуюсь через телефон через приложение сбербанк инвестор.

Приложение интуитивно понятное. Помогает первичному обучению на фондовом рынке (есть инвестиционные идеи). Деньги на счет зачисляются с банковской карты, обычно в течение часа, за покупку акций и облигаций брокер и биржа берут комиссию. Лично мое мнение если собираетесь вкладывать менее 100-200 т. р в год делать вам тут нечего (заработок будет слишком мал).

Два лучших примера отрицательно направленного отзыва о брокере Сбербанка 

Первый пример 

30.11.2019

ДОСТОИНСТВА:

Пока не видно плюсов, извиняюсь если кому это обидно. Я про Сбербанк Инвестор, а не о самом приложение Сбербанк)))

НЕДОСТАТКИ:

Как по мне, так минусов много))) получается обманули меня. И приложение работает медленно. В чате походу ваще робот сидит)))

Мне пришло смс от Сбербанка. Например, откройте инвестиционный счет, к какому дню (не помню) и в качестве бонуса мы бесплатно добавим на ваш счет 500 рублей. Ну я открыл счет, все сделал. Скачал приложение Сбербанк Инвестор, ввел и на балансе 0,00 руб. Думал, потом переведут обещанные 500 руб. и я забыл все о приложении. Прошло больше недели, вспомнил и поехал туда, смотрю, а на балансе еще 0.00 руб. Писала оператору в чат, ответ пришел только через 2 дня. А потом робот. Прислал условия действия, которые выполнил и все))))) Вот дела. Может в следующем году переведут))))) Если переведут, напишу

Второй пример 

01.10.2019 Отзыв рекомендуют:1469

ДОСТОИНСТВА:

налоговые вычеты

НЕДОСТАТКИ:

повышайте свою финансовую грамотность

Несколько лет назад я открыл ИИС в Сбербанке. Я хотел, чтобы это был обычный брокерский счет. Но в отделении на Большой Андроньевской мне сказали, что открыть ИИС можно только в «Сбербанк-Управление активами». Я еще плохо ориентировался в теме и согласился. Следует отметить, что Сбербанк и «Сбербанк-Управление активами» — два разных юридических лица. Формально это просто разные офисы. Сначала меня удивил личный кабинет. Были представлены только паевые инвестиционные фонды и единственная возможность покупать активы. Я сразу расстроился, потому что знаю, какая комиссия у этих паевых инвестиционных фондов. Результат: по счету за год получена прибыль ноль рублей. Наверное, Сбербанк-Управление активами считает, что людям глупо получать 13% государства, а они сами могут курить бамбук. Кстати, государство в этом случае на высоте, налоговый вычет уплачен. Они, конечно, тянут, но не обманывают. Через год, овладев финансовыми навыками, я перевел IIS в Сбербанк, но уже на обычный брокерский счет. Я открыл его через личный кабинет в Сбербанке (вы открываете личный кабинет на компьютере (на телефоне или планшете такого нет) и в правом верхнем углу нажимаете «Другое», затем нажимаете «Брокерское обслуживание» и далее просто). Той же песней была передача ИИС от «Сбербанк-Управление активами» в брокерское управление Сбербанка. На перевод есть всего один месяц. В этом месяце вам понадобится:

  1. открыть вторую службу IIS
  2. Закройте первые службы IIS.
  3. зайти в депозит, где сдаешь бумаги, написать заявление
  4. Перейдите на второй депозит, куда вы переводите деньги, и напишите там выписку.

В моем случае оказалось, что мне вернут деньги, а не бумагу, потому что это акция. В результате я снял меньше денег, чем год назад. По ИИС в брокерском отделе Сбербанка вопросов нет, учитывая, что я там ни разу не был)) Все можно сделать удаленно. Заявки можно подавать по телефону, иногда приходится ждать. Или через инвестора Сбербанка по телефону. Лучше установить программу Quick, разобраться в ней не так уж и сложно. Брокерские отчеты приходят регулярно, в них все прозрачно и понятно.Мы не должны забывать, что вы начинаете деньги на ИИС как минимум три года. Выход. Если вы хотите инвестировать пассивно, откройте лучший IIS с брокером. Там вы можете получать дивиденды, а если совсем не хотите заморачиваться, инвестируйте в индексные ETF. Примерно так в общих чертах.Рекомендую брокерское управление Сбербанка.

Настоятельно НЕ рекомендую Сбербанк-Управление активами.

Как итог совсем вам не рекомендую пользоваться этим брокером.

Заключение 

В прошлой статье мы с вами полностью анализировали Сбербанк с моей точки зрения , и получилось , что Сбер не плохой и не хороший брокер , он попросту обычный и чего-то сверхъестественного он вам предложить не сможет. Пример людей с отзовиков только доказали мою точку зрения , после анализа таких сервисов получается следующая статистика:

    • Рекомендуют 46%
  • Общий бал по звездам: 2,5 из 5
  • Надежность: 3,33 из 5
  • Удобство: 3,47 из 5
  • Скорость работы : 3,07 из 5
  • Сервис: 2,67 из 5

Дальше судите сами пользоваться вам таким брокером или нет)

(сам я пользуюсь уже много лет брокером БКС —https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ , почему именно расскажу в специальной статье) 

Что такое ИИС в Сбербанке

Совсем кратко что такое ИИС

Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на профессиональном уровне , для вас постепенно открываются врата новых привилегий и возможностей , к коим и относится ИИС или же индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

В Россию ИИС приехали к нам и начали использоваться  с первого января две тысячи пятнадцатого года. По мнению многих новостных источников  целью данного новшества была популяризация среди населения долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. В качестве поощрения в нашей стране был использован механизм налоговых вычетов.

Тем самым ИСС это нечто похожее на торговлю на бирже , но упрощенные просто старта и возможностью быстрого входа и регистрации.

Немного информации о сбербанке 

Сбербанк — это , как бы то ни было странно , банк , который на волне приезда к нам в 2015 году индивидуальных инвестиционных счетов , тоже решил усесться на это поезд и открыл свое брокерское подразделение. В принципе сбер государственный банк , это всегда говорит о его надежности  и простоте использования , каких-то супер функций здесь ждать не стоит . Да здесь у вас будет приятный интерфейс , проработанное мобильное приложение , персонал готовый всегда помочь ( из-за того , что правда текучка кадров очень велика , могут попадаться реально глупые и не разбирающиеся люди ) . Вообщем и целом Сбер тот ИИС который настроен для новичков , не умеющих самостоятельно управлять своими счетами и средствами , они предоставляют профессионального менеджера , также каждый клиент может пользоваться их статистикой и аналитикой , прогнозы которых публикуются почти еженедельно , плюсом идут бесплатные курсы и вебинары для новичков , которые реально могут стать полезными. 

Особенности ИИС в Сбербанке

Так как наш брокер это крупный национальный банк , то и условия как ровным счетом и особенности будут что не на есть самыми стандартными и присуще всем мировым нормам. Из прошлого пункта как раз и будут вытекать наши особенности , они следующие:

  1. Минимальный срок вашего инвестирования будет составлять ровно три года , и до истечения этого срока снимать или как-то пользоваться вашими средствами вы попросту не сможете , нет конечно можете  только в том случаем если хотите потерять всю прибыль , да еще и счет придется закрывать 
  2. Если вдруг так получилось , что вам по каким-то из причин пришлось закрыть ваш ИИC (чего делать я не советую и об этом почему не стоит расписал в статье как открыть ваш ИИС , рекомендую её почитать , если будете задумываться о закрытии) , то вам придется вернуть абсолютно все ваши вычеты , сделанные государством рассчитанные от уплаченных вами налогов , плюсом еще и заплатить некоторые штрафы .
  3. Из самой расшифровки ИИС и раскрывается одна из особенностей не только конкретно в этом брокере , в принципе почти всегда вы можете на себя регистрировать только один инвестиционный счет , и если будете пытаться завести больше возможно столкнетесь с нарушением закона  
  4. Абсолютно все инвесторы , то есть вы пользователи ИИС , имеете полное право на возврат 13 % от оплаченного вами НДФЛ , если вы физическое лицо , или каких-либо других подоходного налога ( в том случае если вы выбрали тип А льгот ) 
  5. В сбербанке риск и доходность вашего счета напрямую зависята от типа вложений которые вы здесь осуществляете 
  6. Вливания федеральных облигаций имеют наименьший риск. 
  7. Средняя получаемая прибыль составит 8% в год; в договоре об открытии вуза можно указать номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы сразу распорядитесь прибылью, не теряя налоговых льгот; До 01.03.2018 у банка было 2 ставки ИИС: по облигациям в рублях и в долларах. Остается только рублевый тариф. Средняя доходность этой стратегии составляет 43,95%.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

В любой финансовой и не только структуре , где ваш могут предоставлять какие-либо виды услуг , всегда если условия на эти услуги , Сбербанк тоже не стал исключение , давайте разберемся что от вас потребуется соблюсти , что вы без всяких проблем могли прийти и открыть счет.

  • Минимальная сумма депозита на ваш счет будет составлять 100 тысяч рублей , грубо говоря с меньшей суммой вас просто не пустят торговать на вашем же ИИС
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Максимальная сумма в банке ВТБ в два с половиной раза больше чем у прямого конкурента Сбербанка и составляет 1 миллион рублей в год , тем самым если вы игрок на рынке обладающий более большим бюджетов для ваших инвестиций и у вас стоит  выбор между ВТБ и Сбером ,выбор для вас становится просто очевидным 
  • Комиссия при вводе ваших средства в брокере Сбера отсутствует
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , тем самым получается что минимальная сумму вашего входа на Сбер составляет 200 тысяч рублей , и минимальная сумма которые вы сможете зарабатывать при условии полного бездействия — это 13% от налогового вычета 
  • Есть большое количество сторонних комиссий вот они 
    • покупка акций на фондовом рынке ММВБ — от 0,006% до 0,165%;
    • покупка контракта на срочном рынке — 0,5 руб.
    • срочное расторжение сделки — 10 руб .;
    • покупка актива на внебиржевом рынке — 0,17% за контракт;
    • покупка федеральных облигаций от 0,5% до 1,5%;
    • маржинальная торговля — 17%
    • Сделки РЕПО — от 17% до 19% годовых.

Чтобы получить налоговые льготы, не обязательно тратить все свои деньги на работу. Главное открыть IIS и пополнить его на нужную сумму. Минимальный доход, который вы можете получить — 13%. Они будут возвращены вам за ранее уплаченный НДФЛ. Если разделить их на 3 года контракта, процентная ставка будет низкой. Но если грамотно распорядиться своими средствами, можно получить внушительный доход, который ни один банк не сможет дать вам в качестве депозита.

Как открыть ИИС в Сбере 

Есть два способа позволяющих вам открыть инвестиционный счет в Сбербанке , здесь будет важным уточнить только то что если вы сами собираетесь управлять вашим счетом , то есть без помощи программ и менеджеров ( подходит для уже опытных инвесторов ) тогда вам в обязательном порядке нужно выбирать только второй способ регистрации ИИC , теперь приступим к их разбору :

1.Регистрация онлайн или просто удаленно

Это лучший способ начало вашего инвестирования и регистрации ИИC  через интернет или онлайн , потому что мало того что вы будите регистрировать при помощи компьютера и шанс что допустите ошибку крайне мала , так еще вам выделят вашего персонального менеджера который на первых парах вашего инвестирования будет просто незаменим( вы можете регистрировать ровным счетом как на компьютере так и на телефоне , плюсом проще всего это сделать в приложении ). 

Инструкция:

  1. Первым делом вам нужно будет зайти на официальный сайт Сбербанка или просто открыть специальное приложение , далее авторизироваться там ( можно через аккаунт Госуслуг ) или если вы никогда не пользовались их сервисами то провести процедуры регистрации обычного аккаунта в Сбере , далее вводите ваш логин и пароль , плюс подтверждаете телефон через СМС . 
  2. Потом ищите пункт Открыть индивидуальный инвестиционный счет в главном меню , это и есть ИИС просто с расшифровкой абривиатуры , после вам нужно быть выбрать стратегию по которой вы хотите вести ваш счет это может быть 
    1. Накопительная
    2. Российские акции
  3. Далее вам нужно просто будет нажать кнопку открыть ИИС , вот и всю ваша заявка принята в рассмотрение , позже вам перезвонят сотрудники банка и сообщат о результате регистрации

2.Второй вариант регистрация в офисе Сбербанка в вашем городе 

Такой способ подходит все гражданам , которым не хочется все делать онлайн или для тех кто хочет сообщить о готовности банку работать с ним на других условиях по типу того что вы будете сами полностью управлять своим аккаунтом 

Инструкция:

  1. После приезда в отделения банка , вам нужно будет найти свободного сотрудника и сообщить ему что вы намерен открыть индивидуальный инвестиционный счет 
  2. Далее вам выдадут бланк регистрации и текст условий , ознакамливайтесь с тарифами и условия которые вам предлагают 
  3. После заполняйте анкету инвестора 
  4. Потом вам нужно будет подписать договор доверительного личного управления вашим аккаунт ( конечно если вам это нужно и вы  хотите лично все контролировать ) 
  5. Вам выдадут квитанцию , в которой будут указаны реквизиты для пополнению вашего ИИС

3.В управляющей компании (дополнительный способ ) 

Открыть счет можно в офисе управляющей компании, но он находится в Москве, поэтому такой вариант будет удобен не всем. Посещение офиса может сопровождаться длительным ожиданием в очереди, поэтому открывать ИИС таким способом нет смысла, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.

Необходимые документы

  • Для открытия индивидуального инвестиционного счета необходим только паспорт гражданина РФ. 
  • Для получения налогового вычета по окончании договора клиенту потребуется декларация о доходах и соответствующая выписка.

Устройство личного кабинета Сбербанка

Личная учетная запись IIS — это онлайн-служба управления учетной записью, которая содержит множество полезных функций. Клиент может следить за прибыльностью, читать отчеты профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь от квалифицированных специалистов организации. Если клиент управляет счетом самостоятельно, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории транзакций и так далее.

Какую стратегию лучше выбрать

Так получилось что вы открыли долгожданный счет ИИС , уже пополнили его и в полном предвкушении будущих инвестиций , но вы попросту не знаете как начать что же вам делать дальше . Если вы новичок я думаю что вы выбрали вариант регистрации онлайн и вам дали персонального менеджера который может консультировать вас в любом вопросе , ведь управления своим аккаунтом это сложно и удел профессионалов ( если вы допустим случайно приехали в офис Сбера , и по незнанию выбрали этот вариант содержанию своего аккаунта , лучше всего позвонить в тех поддержку и попросите поменять вам вариант на управлением от самого Сбера ). 

  1. Первым делом чтобы я вам посоветовал после регистрации вашего ИИC это полное изучение всей площадки , того как она устроена какие, параметры здесь можно настроить , как и с чем можно взаимодействовать и наконец во что же вы все таки должны инвестировать . 
  2. Поэтому вторым советом , что вам нужно будет сделать это ознакомиться с бесплатными курсами и обучающими видео , благо у это брокера они полностью бесплатные .

Следующий аспект , с которым нужно разобраться во что мы можем инвестировать. Каждый владелец индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:

  • Валютный рынок Московской Биржи (ТК ВР МБ),
  • Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
  • Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
  • Внебиржевой рынок (OTC).

Какого-то определенного хорошего совета дать вам , куда лучше всего инвестировать думают наврятли кто-то сможет навскидку , ведь все зависит от многих факторов окружающим сейчас фондовый рынок , лучшим наверно способом хоть что-то понять это будет либо просматривать кучу интернет ресурсов по советам куда инвестировать , в том числе ютуб канала и сайты статьи , или же обратиться за помощью к официальному представителю Сбербанка , который обязан будет вас проконсультировать Он направит вас к грамотному специалисту, который на основе аналитических данных создаст наименее рискованную модель торговли на бирже.

Если вкратце давайте разберемся чем вообще торгуют на бирже 

  • Ценные бумаги и облигаций федеральных займов — это сфера профессиональной деятельности, в которой сложно разобраться без предварительного обучения — прохождения специальных курсов или вебинаров. Такие обучающие материалы и мероприятия доступны всем клиентам Сбербанка, открывшим ИИС.
  • Валюта
  • Драгоценные металлы 

Как положить деньги на ИИС Сбербанк

Для того чтобы пополнить  средства на вашем счете вы можете воспользоваться любым дам доступным и удобным методов 

  • Через интернет-банкинг  
  • Внести средства через банкомат , предварительно запомнив или записав номер вашего ИИС
  • С помощью мобильного приложения 
  • В кассе офиса Сбербанка

Как получить налоговый вычет

Если вы уже владеете ИИС больше месяца и активно инвестируюте или даже торгуете , плюсом у вас хорошая белая зарплата , вы по любому рано или поздно начинаете задумываться о том как же вам получить налоговый вычет , ведь регистрировали вы ваши ИИС скорее всего зная о таких льготах . Способы получения таких вычетов будут зависеть только от того типа ИИС , который вы выбрали изначально 

Для типа A:

Вам будет необходимо либо онлайн либо в офисе Сбербанка посла следующую кипу документов:

  • Это запрос на возврат средств .
  • Документ для перевода денег в IIS.
  • Выписка со счета.
  • Декларация о 3-налога на доход физических лиц.

Вместе с документами необходимо указать реквизиты аккаунта, на который будет зачислен возврат. Срок приема — 3-4 месяца.

Для типа B:

Получите справку от финансовой службы о том, что клиент не использовал вычет для взносов.

Отправьте брокеру сертификат вместе с запросом на закрытие ИИС.

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Теперь стоит подвести небольшие итоги по достоинствами и отрицательным чертам брокера Сбербанка 

Преимущества:

  1. Надежность — Сбербанка довольно таки старая и крупная организация в нашей с вами стране (если вы конечно из России ) , поэтому сомневаться в ее надежности нет никакой смысла , я думаю никто из вас никогда не слышал чтобы клиента этого банка кто-то обманул сделав это не по закону 
  2. Интернет-услуги. Вы можете очень удобно управлять вашим клиентом не только через компьютер , но еще и через специальное мобильное приложение , которые имеет более менее приятный дизайн и удобный интерфейс 
  3. Образовательные материалы. Вот это мне кажется очень весомое преимущество , особенно для новичков , ведь что как не лучше когда твой же брокер предлагает научиться тебе как можно зарабатывать при помощи него , тем самым вы можете получить ценные и незаменимые знания при помощи вебинаров и учебных курсов.
  4. Возможность передать аккаунту профессионалу. Это очень полезная функция для новичков , пока не попробуете не поймете насколько 

Недостатки:

  1. Примитивность. Для некоторых людей это может быть как плюсы и минусы , но лично я считаю что это скорее минус , Сбербанк вам предложит неплохие брокерские услуги , но чем то необычным удивить не сможет , что в принципе получается не выделяет его из серой массой других стандартных брокеров (только надежность) 
  2. 3 летний минимальный контракт 
  3. Прибыль здесь ничем не будет отличаться от прибыли в сервисах других брокеров , а иногда может за счет комиссий и штрафов будет меньше 

Каждая компания предлагает свои условия сотрудничества, у которых есть свои плюсы и минусы. Следует понимать, что любая компания стремится предложить максимально привлекательные условия, чтобы получить как можно больше клиентов.

Заключение 

Что же можно сказать подводя итог , что в принципе назвать брокера Сбербанка плохим ну нельзя , чисто потому что он надежный и имеет все самые стандартный функции . Но минусов здесь тоже своих хватает , как минимум это банк а не специализированный под инвесторскую деятельность ресурс , значит и сотрудники работающие там они скорее знатоки банковского дела , а не инвесторского , то есть ожидать от них какой-то специализированной помощи в большинстве случаев наверное нельзя . Я могу сказать ,  что сам пользоваться не стал этим брокером , но рекомендовать его вам могу . 

(сам я пользуюсь уже много лет брокером БКС —https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ , почему именно расскажу в специальной статье) 

 

Что такое еврооблигации и как на них зарабатывать

Что такое еврооблигации ?

Еврооблигации (или еврооблигации) — это долговые инструменты, номинированные в иностранной валюте (преимущественно в долларах) для эмитента.

Эмитент — это компания или правительство, выпускающие еврооблигации.

Евробонд — это такая же долговая бумага, как и обычная облигация. Префикс «евро» в названии означает, что он номинирован в иностранной валюте для покупателя. Например, для инвестора из Российской Федерации еврооблигации будут считаться ценными бумагами, номинированными в долларах, евро и японских иенах. И наоборот, если, например, облигации, номинированные в рублях, выпускаются в Германии, они будут считаться еврооблигациями для немецких инвесторов. Обычно так получается , что ставки по еврооблигация в два-три раза выше чем по банковским депозитам. Поэтому их очень часто и рассматриваю как намного более выгодную альтернативу валютных депозитов. Что касается эмитентов, то еврооблигации выпускаются как государство, так и отдельные компании. Займы в иностранной валюте популярны и защищают обе стороны от неблагоприятных изменений курса национальной валюты.

К примеру , у какой-то крупной компании есть долговые обязательства , то есть облигации , эквивалент валюты в рублях и долларах  , также эта компания будет платить владельцам в долларах . Вот так именно они и начнут считать еврооблигации .

И если допустим крупная компания как Facebook хочет выпустить свои облигации, например, в рублях, юанях или фунтах, то это уже будут еврооблигации.

Как работает система еврооблигаций

Есть компания , либо вообще государство выпускает еврооблигации , это делается когда компании в срочном порядке нужно дополнительное финансирование или она просто хочет привлечь новые заемные средства. Цели , у компании могут быть совсем разные , они могут начинаться от банального развития бизнеса , финансирования новых и дополнительных проектов до покрытия собственных финансовых дыр или проблем . Потом инвесторы , то есть мы уже покупают купоны по облигациям и тем самым после получают фиксированные выплаты , которые обычно происходят один-два раза в год .

Есть говорить совсем грубо , вы даете компании в долг на определенный период времени , взамен же за это вы получаете известную вам фиксированную прибыль.  И в конце срока действия облигации — основная сумма кредита. Основные параметры еврооблигаций абсолютно такие же, как и у обыкновенных долговых ценных бумаг они выглядят следующим образом :

  • Номинал — совсем грубо говоря это и есть там сумма , которую стоят одна ценная бумага .
  • Купонный доход — это общая сумма выплаты вам как держателю активов (ценный бумаги), или же сколько денег или же процентов платит заемщик , то есть тот кто выпускают свою облигацию платит вам .
  • Дата погашения -срок окончания действия вашей ценной бумаги. Получается что до этой даты вы будете получать дивиденды от того у кого покупали облигации , пока она полностью не окупит свою номинальную стоимость для компании.
  • Рыночная цена — стоимость в данный момент по рынку , главное не стоит её путать с номинальной стоимостью  И вверх, и вниз. Если есть рост спроса на еврооблигации, они начинают дорожать. При этом купонная доходность не меняется.
  • Текущая доходность — это годовая процентная доходность, основанная на рыночной стоимости ценной бумаги.

Пример. Номинальная стоимость облигации — 1000 долларов США. Купонная доходность составляет 10% годовых или 100 долларов США. Это очень хорошо. И многие захотят купить этот титул. И его рыночная стоимость начинает расти. 1100, 1200, 1300 и так далее. Но ставка купона остается фиксированной. Компания платит 100 долларов в год и платит. Но процентная прибыль уменьшится. Покупатели вкладывают больше средств (чем первоначальная стоимость 1000) и рентабельность капитала будет меньше: 9, 8, 7% в год.

То есть, если вы купите облигацию на 1200 долларов, то получите купон на 100 долларов, текущая доходность составит 8,33% в год.

Сколько примерно стоит одна  еврооблигация

Если совсем усреднить стоимость одной еврооблигации будет примерно составлять около одной тысячи долларов США , то есть примерно по нынешнему курсу около 70 тысяч рублей . Да правда есть один очень большой нюанс , вы никогда не сможете купить просто облигацию ,только потому что как только компания их выпускает (если это крупная компания ) , весь рынок сразу активизируется и многие хотят приобрести , поэтому их продают лотам номиналом от 100 штук , а бывает что могут и начинать от тысячи , то есть чтобы вам хорошо закупиться облигация может потребовать от 100 тысяч долларов , что для обычного русского инвестора (начинающего ) очень большая сумма 

Но так было раньше , вы могли купить только один лот в размере нескольких сотен тысяч зеленых , но с недавнего времени Московская биржа , а именно с 2015 года , разрешила делить лоты , тем самым сделала покупку облигаций более доступной вещью для широкой аудитории инвесторов .

Теперь не обязательно иметь десятки , а то и одну тысячу долларов , у хорошего брокера у вас есть даже шанс влиться в облигации от нескольких тысяч рублей.

Как зарабатывать на евробондах

На евробондах или еврооблигациях ( в принципе почти одно и тоже ) получается из двух направлений:

  1. Первый тип получения прибыль от облигаций происходят за счет того что купонные выплаты доставляются держателям облигация , то есть вам . Получается пока вы являетесь владельцем акций , вы получаете прибыль , которую кстати заранее знаете плюс она фиксированная.
  2. Второе направление получение прибыли от спекуляции акциями , тем самым вы зарабатываете на разницы в покупке и продажи акции , поскольку на долговом то есть облигационном рынке очень низкая  волатильность , кстати в отличии от акции , спекуляция не самый выгодный вариант заработка , плюс цены на облигации со временем не сильно меняются 

Большинство инвесторов (включая банки, пенсионные фонды, инвестиционные и управляющие компании) покупают собственные ценные бумаги для получения фиксированного дохода в виде купонов.

Сколько можно заработать

Доход от ваших купонов  по еврооблигациям будет напрямую зависеть от того насколько сильно вы рискуете вкладывая в определенную бумага , то есть в первую очередь идет зависимость от эмитента ценных бумаг. Вернее будет сказать от кредитоспособности , получается так что чем выше кредитоспособность компании , тем ниже  будет доходность от таких активов . И наоборот , если компания имеет низкий кредитный рейтинг , тем самым показывая вам что рисуете , и что она не очень не то надежная (не всегда ) , значит вам  компания должна предоставить какие-то бонусы чтобы вы вкладывали свою денежку в них , чаще всего эти бонусы это и есть повышенные дивидендные выплаты. Безусловно легко будет заметить что самыми надежными облигациями будут выступать ценные бумаги выпущенные государство , или государственной компанией , которые , к сожалению , в силу своей кредитоспособности будут обеспечивать вас самым минимальным доходом . 

Немного больше позволяют заработать крупные компании-лидеры , иногда даже монополии в своих сфера , это такие компании как ТрансОйл , Сбербанк , Газпром и другие . Менее надежные платят еще больше .

В конечном итоге:

Тем самым мы можем получать совсем разную прибыль от казалось бы одних и тех же облигаций , она может варьироваться от копеечных 1-3% до немалых 10-12% годовых . Правда всегда нужно учитывать еще один очень важный параметр — каков же срок погашения ваших ценных бумаг , грубо говоря какое определенное время компания будет вам выплачивать дивиденды , пока облигация просто не потеряет свою ценность , то есть отдаст вам все что занимала у вас .

Доходность еврооблигаций минфина

Номинальная стоимость облигации «Россия-2017» находится на уровне 200 тысяч долларов. В настоящее время, например, его можно приобрести за 99,7% от номинала. Он предлагает фиксированный купон, который поможет инвестору заработать 3,25% годовых. Конечно, как всегда, купон можно получить только два раза в год. Срок действия еврооблигаций серии Россия-2030-11т истекает в 2030 году. Номинальная стоимость одной из этих облигаций — один доллар. В настоящее время эту облигацию можно приобрести за 118% от номинальной стоимости. В 2004 году в обращение были введены еврооблигации на общую сумму 354 миллиона долларов. Это было необходимо для выплаты остаточной задолженности СССР перед различными банками и учреждениями, расположенными за рубежом. До наступления срока погашения купон имеет фиксированную доходность 7,5% годовых.

Доходность корпоративных облигаций

Основная разница в доходности корпоративных и государственных еврооблигаций может составлять до 10% годовых, а иногда и больше. Чем надежнее компания, поддерживаемая государством, тем менее выгодные условия по облигациям она может предложить. Например, вы можете взять доходность еврооблигаций от ВТБ. За швейцарские франки могут предложить 2,9% годовых. Даже этот ничтожный процент выше, чем депозиты в иностранной валюте в самом банке, акции которого задействованы. Например, вы можете посмотреть еще один не очень прибыльный евробонд. На этот раз речь идет о «Газпром нефти». Он имеет номинальную стоимость 1000 евро и предлагает купон, который может принести вам 2,933% годовых. Кроме того, купон можно получить не дважды, а только один раз в год. Средняя доходность, которая варьируется от 5 до 10%, предлагается большинством эмитентов, на что вам следует обратить внимание: номинальная облигация колеблется в районе 1000 долларов, но еврооблигации не будут погашены до 203–2013 гг. 7. Как уже было сказано, доход — это главное различие между еврооблигациями, предлагаемыми государством или компаниями.

Выгодно ли покупать евробонды

Чтобы нам с вами понять прибыльность вложения в еврооблигации, нужно знать, что они делают , тем самым разобрав их плюсы и минусы. 

Рентабельность. Для начала лучше всего будет просто сравнить наши облигации с обычным валютным вкладом в банк , тогда мы увидим , мы увидим, что процентная ставка составляет примерно от одного до полтора процента в год. 

Существуют некоторое кредитные организации , которые все еще могут находиться около двух процентов , лучшие же банки дадут только лишь не больше одного , а Еврооблигация как мы выяснили в прошлых пунктах могут в среднем приносить ( при определенных рисках ) около пяти процентов , если повышать риски , то и вообще могут больше десяти.

К тому же они уже могут конкурировать с рублевыми вкладами. Несколько лет назад доходность банковских вкладов в рублях была двузначной. Однако по мере падения базовой процентной ставки ЦБ она постепенно снижается.

Возьмем допустим всеми известную государственную организация как Сбербанк , которая максимум принимает вклады в рублях под 5 процентов годов , а долларовые же вклады он всего оценивает в размере 1,1% , и это при условии хорошей суммы депозита и с учетом того что вы будете класть деньги на длительный срок . В среднем же он будет предлагать вам от 0,5% до 0,85%.

Ликвидность. В принципе почти в любой момент вы можете продать свои облигации , с учетом выставления разумной цены , и без потери интереса в них

Накопленный купон автоматически включается в стоимость облигации каждый день. Делает это дороже. То есть при продаже вы получаете не только стоимость облигации (тела), но и неоплаченный купон.

Тем более почти всего дополнительно при необходимости вы можете продавать только часть ваших облигаций , это и есть главное их отличие от банковских вкладов , где ваши деньги замораживаются на момент депозита , а в случаях досрочного вывода средств вы просто теряете все накопленные сверху проценты .

Ежегодные выплаты. Купоны выплачиваются 1-2 раза в год. В банках — обычно в конце срока депозита.

Фиксация рентабельности. Если вы покупаете длинные еврооблигации , предлагающие высокую купонную ставку , со сроком длительности или обращения от десяти до пятнадцати лет , вы строго фиксируете вашу доходность на это время . В банке же срок депозит в среднем будет длится не больше трех лет 

Защита от рубля. Высокая инфляция или девальвация рубля, как в 2015-2016 гг. позволили держателям еврооблигаций не только сохранить вложенные средства, но и получить хорошую прибыль (в рублях).

Говоря о преимуществах еврооблигаций, следует также отметить недостатки и риски.

Обычный риск. В погоне за высокой доходностью вы можете получить «плохие» акции. По которым эмитент не может выполнить (или частично исполнить) платежные обязательства. Конечно, трудно представить, что у таких гигантов, как «Газпром» или «Сбербанк» возникнут финансовые трудности, которые помешают им выплатить долги. Но вероятность есть всегда. Особенно если речь идет о субординированных облигациях.

Риск рыночной цены. Покупая облигации, особенно с длительным сроком обращения, инвестор должен понимать, что цена может как повышаться, так и понижаться. Если вы планируете хранить бумагу до истечения срока ее действия, это не имеет значения. Вы точно знаете, сколько денег получите за весь период.

От чего зависит изменение рыночной цены на евробонды?

Главное что делает вас успешным трейдером или инвестором , это не просто вкладывание ваших денег и вынесения из этого какой-то прибыли , суть в понимании откуда же происходить это  прибыль , почему компании вам платят за что вы покупаете их облигации и почему цена на эти ценные бумаги постоянно меняется , хоть в случае с евробондами или еврооблигациям эти колебания не такие уж и сильные . Ответ на поставленный вопрос очень прост это происходит за счет изменения соотношения спроса и предложения на бирже . На это влияет очень много факторов , допустим один из них :

 Ставка ЦБ для процентных ставок (в пример , пару лет назад облигации размещались в среднем под 8% годовых. А сейчас средняя доходность новых выпусков составляет всего 5%. Так что каждый захочет купить 8% карты

Но для одинаковых инструментов такой разницы в доходности быть не может. Таким образом, мы получаем , что рыночная стоимость «старых» облигаций будет расти, пока не достигнет нормы доходности около 5%. И наоборот, когда доходность новых выпусков резко возрастает, старые облигации с низкой процентной ставкой никого не заинтересуют. А чтобы их продать, нужно снизить цену.

Во времена же полной экономической нестабильности или кризисов , для государстве в целом , да для отдельной обычной компании нужно больше финансирования , поэтому они начинают выпускать большое количество облигаций по выгодным условия для эмитента , но как бы то странно не было шанс что все пройдет гладко , если в кризис вы будете покупать такие облигации конечно мал , так как их платежеспособность сомнительна , поэтому многие инвесторы в такие времена просто избавляются  от ценных бумаг до ожидания стабильного времени .

Где посмотреть список доступных для покупки еврооблигаций

Вы можете просмотреть список еврооблигаций, доступных для покупки частным инвесторам:На сайте брокера или прямо в торговом терминале. На сайте Московской биржи всегда есть актуальный список еврооблигаций. Обратите внимание на номинал и минимальный размер лота. Например, для покупки «Газпрома» стандартным лотом в 100 облигаций требуется 100 000 долларов. Непомерное бремя для большинства. Нам нужны еврооблигации 1 лот — 1 облигация. Но как вы можете помнить из прошлых пунктов , что лоты часто разбивают на более мелкие , позволяя нам вносить не самые крупные капитала , поэтому ваша задача будет искать такие сделки .

Где можно купить помимо ИИС еврооблигации

Еврооблигации торгуются на Московской бирже. Вы не можете купить их напрямую. Нам нужен посредник, который дает доступ к торговле. Обычно это брокеры или управляющие компании. Частный инвестор может купить облигации тремя способами:

  1. Самостоятельная покупка облигаций — от тысячи долларов.
  2. Покупка еврооблигаций ETF, в которую входят несколько десятков компаний (Газпром, Сбербанк, Роснефть, Северсталь, Альфа-Банк). Акция ETF стоит в пределах 1500 рублей.
  3. Унитарный инвестиционный фонд — аналогично ETF, в долю входит несколько компаний. Стоимость 1-5 тысяч рублей.

Для покупки еврооблигаций по пунктам 1-2 необходимо заключить договор с брокером, выйти на биржу и только потом совершать сделки покупки.

Для паевых инвестиционных фондов: необходимо обратиться в управляющую компанию. Совершайте сделку и покупайте акции. Но здесь необходимо рассчитывать доходность каждого предложения. Исходя из суммы доступных для покупки средств и горизонта инвестирования. Основное влияние на доходность оказывают комиссии. В любом случае за покупку придется заплатить определенный процент. Плюс любая годовая плата за обслуживание.

Как обезопасить себя при покупке еврооблигаций?

При покупке еврооблигаций, выпущенных Министерством финансов, всегда стоит помнить о риске рыночной стоимости. Если она упадет, инвестор потеряет доход, покупая ценные бумаги по цене выше номинала. Причины могут быть: инфляция доллара и его стоимость на бирже. Логика проста: если инфляция растет, повышаются процентные ставки, а затем начинают расти проценты по депозитам и кредитам. Затем доходность купонов облигаций увеличивается. Для гарантированного увеличения купонного дохода рыночная стоимость ценной бумаги должна снизиться. Обычно это не происходит по щелчку пальца, поэтому рекомендуется следить за движением цен. В случае, если инвестор приобрел корпоративные еврооблигации на сумму немного ниже номинала, ему не стоит опасаться рыночной стоимости. Единственное, чего стоит опасаться, — это дефолта. Чтобы обезопасить себя, в любом случае вам нужно будет прочитать отчет выбранной компании за несколько лет и найти множители.

Налогообложение еврооблигаций для физических лиц

Еврооблигации облагаются налогом по ставке 13% от полученного дохода.

Доход включает купонные выплаты и прибыль от перепродажи. Купил за 1000, продал за 1200. Из разницы в 200 долларов вы должны заплатить налог 13% или 26 долларов. Если вы купили еврооблигации с дисконтом (ниже номинала), разница также будет учтена как прибыль при погашении. Исключение: еврооблигации Минфина РФ. Купонные поступления не облагаются налогом.

Самостоятельно платить налоги не нужно. Брокер или управляющая компания, через которую работают инвесторы, являются налоговыми консультантами. И они рассчитывают, хранят и перечисляют необходимую сумму в бюджет независимо друг от друга. Инвестор получает уже не облагаемый налогом купонный доход. Вы можете снизить налоги на прибыль или полностью освободиться от уплаты. Если инвестор владеет ценными бумагами (в том числе еврооблигациями) более 3 лет, он получает налоговую льготу — освобождение от налогов в размере 3 миллионов в год. Это означает, что через 3 года вы будете освобождены от уплаты до 9 миллионов. За 4 года — 12 миллионов и так далее.

Налоговые отчисления. Вы можете вернуть уплаченный налог, используя различные налоговые вычеты: на имущество, социальное обеспечение, лечение, образование. И, конечно же, по индивидуальному инвестиционному счету.

Есть много других законных способов снизить налоги на продажу ценных бумаг.

Важно ! Налог на прибыль по еврооблигациям взимается после конвертации в рубли по текущему курсу ЦБ.

Вы можете зарабатывать деньги в долларах. Но из-за резкого обесценивания рубля — фактически, если перевести в рубли — вы получите убыток. В этом случае комиссия не взимается. Или вы получаете убыток в долларах. Купил за 1000, продал за 900. Но за это время курс доллара вырос на 20%. И вы получили прибыль в рублях. С него придется платить налоги.

Где и как купить Еврооблигации на ИИС

Чтобы начать покупать еврооблигации, вам необходимо открыть ИИС. Для этих целей следует выбирать только успешного брокера, одним из которых является БКС . Чтобы получить счет на инвестицию, вам необходимо сделать следующее: Перейти по ссылке https://bigkitty.ru/go/bks-broker/. 

Оставьте свой номер телефона, соглашаясь с условиями обслуживания. Отправьте ему серию документов и получите счет. Вместе с этим стоит покупать евробонды, которые принесут ощутимый доход.

Заключение 

По итогу мы получаем что еврооблигации это чуть ли не лучший способ инвестирования на данный момент , он грубо говоря с последних лет стал подходить на всех , потому что раньше вам нужны были огромные капиталы чтобы покупать облигации , теперь же лот на их продажу разбиваются на малые . Плюс если вкладывать в надежные компании риски могут просто сведены к нулю , а также это отличный способ кто хочет инвестировать в долгую и на дистанции 

Где лучше всего открывать ИИС или сравнение брокеров

Вкратце что такое ИИС

индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

В Россию инвестиционные счета  приехали к нам и начали использоваться  с первого января две тысячи пятнадцатого года. По мнению многих новостных источников  целью данного новшества была популяризация среди населения долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. В качестве поощрения в нашей стране был использован механизм налоговых вычетов.

Так как это просто определение и краткая информация советую вам ознакомиться с полной статье по разбору что же такое ИИС .

Нюансы работы с ИИС

Как и с любой экономической структурой у ИИС есть свои нюансы работы и вот они : 

  • Счета , которые вы регистрируете на себя можно перемещать или передавать между брокерами 
  • Один человек равно один индивидуальный счет , то есть открытие больше одного либо просто невозможно , либо запрещено законом .
  • Срок действия вашего счета исчисляется конкретно с даты регистрации , а не внесения средств , к примеру вы внесли деньги в 20 числах декабря  , а открыли его в начале этого месяца , то после новогодних праздников вы уже можете рассчитывать на получение налогового вычета , поэтому должны подавать документы 
  • В принципе на торговле на ИИС почти все то же самое , что торговля и на фондовом рынке , в вашей работе вас никто не ограничивает , вы как и любые другие трейдеры можете продавать и покупать акции , торговать облигациями с государство , получать дивиденды от компании и многое другое , все в ваших руках .

Чем ИИС отличается от БК или как устроен ИИС?

Так как это статья не про это , то можно просто сказать очень кратко , индивидуальный счет — дает возможность получения льгот , в БК такой опции просто нет 

Представим, что вы начинающий инвестор: деньги есть, но их нужно куда-то вложить. Банковский депозит не вариант, так что смотрите дальше.. 

Индивидуальный счет — это возможность получать деньги от государства. Вам вернут 13% подоходного налога ( если вы конечно выбрали первый тип льгот и если конечно у вас белая зарплата ). Максимальный размер зачисления в ИИс составляет 1 миллион рублей в год, а только 400 тысяч доступны для вычета.                      Деньги нельзя вывести из ИИС в течение 3 лет, иначе останетесь без вычета.( можно , но об этом я рассказываю в другой статье , пока что не нагружайте себя этой информацией )

По закону резиденту РФ открывается только один индивидуальный инвестиционный счет. Если рассматривать брокерский счет, там нет ограничений, но есть и отчисления от государства. В этом случае вы будете платить подоходный налог со всех доходов, которые вы получите от букмекера. Но если вы откроете ИИС и выберете тип вычета B, государство избавит вас от его выплаты.

Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета

Идеальным с точки зрения тарификации является IIS, на котором: Владелец счета не оплачивает депозитные услуги. Абонентской платы не было. Комиссия за транзакцию минимальна. Это комиссии, взимаемые самим брокером. Дополнительно вам придется заплатить 0,01% от объема транзакции непосредственно на биржу. В случае с IIS ставки могут снизить общую прибыль на 10-20%. В денежном выражении эти расходы не кажутся очень большими, но при выборе брокера лучше не ошибиться. Величину тарифных потерь удобнее рассматривать на примерах. Предположим, что каждый месяц владелец АИИ вносит на счет 30 тысяч рублей и вкладывает их в фондовый рынок, то есть у нас ежемесячная активность Теперь стоит перейти к самому главному-разбор существуешь брокеров и выбрать того единственного, который подойдет именно вам.

Брокер Кредит Сервис (БКС)

Один из самых возрастных и надежных  брокеров, уполномоченных ЦБ РФ. Согласно статистике, ММВБ занимает первое место по коммерческому обороту 50 лучших брокеров Компания работает с 1995 года, есть выход на фондовый рынок. Новички могут не формировать портфолио самостоятельно, а использовать структурированные продукты — состав подбирается специалистами БКС. Остается только открыть счет и выбрать, куда именно инвестировать.

Основные особенности:

  • Маленькие требующийся первый депозит ( рекомендуется начинать с суммы начиная от 50 000 рублей )
  • Один из самых главных плюсов это отсутствие комиссий на пополнение и вывод ваших средств без комиссия . Есть только совсем маленькая комиссия по депозиту , которая составляет 177 рублей в месяц , но при отсутствии активности его платить не нужно 
  • Работать нужно через QUIK, MT5 — оба терминала платные, но их стоимость уменьшается на размер торговой комиссии. Если вы будете активно работать, и Quik, и MetaTrader 5 станут бесплатными. Кроме того, они не будут брать деньги в пользование, если оценка депозита на конец месяца превышает 30 тысяч рублей. Доступно дополнительное программное обеспечение (TSLab, TradeMatic Trader, BCS Setup CQG, TrustManager). Как вариант,  вы можете скачайте приложение для смартфона в БКС «Мой брокер», платить кстати за него совсем  не нужно.
  • Кредитное плечо зависит от актива и конкретного актива, по результатам расчетов обычно находится в диапазоне 1: 2–1: 6, для валют оно выше.
  • Тарифных планов более 30, более подробное описание по этой ссылке. БКС-Старт предполагает комиссию, связанную с торговым оборотом, вам нужно будет заплатить от 0,0177% до 0,0531%. При этом минимальное вознаграждение брокера за месяц деятельности (заключались сделки) составляет 177 рублей.

Финам

Эта компания входит в ТОП-3 лучших брокеров России, разрешает торговать на бирже и открывает ИИС обоих типов льгот . Сайт менее информативен, чем у БКС , это единственное, что можно отнести к брокеру.

Особенности: 

  • Минимальный размер депозита , который вы можете здесь совершить начинается от 30 000 тысяч рублей.  
  • Компания взимает проценты в размере 50% от ставки ЦБ РФ на свободный остаток ИИС. На момент подготовки материала это 3,75%. То есть вы можете пополнить свой счет, ничего не делать с деньгами, а брокер дополнительно взимает 3,75% с этой суммы.
  • Если вы открываете счет в одноименном банке, вы можете снимать деньги с комиссией 0%.
  • При открытии единого счета вы можете заказать кредитную карту со ставкой 12,75% годовых и лимитом до 6 млн руб.
  • По курсу «United Optimum» комиссия составляет 0,0354% при обороте до 1 млн. Брокер возьмет минимум 41,30 руб. за исполненную заявку (заключение сделки). Минимальная ежемесячная комиссия брокера составляет 177 рублей. Оптимальная единая скорость

Ключевое отличие от БКС — накопление небольшого процента на остаток свободных средств на счете. Это подарок от Финама особо ленивым инвесторам.

Открытие

Отзывы характеризуют эту компанию как надежную: на конец июня 2019 года количество клиентов составляло более 200 тысяч. Уровень доверия AAA был установлен Национальным рейтинговым агентством в 2010 году и подтвержден в мае 2019 года. Брокер Открытие на рынке более 23 лет.

Характеристики компании:

  • Имеет смысл открыть счет на сумму от 50 000 рублей. В этом случае ежемесячная комиссия брокера не взимается.Если стоимость счета меньше этой суммы, то брокер будет списывать 295 рублей в месяц.
  • Стоимость депозита — 0,01% от среднегодовой стоимости ценных бумаг. Для расчета этого показателя стоимость остатка ценных бумаг в отчете брокера суммируется каждый день и делится на количество календарных дней. Вы можете найти более подробную информацию об этих тарифах здесь. Стоимость депозитарных услуг не может быть менее 100 рублей.
  • За завершение сделки взимается комиссия 0,057% от объема, но не менее 0,4 руб. за исполненный заказ.

Тинькофф инвестиции

Тинькофф недавно вошел в число компаний, в которых можно открыть ИИС. Сервис фондовой биржи позиционируется максимально простым. Компания нацелена на аудиторию, которая хочет инвестировать, но не имеет минимального опыта работы с акциями и облигациями.

Особенности компании:

  • По крайней мере, стартовый капитал не ограничен.
  • Есть несколько тарифных планов. В самом Тинькофф желательно выбрать вариант Инвестор, если вы торгуете менее 77 тысяч рублей в месяц, если больше — выберите Трейдер.
  • Ставки инвестиций Тинькофф
  • Оплата через депозитарий не требуется.
  • Если в течение месяца на счете будет активность, брокеру придется заплатить фиксированную сумму -99 рублей. (для тарифного плана «Инвестор»). В противном случае вам не придется ничего платить.
  • Торговая комиссия — 0,3%.
  • Обычный QUIK, MT5 здесь не используется. Процесс покупки акций аналогичен тому, как вы покупаете в интернет-магазине.
  • Главное в ТинькоффИнвесте — это почти в 10 раз более высокая торговая комиссия по сравнению с той же БКС. Тинькофф счетчики с тем, что в эту комиссию входят все скрытые платежи, например, оплата в депозитарий. К тому же иногда здесь выдаются бонусы, они покрывают убытки из-за большей комиссии.Так что торговая комиссия Тинькофф максимальная, а за депозитарий не платишь.

Как внести деньги на ИИС

В отличие от оффшорных брокеров, у ИИС не так много возможностей для внесения средств; вам придется работать со стандартным банковским переводом. Не забудьте правильно указать назначение платежа. Имидж у всех одинаковый — банковский перевод, деньги через брокера, вариант с картой . 

  1. В личном кабинете необходимо указать реквизиты банковского счета. Находясь в анкете клиента, нажмите кнопку «Изменить», а затем «Добавить детали».
  2. Дальше вам нужно будет указать реквизиты вашего банка для дальнейшего пополнения счета 
  3. После выполнения предыдущего пункта у вас откроется форма для заполнения следующих деталей
  4. Далее указываем там название вашего банка , как только вы это сделали , и если правильно , тогда система автоматически найдет ваш банк 
  5. Далее у вас откроется специальный список , который предложит вам варианты , вам нужно выбрать тот который более всего выгоден вашему географическому положению 
  6. Дальше соответственно выбираем банк по прошлому пункту , то есть по вашему гео положению .
  7. После продолжаем заполнять вашу анкету 
  8. Вы можете пометить оба элемента для одной и той же учетной записи или создать два разных элемента. С одной стороны, вы получаете доход от купонов и дивидендов, а с другой — от спекулятивных операций с ценными бумагами. Счет для зачисления дохода в центральный банк
  9. Последнее что вам нужно сделать это проверить всю информации что вы заполнили , и если все верно подписывайте и закрываете форму подачи с СМС кодом , дальше подписываете ее , вам останется лишь перевести деньги на ваш уже созданый ИИС счет по банковским реквизитам что указано . БКС к примеру не берет комиссию за пополнение и вывод средств ( остальные брокеры берут так что советую задуматься над выбором именно этого брокера https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ )

Как правильно подавать документы на выдачу вам средств с налогового вычета 

К сожалению , а может к счастью , компенсация по первому типу льгот государственного подоходного налога не производится автоматически каждый год. Чтобы получить эти деньги, вам нужно будет отправить заявку. Порядок действий следующий:

  1. Готовим документы. Вам понадобятся: справка о заработной плате 2-НДФЛ, документ от брокера, подтверждающий открытие IIA (чек должен содержать дату регистрации IIA и внесенную сумму), реквизиты счета , декларация заполнена по форме 3-НДФЛ. Платить за эту услугу не нужно, все можно сделать самостоятельно. Новичкам рекомендую прочитать статью с пошаговой инструкцией по заполнению 3-НДФЛ.
  2. Подаем документы в налоговые органы. Сделать это можно как при личном посещении ФНС, так и удаленно, если у вас есть аккаунт на сайте ФНС.
  3. Ждем получения денег. Нет мгновенных кредитов; по закону проверка в Федеральной налоговой службе может занять до 3 месяцев. Если ошибок нет, компенсация уплаченного НДФЛ идет на ваши контактные данные.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?

Такая необходимость возникает, если компания выбрана неудачно, могут быть другие причины.

Порядок действий следующий:

  1. Откройте ИИС в компании, в которую вы собираетесь перейти. Запросить данные учетной записи.
  2. Сообщите текущему брокеру, что вы хотите передать IIS, попросите те же данные.
  3. Также от обеих компаний необходимо получить номер депозитарного договора, а также документы о брокерских услугах и договорах обоих брокеров с НРД.Подается неторговое поручение на передачу и получение активов обеим компаниям.

При такой схеме на перенос отводится месяц, «стаж» IIS сохраняется, 3-летний период пересчитывать не придется. Можно сделать и попроще — закрыть IIS у одного брокера и перерегистрировать его, но они снова начнут считать на 3 года.

Обратите внимание, что брокер не обязан принимать IIS от другой компании. Операция не совсем стандартная, поэтому рекомендую уточнить в каждом конкретном случае.

Часто задаваемые вопросы , которые могут у вас возникнуть

Сообщит ли брокер об открытии ИИС налоговой?

При открытии счета брокер обязан сообщить об этом в налоговую в течение 3 дней. Если вы закроете его или передадите другому брокеру, они также сообщат об этом в налоговую инспекцию. Таким образом, фискальный контролирует наличие нескольких сервисов IIS от резидента.

-Чем брокер отличается от управляющей компании?

Брокер — это когда вы сами управляете деньгами, которые вы внесли на счет IIS. Брокер берет определенный процент за ведение счета и выполнение транзакций.

Управляющая компания (УК) — это когда УК управляет вашими деньгами в соответствии с выбранной вами заранее стратегией. Это проще, чем вкладывать деньги самому. Только Великобритания не дает никаких гарантий прибыльности и каждый год взимает комиссию в несколько процентов от суммы IIS — даже если вы в минусе.

-Застрахованы ли вложения на ИИС?

Нет, потому что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует вклады только физических и юридических лиц. Если один брокер перестанет работать, ваши активы могут быть переданы другому. Но чтобы этого не случилось, выбирайте брокера из нашего рейтинга.

Как открыть ИИС

Ну и самый последний пункт открытие вашего инвестиционного счета , сама процедура немного похожа на открытие обычного банковского депозита или вклада.  Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса. к сожалению , через  сервис госуслуг пока что такая процедура недоступна. Как правило, в течение 1 – 2 дней счет будет открыт. Можно переводить деньги и совершать свои первые покупки ценных бумаг. Есть конечно и альтернативный вариант , если вы боитесь делать что-то через интернет , что странно в 21 веке , вы можете лично поехать в офис брокера , в котором хотите иметь счет , и там вам без проблем подадут заявку на открытие , и по итогу вы все равно получить онлайн счет , правда, сможете задать вопросы консультантам . 

Заключение

По итогу выходит , что существует огромное множество брокеров предлагающих вам свои услуги создания индивидуального инвестиционного счета , при том сейчас мы поговорили только о самых популярных русских брокерах , но существуют еще и иностранные ( но это совсем другая история , о них мы будем говорить совсем в другой статье . Если анализировать каждый плюс и минус брокерских компаний , лично по мне так побеждает БКС , который предлагает самые выгодные условия плюс отсутствие комиссий на депозит и вывод очень привлекает , вот ссылка на этого брокера если вы со мной согласны (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/) .

Есть ли возможность выводить средства с ИИС раньше срока и как это сделать

Когда вы пользуетесь ИИС у вас всегда есть выбор по поводу , какую льгот вам выбрать , и если не учитывать некоторые нюансы конечно самым выгодным является вычет типа А , который дает возможность получить 13 % обратно от суммы внесенной в ваш инвестиционный счет , но есть и обратная сторона медали данной привилегии , то что деньги вы сможете увидеть только по истечению срока в 3 года . Быстрее конечно можно , закрыть весь аккаунт или подать все что там есть и перевести деньги на вашу банковскую карту , таким образом ваши денежки окажутся у вас в среднем от 1 до 2 часов , правда в этом случае владелец иис то есть вы теряете право на льготные вычеты , а если вы из уже получили придется делать возврат государству . Согласитесь , данная махинация совсем не самая лучшая , ведь вам придется помимо того что не плохо так заморочиться со всем этим закрытие , так еще и кучу всяких побочных налогов и штрафов заплатить , плюсом что-то еще может пойти что-то не так . Тогда остается вопрос что же делать если пользоваться инвестиционным счетом  хочется по максимальному выгодно , но замораживать деньги аж на три года совсем не хочется ? Для вас и была написана эта статья , так что давайте приступать к разбору действий. 

А прежде чем приступим к разбору , мне хотелось бы порекомендовать вам проверенного не только мной ,но и многими инвесторами очень крутого брокера БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ )

Один из лучших методов вывода денег 

Вы как владельцы инвестиционного счета полноправно по первой льготы можете претендовать только лишь на 13 % от суммы денег внесенных вами на счет . Такие вложения если судить все очень грубо и топроно приносят те же 13 % годовых , тем самым что прибыль ваша будет формировать за счет других активов , по типу ценных бумаг , дивидендов и купонам по облигациям и др.

Получается, что дополнительная рентабельность «размазывается» через 3 года. В целом, когда вы вносите деньги только на 1 год, вы тем самым получаете  годовую прибыль в среднем  чуть превышающие четыре процента  за весь период действия ИИС . Не включает доход по ценным бумагам. Вкладывая ваши средства на 2 год , вы будете  получать  6,5% плюс каждый год. А вот для уже для третьего  — ровно тринадцать процентов. 

Выходит , что чем позже вы вкладываете ваши средства в инвестиционный счет , тем это выгоднее. И плюсом выходит бонус: вам не нужно держать деньги на своем счете в течение 3 полных лет. И выгода того стоит. Возможно? Вполне. Согласно закону ИИС , срок действия счета начинается с момента заключения договора с брокером на открытие ИИС. И не с момента первого поступления денег от клиента на счет. Что нам дает эта информация? Вы же не хотите замораживать деньги на 3 года. Откройте «пустой» ИИС. И ждать. Когда вы вносите деньги после одного года использования ИИС, период инвестирования сокращается до 2 лет.

Спустя срок в два  года  — самый крайний  срок хранения средств на вашем  счете уменьшается до одного года . Для самых отчаявшихся обычно можно разместить средства в инвестиционный счет  «в конце». За полторы недели до истечения срока действия ИИС.

Тебе даже не нужно с ними ничего делать. Вам не нужно покупать какое-либо название. Чтобы претендовать на возврат 13%, важно зачислить средства на ваш счет. Итого: всего за одну неделю мы получаем гарантированную фиксированную прибыль 13%. Правда, получить деньги можно только сроком спустя три-четыре  месяца. После заполнения налоговой декларации. Однако ваши собственные деньги можно сразу же снять и «использовать по назначению».

Остальные методы немного утомительнее. И они не гарантируют, что вся сумма будет выплачена через ИИС. Однако отозвать определенную часть вполне возможно.

Как можно выводить средства прямо на банковскую карту 

Какие же границы существуют в инвестиционных счетах ? Нет вывода положенных денег .

Но там совсем  ничего не говорится о прибыли, полученной от доходности купонов по облигациям и дивидендов по акциям. Средства  поступают от эмитента ценных бумаг. Это значит, что они не имеют отношения к «вашим» деньгам. До оплаты. По умолчанию брокер записывает купоны и дивиденды на ваш брокерский счет . В нашем же  случае получается индивидуальный инвестиционный счет. Однако вы можете «попросить» брокера перевести платеж «извне» не в инвестиционный счет , а допустим к примеру , на совсем другой ваш обычный брокерский счет или сразу напрямую в банк , которым вы пользуетесь. Данный момент вам нужно будет сразу обсудить с вашим брокером , когда вы будете заключать с ним договор о сотрудничестве, а все потому что далеко не каждый брокер может предоставлять такую возможность , или они могут позволять но допусти просто не хотят заполнять лишних документов и отказывают конкретно вам.

То же самое относится к действующему контракту на обслуживание ИИС. Необходимо уточнить возможность перевода платежей «в сторону». Продолжая, сколько денег я могу вывести из ИИС?

Доход от ваших дивидендов 

Схема аналогична купонным выплатам. Покупайте дивидендные акции и получайте деньги на свою карту.

Но это более рискованный вариант. Для долговых ценных бумаг купоны фиксированы. И только тогда вы уверенно  всегда точно знаете, сколько, как  и когда вы сможете  раздобыть средства .

Дивиденды становятся все более неопределенными. По нескольким причинам:

Количество  дивидендов не является фиксированным и определяется на годовом заседании Совета директоров. И может оказаться, что компания, которая регулярно платит своим акционерам достаточно немаленькие , даже можно сказать высокие дивиденды за прошлые периоды, может их сильно урезать или вообще не платить.

Массовые выплаты дивидендов по большинству акций приходятся на период с конца весны и до середины лета . В другой же период времени платит редко. А сформировать постоянный ежемесячный поток сложнее. По сравнению с облигациями.

Акции более волатильны и рискованны. Только в течение года цены могут совершать колебания аж на несколько десятков процентов.

Можно выразится так что : от довольно скромных примерно равных от одного до процентов и совсем немалых достигающих  до от пятнадцати , а то и двадцати . Обычно размер этих дивидендов и дата их  отсечения известны заранее. Информацию можно найти в календаре дивидендов на сайте практически каждого брокера.

Но, как правило, когда известен размер ожидаемых дивидендов, котировки начинают колебаться. К примеру, если компания обещает выплатить своим акционерам хорошую прибыль на акцию с текущей цены, скажем, 20%, что очень и очень хорошо. Сразу появляется много желающих участвовать в «сплите» и начинается массовая покупка ценных бумаг компании.

Рынок вполне естественно реагирует на повышенный спрос — начинается рост цен. А сейчас дивидендная доходность акций снижается из-за роста цен. Было 20%, сейчас 15. А те, кто не успел купить по «старым ценам», либо покупают по «дорогой» цене, либо уходят в сторону.

Доход от купонов по облигациям

Обычная стратегия  выплаты купонного дохода по облигациям — два раза в год. Это означает, что раз в полгода деньги могут приходить на ваш банковский счет.

Усредненная  доходность по облигациям федерального займа составляет семь-восемь процентов годовых. Тем самым мы можем рассчитывать примерно на четыре процента от суммы уже купленных облигаций федерального займа . По корпоративным акциям он оказывается немного выше. Но не много. 8-12% в год. От 400 тысяч можно получать 15-25 тысяч каждые 6 месяцев.

Если вам нужен стабильный и стабильный приток денег, хорошим вариантом будет покупка акций с разными датами выплаты купона. Распределите равномерно в течение годового интервала. Также на полугодовой основе (купон выплачивается всего два раза в год).

По итогу всего  можно получить до одного процента. Или  же от двух до четырех тысяч рублей  каждый месяц.

Следовательно, во второй и третий годы действия ИИС, с новыми «вливаниями» собственных средств, ежемесячное пособие  увеличится.

Налоги на вашу прибыль 

Когда вы выводите деньги (а точнее прибыль) из ИИС, не забывайте о налогах. От 13% НДФЛ никто не отказался.

В результате реальная сумма полученных средств всегда будет меньше.

Когда вы получите 50 000 дивидендов, вы фактически получите на 13% меньше. Или 43 500. Кстати, даже входя в ИИС , налог все равно удерживался бы.

С облигациями дела обстоят намного лучше.

Доходы по купонам по ОФЗ и муниципальным ценным бумагам не облагаются налогом. Сколько нужно — столько и идите на счет.

Корпоративные облигации облагаются стандартным налогом в размере 13%. Плюс 35% взимается за сильно преувеличиваем ставки от Центробанка  на 5 или более  процентных пунктов.

Если ваша ключевая ставка будет составлять от 7 процентов , а облигации или дивиденды примерно 13 процентов , из всей доходности в размере 1 процента , тогда будет удержано аж около тридцати пяти процентов , можно сказать что совсем копейки. 

Как можно получать большие суммы от ИИС 

Давайте посмотрим на пример заголовков. Схема предполагает перевод денег из одной ценной бумаги в другую в зависимости от даты выплаты купона. Алгоритм

следующий на примере ОФЗ: Купить ОФЗ с ближайшей датой выплаты купона. После оплаты ищем новые названия. Покупаем, ожидаем выплаты купона.

Повторяем схему. Таким образом, купонный доход не может сниматься дважды в год на максимально возможную сумму. И в несколько раз больше. У нас на бирже почти 40 государственных облигаций. То есть теоретически мы можем получать купон 80 раз в год. В терминале достаточно заказать графу «Дата выплаты купона». И все бумаги «встают» в той последовательности, которая нам нужна.

Торговые расходы или комиссии. Схема вынуждает совершать частые операции купли-продажи. Что приводит к увеличению торговых затрат. Например. За год на сумму 400 тысяч, совершив 20 таких сделок со средней комиссией 0,05%, вы потеряете 2% или 8 тысяч рублей. Запомните накопленный купонный доход. До даты выплаты купона стоимость облигации постоянно увеличивается. А когда NKD равен нулю, цена уменьшается на размер купона. Покупая акции по грязной цене, вы также добавляете дополнительные деньги в ICD. Это немного снижает размер выводимых средств в процентном отношении. Допустим, цена облигации составляет 1000 рублей. Купон 10% годовых. 2 раза в год — 50 руб. Взяв карту, перед выплатой купонного дохода придется заплатить почти 1050 рублей. И на счет получит — 50 руб. Следовательно, процент снятия будет не 5%, а 4,7%.

Из-за постоянного вывода прибыли по ИИС + торговые издержки + переплаты по ACI, счет будет постепенно уменьшаться. И каждый раз приходится покупать все меньше и меньше наименований. В результате сумма выводимых средств уменьшится. Вы, конечно, можете преобразовать такую ​​схему и поделиться ею

Небольшой лайфхак для ИИС 

Существует один крутой финансовый лайфхак . Что делать со списанной с инвестиционного счета прибылью? Есть два основных варианта. Или потратить на «любимого себя». Или инвестировать. А куда идти? Опять же на ИИС. В случае, если вы не достигнете годового лимита в четыреста  тысяч. В этом случае вы снова имеете право на 13% от «вновь внесенной» суммы в фонды ИИС.

Например. Имея 350 000, используя ленивую систему, просто покупая и храня ОФЗ с указанными на карте купонами, вы можете получить около 30 000. Мы сообщаем о них в ИИС. И мы тем самым имеем право на возврат тринадцати процентов  или чуть меньше 4 тысяч.

Когда вы переводите деньги в другие ценные бумаги, чтобы захватить ближайшие купоны, вы легко можете вывести 50-80% депозита через год. И начнем с ИИС. Опять же с 350 000 мы получаем дополнительную прибыль 40 000 !!!! Наверное, ради такой прибыли стоит немного подтолкнуть.

Заключение

Что мы получаем по итогу всех статей. Официально конечно нельзя выводить деньги раньше трех лет , но для того и существуют правила , чтобы мы находили там лазейки и пути обхода , но всегда нужно быть внимательными и делать все аккуратно , а лучше всего выбирайте хорошего брокера , тогда можно и три года подождать в приятной атмосфере работы , для этого советую посмотреть вам специальную статью по сравнению всех брокеров.

Как выводить деньги с ИИС

Можно ли вывести деньги со счета не закрывая его ?

По закону вы не можете снимать деньги или ценные бумаги, не закрывая свой счет. По этой причине индивидуальный счет  крайне неудобен как источник альтернативного постоянного  дохода. Однако есть некие юридический лазейки. Немногие банки , ставшие брокерами , примерами которых являются  Сбер и внешнеторговый банк, дают нам возможность  доход с активов или же ценных бумаг не наш на ИИС , а на сторонний  счет, к примеру ,  на вашу дебетовую карту. Это не считается выводом средств и не приводит к отключению инвестиционного счета . С помощью купонов и дивидендов вы можете снять часть денег, уже имеющихся на вашем счете . Вот как это работает.

Вы можете купить облигации  , главное нужно это сделать сроком до нескольких  дней , а лучше неделю до выплаты купона ,а потом просто  продать их после получения  выплаты. Вряд ли вы что-нибудь заработаете на этой операции, но купон поступит на ваш банковский счет и сумма средств на ИИС уменьшится, тем самым вы немного обманите систему , что приятно , так еще деньги выведите . Или вы можете купить акции за несколько дней до отсечения дивидендов и продать их после отсечения. Точно так же вы вряд ли что-нибудь заработаете: когда вы сокращаете, цена акции имеет тенденцию падать примерно на сумму дивидендов. Но часть денег от ИИС в виде дивидендов будет на вашем банковском счете. Если ваш брокер не позволяет вам это сделать ( а такое тоже бывает , что бы вам в это убедиться можно связаться с брокером и спросить возможно ли так сделать ) , вы можете переключиться на другого брокера. Но предупреждаю: перенос ИИС от одного брокера к другому очень муторно и долго. 

Скорее вам будет просто легче закрыть ваш счет и после создать новый. Обратной стороной является то, что если вы закроете ИИС менее чем через три года с даты открытия, тогда вы потеряете ваше  право на льготы , то есть на вычеты по нему. Так что с этой информацией раздумье что же выбрать остается на ваших плечах.  

Можно ли перевести ценные бумаги с инвестиционного счета  на брокерский счет

Допустим, вы хотите вывести деньги из ИИС. чтобы это сделать вам нужно будет избавиться от товаре , точнее сказать продать его  и закрыть счет. Если это с вычетом на взнос, то есть тип A, брокер удержит подоходный налог с населения из полученного дохода.

Однако при закрытии ИИС для вас совсем нет никакой необходимости сливать  ценные бумаги — их можно перевести на обычный брокерский счет. После учета на вашем индивидуальном инвестиционном  счете можно будет воспользоваться уже вычетом из мандата, другими словами, трехлетним вознаграждением. Таким образом, вам не придется платить налог с доходов от продажи ценных бумаг. Главное, не запутаться в сроках. Не все брокеры разрешают перевод ценных бумаг из ИИС на брокерский счет. Главное уточните у брокера, которым вы пользуетесь , возможно ли это будет  сделать и какие действия вам нужно совершить чтобы работало , а также будет ли взиматься комиссия за перевод акций.Не всегда будет целесообразным переводить ваши ценные бумаги на БС . Это будет актуально, если мы говорим об акциях биржевых фондов или об акциях, цена которых выросла, но вряд ли стоит делать это с облигациями. Основной ваш доход получаемый  от облигаций — это просто купоны, а не их рост цен. Кроме того, вы можете выбрать ценные бумаги со сроком погашения, который примерно будет равен  дате, на которые было запланировано ваша событие закрытия ИИ счета .

Наконец, перевод ценных бумаг вряд ли имеет смысл, если при закрытии ИИС применяется вычет из дохода типа B. В этом случае вы можете продать ценные бумаги до закрытия счета, и подоходный налог с населения не будет удерживаться из полученного дохода.

Есть ли смысл инвестировать только лишь на акции приносящие дивиденды 

Допустим, вы хотите получать дивиденды, чтобы не продавать акции и не беспокоиться о колебаниях цен. Это очень распространенный  подход, но но я почему то очень сомневаюсь что будет попросту логичным держать весь ваш портфель и активы только лишь на дивидендных отчислениях . Вот несколько причин доказывающих что это не совсем резонно::

  • Если ваш инвестиционный портфель состоит только лишь  из акций, цена может значительно упасть во время кризиса, что прискорбно. Часть портфеля можно инвестировать в совсем менее рискованные для нас ценные бумаги или даже делать банковские депозитарии , тем самым у вас будет появляться  меньше причин для вашего беспокойства. Однако наши ожидания по поводу прибыль могут не оправдаться , ведь они определенно снизятся.
  • Не все акции получают дивиденды. 
  • Портфель акций, предназначенных только для дивидендов, может быть недостаточно диверсифицированным.

Если у компании есть финансовые траблы ,  ведь дивиденды могут быть уменьшены или вообще отменены. В то же время цена акций будет снижаться.

Меня бы двигали не только дивиденды. Вы можете создать портфель, из которого постепенно выводить деньги в роде отчислений , купонов и кэша от продажи ваших активов.  Продажа активов психологически сложнее, но в целом нет принципиальной разницы в том, как вы получаете доход: от продажи ваших активов . Продажа может быть даже более выгодной благодаря налоговым вычетам. Важно не тратить свой кошелек слишком быстро. 

В первый год из портфеля можно вывести до 3,5-4% его стоимости. В последующие годы вы можете снимать ту же сумму, что и в прошлом году, каждый год увеличивая уровень инфляции за последний год. При таком подходе портфель почти наверняка прослужит 30 или более лет. Крайне желательно, чтобы доля акций в портфеле составляла не менее 40-50%, когда он должен быть хорошо диверсифицирован. Для выхода на пенсию вам потребуется сумма, равная примерно 25–30 ваших годовых расходов на момент выхода на пенсию. Может потребоваться больше или меньше денег. Это зависит от возраста и продолжительности жизни, желания оставить наследство и других факторов.

Стоит ли использовать ИИС и брокерский счет одновременно

Возможно, вам будет удобно совмещать ИИС и обычный брокерский счет. То, как именно вы распределяете средства по счетам, зависит от того, сколько денег вы планируете инвестировать, в какие активы, на какой срок и на какие налоговые вычеты вы можете рассчитывать. Вот некоторые ситуации и способы разделения денег между разными типами счетов.

Пример 1. Допустим ,представим такую ситуацию , когда у вас вся зарплата белая ( надеюсь так у вас и есть ),тогда вы можете я бы даже сказал , что вы просто должны если пользуетесь ИИС выбирать первую льготу , то есть типа А , которая может вам возвращать аж до  52 000 наших драгоценных кровных , что есть совсем не плохо . Тем самым получается что вы можете вносить в год суммы денег до 400000 , так указано в правилах , чтобы все работало  . Если ваш брокер разрешает  вам получать ценные активы на каком-то сторонним или  внешнем счете, тогда соответственно вы можете хранить ваши активы , то есть те ценные бумаги, которые именно и должны приносить ваш пассивный доход и которые вы по логике  не будете продавать. Остальные же деньги, то есть все, что будет превышать сумму  400 тысяч рублей за  год, можно будет смело инвестировать через стандартный брокерский счет. Если же  вам все же нужно продать какие-то активы именно  с брокерского счета, тогда  вы можете применить вычет по мандату и полностью или частично освободить доход, полученный от подоходного налога с физических лиц, а деньги можно легко снять.

Пример 2. Предположим, у вас нет подоходного налога, подлежащего возмещению. Например, вы являетесь индивидуальным предпринимателем или уплачиваете весь подоходный налог с населения за счет вычета из состояния. Затем вы можете использовать франшизу ИИС для дохода, тип B, и для обычного брокерского счета. Если брокер не разрешает получение купонов и дивидендов извне вместо, то акции и паи фондов могут храниться в ИИС типа B, так что доход от продаж не облагается налогом даже в краткосрочных сделках. На вашем брокерском счете есть облигации и дивидендные акции, с которых вы можете легко снять доход, а также акции и паи фондов, которые вы будете держать более трех лет.

Пример 3. Так или иначе с появление у вас опыта и багажа знаний в инвестиционной сфере , вы захотите некой свободы что ли в торговле , я имею в виду что захотите выйти за пределы вашего рынка , то есть пользоватся зарубежным брокерами , безусловно это даст вам доступ ко многим дополнительным инструментами , которыми нас обделяют в нашей стране , включая сотни криптовалютных компаний , выплачивающих неплохие  дивиденды отчисления. . Тогда  же на инвестиционном счет вам  можно будет разместить облигации российских компаний  и органов власти, а также множество различных акции компаний или паи фондов , которые могут только на биржах Москвы и Санкт-Петербурга. На иностранном брокерском счете — активы, которых попросту , по непонятным причинам , нет на российских биржах.

Заключение 

Из всего нашего повествования назревает только один вывод что попросту официально вывести ваши деньги без закрытия ну невозможно  Однако есть некие обходные пути , ведь  некоторые брокеры позволяют получать дивиденды и купоны не на ИИС, а на банковский счет. В этом случае активы на ИИС не просто можно выводить , но так они еще  и могут приносить пассивный доход и вам не придется закрывать счет.

Так когда вы закрываете ваш инвестиционный счет , вы можете переводить ценные бумаги на сторонний брокерский счет, чтобы продавать их там и вовсе не платить налоги. К сожалению, это может быть недоступно для некоторых брокеров. Кстати ,кроме того, передача ценных бумаг не всегда имеет смысл.

Вы можете использовать ИИС и обычный брокерский счет одновременно. Как распределить деньги между ними и куда инвестировать, зависит от многих факторов: целей инвестора, горизонта инвестирования, суммы инвестиций, доступных вычетов и т. Д.

Портфель акций, рассчитанный только на дивиденды, не может быть оптимальным. Кроме того, вам не нужно сосредотачиваться только на дивидендах и других выплатах — вы можете постепенно продавать акции, чтобы вам было на что жить. Главное — не продавать активы слишком активно, иначе капитал быстро иссякнет.

И напоследок хочу порекомендовать вам моего любимого брокера , которым я пользуюсь уже несколько лет и советую его вам — Это БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ )

Как закрыть ИИС

А стоит ли вам вообще закрывать ИИС 

Думаю если вы зашли на эту статью . произошло это  по двум причинам : либо вы насовсем решили завязать с инвестициями, поняв что это не ваше , либо вы не прочитали нашу статью про то как же правильно выбирать брокера или банк и выбрали себе плохого спутника в пути торговли , если это так , тогда я могу смело вам посоветовать того брокера , которым пользуюсь большой количество  времени https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ , но все же по первой причине давайте попробуем разобраться зачем вам это нужно :

1.Если вам срочно понадобились деньги , всякие случаи бывают в жизни и так совпало , что весь ваш кэш находится именно на инвестиционном счете , тогда конечно , этот вариант безыисходный и есть только одно решения закрывать ИИС.

2.Возможно у вас нет вариантов пополнять ваш счет на сумму 400 тысяч рублей в будущем . Полученные деньги при закрытии , можно будет пустить по второму кругу и в таком случае на них можно снова получать налоговый вычет .

Лично в других случаях считаю закрытие инвестиционного счета  лишним и немного бесполезным , конечно дело ваше , но только подумайте , что если вы не будете закрывать , то можете пользоваться всеми благами такого счета , получать дополнительные вычеты и льготы от государства , может сохранять деньги в надежных инвестициях и наконец самое главное нет нужды замораживать деньги на 3 года , а если вы будите открывать счет у другого брокера без перевода с этого так и будет  К примеру снять деньги на старом (еще пока что надеюсь вами не закрытом ИИС ) , прошедшим трехлетний период ожидания , можно абсолютно в любой момент. Плюс никогда не стоит забывать , что при закрытия счета могут появиться какие-либо другие виды нежелательных расходов .

Ну если я не смог вас убедить что закрытие ИИС не самая лучшая идея , и обстоятельства так и давят на вас , тогда давайте уже перейдем к теме как нам правильно закрывать наш инвестиционный счет. 

Как закрыть ИИС

Совсем неважно где именно , будто бы это в ВТБ , БКС , Сбер ,  банк Открытие ,Финам или у любого другого  даже иностранного брокера процедура обычного закрытия вашего счета будет состоять всегда из трех шагов 

  1. Первое что вам необходимо будет сделать это обнулить ваш счет , вывести его в кеш (продать активы , ценные бумаги ) , либо перевести ваши деньги на обычный счет , созданный на ваше имя , можно даже это сделать при помощи другого брокера или банка 
  2. Далее пишем вашему брокеру , о том что вы намерились закрывать ваш индивидуальный инвестиционный счет , указывая в заявлении счет , куда вы благонамерены перевести оставшиеся средства или ценный бумаги , если вы конечно это не сделали это заранее.
  3. Последние что от вас потребуется немного терпение , ведь придется подождать от двух до трех дней , иногда может происходить срок и до месяца закрытия вашего счета.

Позже после подачи вашей заявки на закрытие брокер станет связываться с налоговой , для того чтобы проверить получение вам всех налоговых или других льгот , дальше рассчитает их и удержит. После перевед оставшиеся активы на указанный вам другой брокерский или банковский счет . Огромным минусом этой процедуры является то , что после подачи вашей заявки вроде бы вы еще не закрыли ваш счет , но грубо говоря доступ к нему уже перекрыт , то есть пока процедура не закончится деньги вы не получите , активы не будут работать , а деньги простаивают и это может занять целый месяц , что есть совсем не приятно

Есть ли возможность закрывать счет онлайн ?

Почти каждый брокер говорит что можно , но по факту это просто теория , ведь на практике мало кто не требует лично вашего присутствия при проведении такой процедуры , что странно , ведь открывать можно совсем без проблем онлайн имея на руках только паспорт. Как полные оптимисты можно смотреть на это все с хорошей точки , потому что вы сами лично придете к брокеру и при помощи юристов заполните всю кипу документов , и шанс что будет ошибка меньше чем онлайн , тем самым нивелируете кучу проблем .

В какой момент после открытия счета вы можете задумываться об его закрытии 

Клиент может в любой момент расторгнуть договор на ведение  его ИИС. Ограничений по минимальной продолжительности не существует .Вопрос заключается  в другом. Если счетом вы пользуетесь меньше  3 лет, и вы использовали налоговый вычет в течение этого времени, вам нужно будет вернуть все деньги в бюджет. Плюс начисленные штрафы . Размер этих штрафов может вызывать неприятные ощущения. ИИС можно закрыть без потерь через три  года с самого момента заключения его договора с брокером на открытие индвидулвльного счета. Отчет относится именно к дате заключения контракта, а не к первому депозиту средств.

Возможен ли вариант постоянного открытия и закрытия счетов 

Конечно ,без  каких либо проблем, ведь  сразу же после официального закрытия вашего старого счета, хоть на следующий день , хоть через минуту  можете открывать свежий ИИС, подвох лишь только в том что сами процедуры закрытия и открытия счета длятся не секунды ,а иногда и не дни . По итогу получается что ограничений по количеству таких открытий-закрытий нет.

Можно ли вывести средства с вашего счета без закрытия 

Можно ли вывести часть средств из ИИС, не закрывая его? Достаточно популярный ответ у людей пользующихся инвестиционными счетами . Прямой вывод денег из ИИС приводит к  его закрытию с и потере налоговых льгот. Получается что официальный ответ — нет. Но … . Вы можете вывести часть вашего дохода в виде банальных дивидендов по акциям или же  купонов по облигациям на  другой отдельный банковский или простой брокерский счет. По умолчанию они переходят в ИИС. Вам необходимо написать заявление вашему брокеру , где вы должны указать места начисления ваших дивидендов и купонов по облигациям . А возможно ли это в конкретно вашем случае , нужно уточнять у брокера , которым вы сейчас пользуетесь.

Преждевременное или досрочное закрытие ИИС

 Да закон отнюдь не запрещает досрочное расторжение договора инвестиционного счета . Такая процедура почти также аналогична обычному закрытию счета минимум через 3 года. Но, как было сказано выше, клиент теряет все налоговые льготы инвестиционного счета. Государство «заберет» все полученные отчисления из казны. Плюс накопленные штрафы. В зависимости от времени получения и возврата штрафы за просрочку платежа могут быть очень и очень значительными. За каждый день просрочки заказчик штрафуется в размере:

сумма вычета x (курс центрального банка / 365).Эта неустойка взимается только с первого дня получения вычета до момента его возврата и никак иначе .

Пример. Заказчик получил вычет в размере 52 тыс. Руб. А через год, получив вычет, я решил закрыть счет раньше, чем ожидалось. Он должен вернуть запрошенные 52 000, плюс штраф за просрочку платежа. При процентной ставке ЦБ 7,75% у нас есть один год использования незаконно полученного вычета, это обойдется клиенту в 4 030 дополнительных рублей. Или 11 рублей в день.

Возможно ли закрыть ИИС не продавая ценные бумаги 

Вариант для тех, кто не хочет продавать ценные бумаги в своем портфеле. Или их часть. Для того чтобы такое провернуть мы переводим ценные бумаги на другой счет или нашему брокеру на отдельный счет. Однако вы должны помнить, что большинство брокеров оплачивают свои услуги перевода. Цены могут быть процентными от рыночной стоимости переданных ценных бумаг. Так что тоже твердо — плати за должность. У брокеров «звериные условия». При обычной же фиксированной комиссией брокеры хотят по несколько сотен за каждую единицу ценной бумаги 

Таким образом, комиссия брокера за открытие позиции составляет 375 рублей за перевод позиции другому брокеру. И 65-75 рублей за вывод ценных бумаг из ИИС на обычный собственный счет у брокера. Сбербанк и ВТБ требуют по 400-550 рублей за перевод каждой позиции.

Получается, что чем больше ценных бумаг куплено в портфеле, тем дороже для вас будет «удовольствие» от перехода на другой счет.

Какие налоги нужно платить при закрытии ИИС и обязательно ли это вообще ? 

 

Все зависит от типа ИИс и метода закрытия учетной записи который вы выбрали .

Вы не получили возмещение за внесенные суммы , если у  вас второй тип льгот. И налога на прибыль нет.

  • Тип А (13% выгоды от государства). Если прибыль получена от продажи ценных бумаг (по более высокой цене, чем купленная) из-за курсовых разниц, стандартная ставка налога составляет 13% от общей суммы прибыли. Рассчитывается и автоматически удерживается брокером. Фактически, если счет закрыт переводом ценных бумаг, реальной прибыли не будет. И у брокера нет причин удерживать налоги. Все, что вам нужно сделать, это предоставить новому брокеру справку о движении ценных бумаг на старом счете. При этом он правильно определяет покупную цену передаваемых ценных бумаг. Конечно, если вы уже покупали и продавали ценные бумаги до завершения, брокер удержит подоходный налог (если таковой имеется).
  • Если выбран второй тип Б , клиент освобождается от уплаты подоходного налога. И лучший вариант — продать акции. В остальных случаях при продаже товаров мы сразу получаем 13% налог на курсовую разницу. Перевод также может быть оплачен. И там, и там есть затраты.Здесь вы должны сами подсчитать выгоду. Во сколько вам обойдется перевод всех позиций И какие расходы вы несете, продавая, а затем покупая на другом счете (налоги + двойная брокерская комиссия) Также вы можете использовать смешанную версию. Продать часть акций (там, где меньше всего прибыли). По остальной части активов (особенно по крупным позициям) перевод оплачивает брокер.Очевидным недостатком прямой продажи и покупки является замораживание средств на счетах. Выполняется закрытие и перевод денег. В этот период стоимость акций на бирже может существенно измениться (по закону подлости, конечно)

Заключение 

Подводя итог , можно сказать , что процедура закрытия вашего счета штука сложная , очень муторная , но возможная . Лично я бы вам посоветовал делать это только в крайних случая в вашей жизни , если у вас не такая ситуация , а вы просто разочарованы в брокере , то просто поменяете его не закрывая , а просто сделав трансфер. Советую вам задуматься о брокере БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/

 

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Если вы решили посетить данную статью с целью узнать какого лучше всего брокера выбрать для открытия индивидуального инвестиционного счета , могу сразу сказать что я лично пользуюсь вот этим (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/) и вам советую !

Ну что ж приступим к сути статьи) 

Вкратце что такое ИИС 

индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность почти любому человеку познакомиться с миром торговли валютой , акциями , драгметаллами и многим другим почти любому желающему это человеку плюсом предлагает некие привилегии :

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих ЗП, у которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

! Если вам было мало этой информации , то вы можете найти на нашем ресурсе тематическую статью , где я очень подробно рассматриваю что такое ИИС и с чем его едят.

Выбираем брокера для открытия счета 

Прежде чем нам открывать ИИС , нужно естественно определиться где и на каких условиях мы это будем делать Предпочтительный для нас вариант , как для новичков  — открыть ИИС у проверенного временем  и выгодного для работы  брокера.

!(Важно) Брокер не равно банк, хотя у многих банков есть дочерние компании брокеры. Например Сбер, Открытие, Тинькофф.

Надежность брокера или банка называйте как вам удобнее , главное не путайте определяем по инвестиционному рейтингу, правда, у каждого агентства он свой и составляется по таким критериям::

  • по объему общего количества проводимых операций клиентами брокера;
  • по количеству просто активных клиентов 

Как правило , многих самых выгодных и интересных брокеров вы уже наверняка знаете ,ведь их названия у всех на слуху.

Если этот важный пункт в вашем случае окажется удачным и вы сможете выбрать для себя выгодного и надежного брокера , тем самым вы подарите себе следующие удобства,  а то и привилегии :

  • малый процент комиссионных отчислений брокеру 
  • отсутствие минимальное месячной суммы прокрутки вашего счета 
  • отсутствие платы за депозитарий или процент от суммы капитала. 

Теперь пришло время разбираться с пошаговой инструкции по тому как же правильно открыть заветный счет. 

Пошаговая инструкция по выбору коллеги в путь инвестиций  

 Шаг 1. Проверяем рейтинг брокеров

(это рейтинг не брокеров , а количества участников или клиентов )

На первый взгляд вам может показаться что это бесполезный шаг , ведь под прошлым пунктом мы уже разобрали как же стоить выбирать брокера , но это не так , там мы выяснили как нам найти потенциально выгодного и интересного брокера , правда гарантий то нет , что нас могут не обманывать . Для этого мы и должны пользоваться специально созданными рейтингами инвестиционных и управляющих компании. К примеру на Московской бирже присутствуют большинство  актуальных на каждый месяц рейтинг брокеров и управляющих компаний. Лично я рекомендую пользоваться им , так как он проверен временем и опытом многих инвесторов. Обычно , как бы то ни было странно верхние и средние  позиции занимают серьезные, крупные  и надежные компании, работающие на рынке не первый год , а то и не первые десятилетия . 

!Важно Абсолютно все аккредитованные компании , находящиеся на бирже имеют лицензию, поэтому можно не переживать и лишний раз не узнавать про ее наличие на сайте Центробанка. Так как без лицензии брокеров эту компанию попросту не допустят к торгам.

Шаг 2. Изучаем условия и тарифы

Скорее всего если интересуетесь этой статьёй , большой шанс что вы именно новичок , поэтому  вам лучше выбирать тех брокеров , которые имеют следующие преимущества : 

  • комиссия за сделку, который брокер берет за то что предоставляет вам услуги торговать на его платформе , ведь он  просто связующий или другими словами посредники между вами и рынком . Она может отличаться в разы и сильно влиять на годовую доходность; 
  • Общая комиссия биржи на ввод и вывод ваших средств , у некоторых брокеров такая комиссия будет отсутствовать , у других она будет замаскирована под другие виды каких-либо вычетов , но так или иначе она есть у каждого брокера  
  • Есть плата за то ,что вы держите счет или выполняете инвестиций , обычно она бывает ежемесячная или ежеквартальная .
  • Та минимальная сумма , которые вы можете вложить на первых парах вашего хобби или работы , и сколько позже вы сможете оставлять на счете после вывода средств.

Есть еще два очень важных пункта или даже принципиальных моментов которые стоит учитывать любому инвестору ,а тем более новичкам , которые иногда об этих вещах даже и задумываться  не могли. И только с опытом приходит осознание ошибочного игнорирование данных аспектов , которое неосознанно могло вызывать отвращение и разочарование в торговли , по причине неправильно выбора брокера: 

  1. Первый момент это доступность вашего брокера по отношению к другим сторонним биржам. Грубо говоря есть некоторые банки , брокеры и управляющие компании , которые не могут торговать по личным причинам с определенной биржой , а вы об этом может узнать только после того как запланировали купить там определенную ценную бумагу , представьте ваше огорчения когда такие планы просто обломаются , только лишь потому что вы не учли таких моментов . Например Сбербанк не дает в своем инвестиционном счете выхода на Санкт-Петербургскую биржу ( это примере из реальной жизни ). А там торгуются иностранные акции крупных и известных компаний США , которые составляют немалую долю от всех выгодных существующих инвестиций.  
  2. Второй момент это есть ли возможность у брокера вывести купоны или дивиденды на отдельный счет . Это важно и выгодно для вас потому что если на инвестиционный счет поступают  купоны по облигациям или другие варианты , тогда не будет считаться пополнением вашего счета , соответственно эти деньги не будут участвовать в конечном расчете суммы для возмещения налога , тем самым мы можем потерять возможность выгодно пользоваться льготой о возвращении налогов (конечно если вы выбрали именно нее , про льготы вы можете ознакомиться в статье о то что такое  ИИС .

Также конечно существуют несущественные , но приятные моменты , которые некоторым людям будут реально важны . Сейчас я имею в виду на возможность у брокеров открывать онлайн счета или возможность делать это в приложении . В примере может опять окажется Сбербанк , который не имеет компьютерной версии своего приложения для торговли , лично как по мне это может быть очень большой минус , ведь всегда торговать с маленького устройства не есть комфортно. 

Еще один важный момент , он скорее относится к жителям не совсем больших городов , а говорю  я про наличие офисов в вашем поселении . Часто такое случается что вам может понадобиться личная консультация специалистов брокера или же вы хотите осуществить процедуру перевода инвестиционного счета к другому брокеру , и если нет офиса вам придется обращаться к сторонним компании вместе с ними изучать нюансы и морочить себе голову лишней юридической волокитой , зачем это нужно если этого можно просто избежать аж на этапе выбора брокера  

Шаг 3. Открытие счета. 

Ну и самый последний пункт открытие вашего инвестиционного счета , сама процедура немного похожа на открытие обычного банковского депозита или вклада.  Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса. к сожалению , через  сервис госуслуг пока что такая процедура недоступна. Как правило, в течение 1 – 2 дней счет будет открыт. Можно переводить деньги и совершать свои первые покупки ценных бумаг. Есть конечно и альтернативный вариант , если вы боитесь делать что-то через интернет , что странно в 21 веке , вы можете лично поехать в офис брокера , в котором хотите иметь счет , и там вам без проблем подадут заявку на открытие , и по итогу вы все равно получить онлайн счет , правда, сможете задать вопросы консультантам . 

Заключение 

В заключение хочется скачать , что выбор брокера , безусловно , это очень важная часть ваших будущих инвестиций , он во многом предопределяет насколько успешно вы вольетесь в эту сферу , насколько будет вам комфортом и интересно ли будет заниматься этим родом деятельности . Но главное не стоит забывать самое главное — ИИС это возможность приумножить и ровно таким же счетом  потерять его , ведь это инвестиции  , а инвестиции всегда риск , поэтому лучше всего начинать с малых сумм , набираться опыта , изучать сторонние материалы просматривать курсы , конечно же читать наши статьи ) и главное наслаждаться процессом накопления своего капитала.

Что такое ИИС и в каком банке лучше всего его открывать

Что такое ИИС

Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на профессиональном уровне , для вас постепенно открываются врата новых привилегий и возможностей , к коим и относится ИИС или же индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

В Россию ИИС приехали к нам и начали использоваться  с первого января две тысячи пятнадцатого года. По мнению многих новостных источников  целью данного новшества была популяризация среди населения долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. В качестве поощрения в нашей стране был использован механизм налоговых вычетов.

Тем самым ИСС это нечто похожее на торговлю на бирже , но упрощенные просто старта и возможностью быстрого входа и регистрации.

Плюсы и минусы ИИС по сравнение с обычным вкладом в банк 

Конечно можно сказать , что это очень странное и даже лишнее сравнение , ведь инвестиций это очень сложно , на это нужно тратить кучу времени , плюс риски могут вообще не оправдаться , тем самым вы не то что не сохраните средства , а потеряете их , когда вложил в банк ты ничего не теряешь . Ну вообще-то теряешь , хотя бы потому что инфляция в нашей стране почти в два раза выше чем те проценты которые предлагают вам банки под депозит , во-вторых банальные инвестиции могут оказать не сложнее обычного вклада и рисковать вас тоже никто не заставляет , ведь существуют специальные  памм счета , где за вас торгуют другие люди , но сейчас не об этом так что давайте разбираться  

Плюсы: 

Досрочное закрытие счета.

Первый и наверное самый популярный плюс состоит в том , что любой ИИC счет , независимо от брокера легко закрыть и получить ваши средства обратно , правда это в том случае если вы не воспользовались льготами , тогда вам придется выплатить небольшую госпошлину.

Получение двух налоговых льгот 

Тут нет смысла много расписывать , так как об этом была сказанно в пунтке про то что такое вообще ИИС , ну если в кратце вы на выбор можете получить одну из двух льгот, первая 13% вычет из доходных средств , или освобождение от налоговых выплат полученные при доходе от инвестиций 

Повышенная доходность

В сравнении с обычным депозитом в банке , на фондовом рынке ( а если вы регистрируете ИИС вы именно там и делаете свои инвестиций ) можно зарабатывать более приличные и привлекательные суммы.

Шанс получить постоянную прибыль или пассивный доход

Конечно это не совсем пассивный доход , а тем более сейчас это выражение скорее всего звучит как шуточное , мы можем говорить о ежемесячном , ежеквартальном и ежегодном доходе на фондовом рынке , потому что вам предстоит всего лишь один раз купить акцию или облигацию и вы будете получать с нее доход до того времени пока не продадите её не или пока фирма или компания чью акцию вы купили не обанкротиться  ( и такое бывает ) .

Непрекращающийся поток дополнительных финансов

Конечно слово «Непрекращающийся» возьмем в кавычки.До тез пор пока у вас действует ИИC вы можете получать до 13 % годов , тем более когда ограничение по времени у вас нет , потому что мы можем вспомнить правила регистрации Индивидуального счета , он регистрируется минимум на 3 года , а максимума просто не существует.

Знакомство с фондовым рынком

Ну и последний плюс , кстати не по значимости , благодаря инвестиционному счету вы сможете познакомиться на прямую с фондовым рынком , и понять что торговля там это не только удел профессиональным трейдерам , но и возможность заработать обычным людям . Многие считают , что вам нужны капитальные состояния , огромный багаж знаний и многое другое , конечно это не станет плохим плюсом если у вас есть что-то из этого уже есть ,но для того чтобы начинать торговать будет достаточно пару десятков тысяч рублей , желание , ну и конечно индивидуальный инвестиционный счет

Минусы :

Заморозка на 3 года

Как только вы открыли ваш ИИС счет вы сразу должны быть готовы к тому , что внесенные ваши средства вы сможете увидеть только после истечения 3 летнего периода ожидания , поэтому ИИC не подходит для тех кто готов вложить свои последние кровные .

Маленькая прибыль или доход от льгот

Для привилегии  налогового вычета в размере  13% нужно, чтобы правообладателя  ИИC были официальные доходы,  которых он уплачивал все налоги , потому что льгота о налоговых выплатах , если говорить на простом языке это просто возврат уже  когда-то выплаченных государству средств. Поэтому то сколько вы заплатили в казну нашей страны   — столько же  и сможете вернуть обратно. По крайней мере не больше. Если у вас маленькие официальные доходы ,то возвращенные средства тоже будут не велики, конечно вы можете выбрать и другую привилегии , которую дает вам ИИС , но особой выгодой она не блистает.

Вычет только один

Один из самых грустных минусов , который присуще ИИС , то что выплату можно получить только один раз и на ту сумму на которую вы внесли ваши средства . В этом и есть главная ложь многих брокеров , которые так громко рекламируют свои счета обещая вам доходность до 30% , оно может так и получается , но только один раз .

Фондовый рынок — рискованные вложения

Представьте такую ситуацию, что сегодня купили акцию очень перспективной компании , которая на протяжении нескольких месяцев только растет , и тут резко человек отвечавший за рост этой компании уходит с поста директора , акции стремительно пойдут вниз , а все лишь потому что произошло одно событие , а вы потеряете те деньги , которые вложили , конечно не все , но все же и такое бывает.

Подготовка декларации

Конечно получить деньги обещанные льготой данного счета вы можете , но сказать что это будет просто нельзя. Вам придется потратить уйму времени , на ваши плечи ляжет заполнение бумаг , декларации , поездки в налоговую и многие другие геморойные ситуации.

Комиссии брокера

Брокер- это не фондовый рынок , а всего лишь его посредник , который предоставляет вам возможность стать игроком этой большой игры , но естественно не бесплатно , вы будете платить довольно немалую комиссию, Правда почти любой сервис берет свою часть за какую-то услугу , поэтому этот минус не такой уж и значимый.

Как открыть ИИС

Более подробно вы можете об этом узнать в одноименной статье на нашем сайте , если уже все знаете ,но хотите вкратце убедиться в своих знаниях читайте что ниже 

Если вы уже точно решились на то чтобы открыть ИИС вам нужно обратиться к брокеры и заключить с ним договор на обслуживание , о том какого брокера выбрать в следующем пункте.Сама процедура немного похожа на открытие обычного банковского депозита или вклада.  Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Важно! Один человек может открыть только один ИИС!

Где можно открыть ИИС

Разобравшись с тем для чего нужны эти счета и как их можно открывать и выгодно ли это вообще , осталось понять где мы можем это сделать ,  какие брокеры существует , какие банки предлагают открыть такие счета и на каких условиях . 

Лично я бы вам советовал открывать в брокере БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/) , почему это нужно делать есть информация в статье о сравнении брокеров ИИС , ну если немного вкратце сказать он предлагает самые выгодные условия сотрудничества , плюс удобные функции и дизайн их сервиса , да и к тому же его репутация проверена временем. 

А сейчас совсем быстро разберем плюсы и минусы самых популярных банков( это важно , потому как брокеры они недалеко самые значимые) , что на примере уже вам известных компаний понял в чем преимущество ИИС.

Сбербанк

Открыть ИСС в Сбербанк очень просто , достаточно сделать это на специальном сайте от сбербанка или обратиться в банковский офис. 

На ИИС Сбербанк предлагает два типа торговых стратегий — «Накопительная» и «Российские акции». Это управление вашими деньгами.

Плюсы :

  • подходит для тех кто готов активно трейдить и инвестировать;
  • выбирать тот тип вычета который нужен вам не обязательно сразу ;
  • как и в любом другом брокере есть два вида льгот

Минусы:

  • есть строгое ограничение по максимальной сумме вклада за один календарный год, она составляет 1 миллион рублей .;
  • если вы закрываете ваш ИИС счет раньше 3 летнего срока , ваши льготы по прусту аннулируются . Если инвестор , то есть  вы , уже успели получить возврата налога по любому из типа льгот , то ва придется вернуть эту выплату государству 
  • Ваш ИИС счет начинает работать только после того , как него будут внесены средства и ни минутой раньше , это кстати характерно только для сбербанка.

Брокер “Банк Открытие”

Следующий брокер по популярности и своей выгодности после Сбербанка идет тоже всеми известный на территории РФ банк Открытие , который позволяет открыть счет ИИС перейдя на их сайт и заполнить кипу документов.

Плюсы :

  • Ему уже 24 года
  • Современный интерфейс и дизайн программы для использования брокера  
  • Отсутствие минимального порога
  • Присутствие двух демо счетов 
  • Мобильно приложени 
  • Система баллов 

Минусы:

  • Сложная сетка тарифов 
  • Большое количество дополнительных комиссий 
  • Во время работы могут всплывать еще дополнительные расходы
  • Большая текучка кадров внутри компании 
  • Долгая техническая поддержка.

Отзывы о людей о работе с ИИС 

Пример отзыва с форума

Мы открыли счет 8 Февраля 2016 года

Жалоб пока с моей стороны нет. 

в январе  2018 г.  отправил  в налоговую службу  3-НДФЛ на налоговые выплаты по индивидуальному инвестиционному счету за 2016 и 2017 года. Если я конечно все правильно указал и не натворил всяких глупых юридических ошибок , то в мае 20 года получу свою первую выплату  

Потому думаю закрою после выплат это счет и открою новый ИИС так как на данный момент им очень доволен 

Второй пример 

10.10.2019 Отзыв рекомендуют:3513

Этот инвестиционный счет полное фуфло, почему ? , да сейчас попробую объяснить . Живу я в городе Саратов там и обращалась в отделение Сбербанка , где чуть ли не вымаливали и на коленях не просили открыть этот счет , я так конечно и сделала , положила туда шеньки свои деньги , и как меня уверили просто нужно подождать и быть спокойной. Через месяц моей злости просто не было границ , с моего счет с куста списали 3800 рублей , почему ? за ЧТО ???? непонятно от слова совсем . ЧТо я сделал не так ? какие услуги я покупала ?   

Хотите привести ваши средства в минус — этот вклад для вас!

Сравнение ИИС с обычным вкладом  на примере расчета вклада сто тысяч рублей 

На последок хочется разобрать конкретный пример , благодаря которому вы наглядно увидите всю уникальность и выгодность Индивидуального инвестиционного счета.

В качестве примера , представим среднестатистического человека , хочет начать инвестировать имеет в кармане 100 000  рублей , правда он еще не определился делать ему вклад в банке: где максимум можно открыть депозитный счет под 6 % годовых ( условиях написано с учетом вклада в надежный безрисковый банк ). Выходит что  через 3 года у нас получается  337 461 рубль. Чистая прибыль из этого составляет  — 37,46 тысяч или же по другому 12,5%.  Через 3 года у нас будет на счету 337 461 рубль. Чистая прибыль — 37,46 тысяч или 12,5%.

Или по программе индивидуального инвестиционного счета, где мы будем покупать самые стабильные и надежный акции или  облигации , которые точно смогут нам гарантировать до 8% годовых  По истечении 3 летнего периода мы имеем 350 611 рублей. Чистая прибыль равняется  50,6 тысяч или 16,8%. Как вы можете заметить , а не заметить тут тяжело , что ИИС даже при полном безрисковом вкладе дают нам почти в 1,5 раза больше прибыли , чем в банках и единственная опасность здесь лишь в том , что у вас нет страховки .

За 3 года мы можем рассчитывать по 37 тысяч ежегодно , по итогу нам позволяет получить около 100 000 рублей. И при том если мы деньги , которые получил уже за три года инвестиций реинвестируем , следовательно будем иметь аж двойной доход .За все три года инвестирования при помощи ИИС мы получаем около сто тысяч рублей , и как вы можете заметить , что мы смогли умножить нашу первоначальную сумму аж в 2 раза , такого результата сложно получить каким-то другими почти безрисковыми инвестициями.

Заключение

По итогу мы получаем , что преимущества ИИС очевидно , ведь здесь вы реально имеет шанс не просто сохранить ваш капитал , но еще и увеличивать его по сравнению с обычным депозитом в банке , конечно при условии того , что возьметесь за этого серьезно постепенно будет набирать опыт и сноровку , тем самым превратив инвестиций не только в хобби , но в неплохую работу приносящее немалые деньги .

Бизнес в Крыму в 2020 году

Крым уже несколько лет находится в составе РФ и полностью работает в рамках российской экономической системы. За эти годы были разорваны все связи с Украиной. Первыми ушли украинские банки, затем прервано железнодорожное и автобусное сообщение.

После водной, продовольственной и электрической блокады полуостров полностью обеспечивается местной и российской продукцией и получает электроэнергию с материка. Практически все предприятия, ранее принадлежавшие украинским олигархам, национализированы или поменяли собственников.

Как развивается бизнес в Крыму сегодня?

Нельзя сказать, что после вхождения в состав России экономика в Крыму расцвела. Но она и не пришла в полный упадок, как предсказывали иностранные СМИ. Постепенно возникли новые схемы взаимодействия, налажены связи с поставщиками.

Крым никогда не был крупным промышленным регионом. Самые крупные предприятия сегодня – это:

  •  ФГУП «ПАО «Массандра», производящее более 60 видов вина.
  • АО «ЗШВ «Новый Свет», выпускающее в год около 1 млн. бутылок шампанского и игристых вин.
  • ООО «Судостроительный завод Залив», занимающийся строительством и ремонтом судов и буровых платформ.
  • ЧАО «Крымский титан», химическое производство, расположенное в северной части Крыма, которое сегодня испытывает определенные затруднения из-за недостатка в поставках воды.
  • АО «Завод «Фиолент», продукция которого — электроинструмент, корабельная автоматика.
  • Крымский агропромышленный комплекс «Скворцово» — мясоперерабатывающее предприятие, выпускающее колбасные изделия и мясные полуфабрикаты под марками «Скворцово» и «Мясная натура».
  • Крымский винно-коньячный завод «Бахчисарай».
  • КД Коктебель — завод, производящий коньяки и вина.
  • ООО «Дружба народов», выпускающий десятки наименований колбас.
  • АО «ПБК Крым», специализирующийся на выпуске пива и газированных напитков.

Кроме перечисленных предприятий на полуострове работают небольшие компании, выпускающие продукты питания и товары ежедневного потребления.

Значительную долю доходов бюджета приносит добыча газа предприятием ГУП РК «Черноморнефтегаз», которая производится в шельфе Черного и Азовского моря.

Крым по-прежнему остается сельскохозяйственным регионом. Практически по всей территории полуострова находятся виноградники и садоводческие хозяйства, выращивающие персики, яблоки, груши, черешню, эфиро-масличные культуры (лаванду, шалфей, розы). Существуют несколько плодопитомников, в которых произрастают саженцы плодовых деревьев, кустарников, цветов.

После того, как был перекрыт Северо-Крымский канал, пострадали рисоводческие хозяйства, сократилось выращивание сельскохозяйственных культур, требующих обильного полива. Ежегодные государственные субсидии позволяют постоянно расширять посевы засухоустойчивых зерновых и технических культур. Самые большие площади заняты такими культурами, как: пшеница, рожь, овес, подсолнечник, лен.

В 2017 году получен рекордный урожай 1733 тысячи тонн ранних зерновых. Засуха 2018 года снизила урожай зерновых практически в 2 раза. Часть урожая на полях просто высохла. В противовес сезон 2019 порадовал урожаем фруктов.

Крым полностью обеспечивает собственное население мясом, курятиной, яйцами.

Несмотря на то, что Крым со всех сторон окружен морем, продукты рыболовства стоят дорого. Цены снижаются во время путины. Особенность рыбной отрасли – ее сезонность, т.е. свежая рыба в продаже появляется в сезон ее вылова. Самые любимые местным населением виды – керченская селедка, пеленгас, кефаль, хамса, барабуля, ставрида, тюлька.

Транспортные услуги

Крымский мост

Особенность Крыма в настоящее время – полное отсутствие пассажирского железнодорожного сообщения. Полностью перекрыта железная дорога, проходившая через территорию Украины. На внутренних перевозках работают несколько электричек с короткими маршрутами следования.

Сообщение с другими регионами России осуществляется через аэропорт Симферополя. Он за последние годы многократно увеличил количество принимаемых рейсов. В связи с этим было расширена площадь летного поля и построено новое здание аэровокзала.

Аэропорт Симферополя

Практически единственный способ перевозок пассажиров – автобусное сообщение. Количество рейсов внутри Крыма и с материковой России за эти годы выросло в несколько раз.

Курортная сфера

Основная привлекательность Крыма – это возможность летнего отдыха. Для этого имеются все природные условия – море, горы, красивейшие места и отличный климат.

Значительная часть жителей полуострова работают в сфере обслуживания туристов. В эту категорию входят:

  • крупные здравницы, санатории и дома отдыха;
  • частные пансионаты, количество которых с каждым годом увеличивается;
  • сдача в аренду частного жилья, расположенного недалеко от моря;
  • организация экскурсий по историческим местам, достопримечательностям и природным объектам;
  • содержание и обслуживание таких видов отдыха, как конные прогулки, полеты на парапланах, пляжные аттракционы, обучение дайвингу и так далее;
  • морские прогулки на яхтах, катерах, каяках.

На обслуживание отдыхающих нацелены предприятия питания – рестораны, кафе, шашлычные, множество заведений с татарской кухней.

Очень сложно подсчитать количестве отдыхающих, приезжающих в Крым. Ни заявления правительства Крыма, ни негативная информация из украинских источников не отличаются точностью. Такое недоверие к статистическим данным объясняется сложностями учета и особенностями курортной сферы Крыма.

Не существует единой системы регистрации и подсчета отдыхающих, которая охватывала бы весь массив приезжающих. Регистрацию в курортных заведениях проходит далеко не все, так как почти половина туристов проживает в частном жилье или зданиях, приспособленных для приема отдыхающих.

Еще с советского времени у жителей России сохранилась традиция приобретать жилье в Крыму, чтобы жить в приятных климатических условиях после выхода на пенсию. Поэтому летом в крымских городах и селах заполняются пустующие зимой квартиры. В них проживают сами владельцы, их гости и родственники, которые не проходят никакой регистрации.

Коренные жители полуострова также в летнее время редко обходятся без гостей из разных регионов России, Украины и других бывших союзных республик.

Как в такой ситуации посчитать количество приезжающих на отдых неизвестно.

Опираясь исключительно на субъективные впечатления, хочется сказать, что в течение летнего сезона пляжи в 2019 году были заполнены полностью. В большинстве мест отдыха номера необходимо заказывать заранее, так как свободных мест не было.

Какие крупные компании и банки «зашли» в Крым?

Международные санкции, которые действуют уже несколько лет, и постоянно продляются, значительно ограничивают интересы крупных компаний на территории Крыма. За эти годы в Крыму побывали делегации из Германии, Греции, Турции, Италии, которые планируют инвестировать в различные отрасли.

По заявлению главы правительства Крыма Аксенова С.В., инвестиционная деятельность иностранных компаний не будет широко освещаться в печати, чтобы не провоцировать новых международных скандалов.

В Крыму крупные российские компании предпочитают открывать новые предприятия, не афишируя своего участия.

Аналогичная ситуация характерна и для банковских учреждений. Всего в Крыму работают 7 банков:

  1. Российский национально-коммерческий банк, первым пришедший на освободившийся рынок и являющийся самым крупным финансовым учреждением Крыма.
  2. АО Генбанк.
  3. АО «Севастопольский Морской банк».
  4. ОАО «Банк ЧБРР» — Черноморский банк развития и реконструкции.
  5. АО «АБ «РОССИЯ».
  6. ПАО «Крайинвестбанк».
  7. АО КБ «Индустриальный сберегательный Банк».

Несмотря на небольшие размеры, банки в полной мере справляются с обслуживанием предприятий и населения.

Несмотря на физическое отсутствие, клиенты Сбербанка, ВТБ-24 и других банков могут пользоваться их услугами онлайн, находясь в Крыму. Банкоматы выдают наличность по их картам без комиссии. Карточки MasterCard и Visa принимаются к оплате во всех точках, где установлены платежные терминалы. На территории Крыма можно воспользоваться услугой Сбербанк-онлайн.

Торговая сеть

Начиная с 2014 года, крупные торговые сети Российской Федерации, за редким исключением не вошли на территорию Крыма.

В отличие от банковских учреждений, торговые предприятия после отделения Крыма от Украины остались работать, перерегистрировавшись в качестве российских юридических лиц.

Продуктовая торговая сеть представлена ТМ:

  • «Пуд», который ранее назывался АТБ;
  • «Сильпо»;
  • «Фуршет»;
  • «Фреш»;
  • «Яблоко»;
  • «Везунчик» — сеть небольших магазинов, расположенных в спальных районах.

Из международных компаний, активно работающих в Крыму можно назвать крупные торговые сети:

  • Ашан, гипермаркет которого работает в Симферополе;
  • Метро, магазины которого открыты в Симферополе и Севастополе.

Промышленные товары представлены в супермаркетах, также оставшихся в Крыму после 2014 года:

  • Фокстрот;
  • Новус;
  • Новацентр;
  • Новая Площадь;
  • Эпицентр.

Среди новых торговых сетей можно назвать:

  • ДНС – самый популярный магазин электроники и бытовой техники с доступными ценами и огромным ассортиментом;
  • Московская ярмарка, сеть магазинов дешевой одежды и обуви.

Широко развита сеть небольших частных магазинов и местных сетей, объединяющих несколько торговых точек внутри города.

Крымский мост и трасса Таврида

Все последние годы Крым представляет собой огромную строительную площадку. Уже несколько лет идет строительство моста через Керченский пролив и трассы Таврида, которая охватывает значительную территорию Крыма в направлении от Керчи до Севастополя.

Трасса "Таврида" в Крыму

В связи с этим востребованы строительные профессии. Постоянно растут объемы добычи и изготовления материалов, используемых в строительстве. Такая ситуация сохранится до 2020 года.

Финансовая грамотность

Чтобы определить для себя экономический сценарий на будущее, ответьте на следующие вопросы: Читать далее «Финансовая грамотность»

Пенсия и наши накопления

Нужно понимать, что инфляция в нашей стране всегда будет, они никуда не денется. Для примера возьмем наши ежемесячные расходы 27.000р. и среднегодовую инфляцию в 8%. Через 20 лет, когда многие уже выйдут на пенсию, ежемесячные расходы составят 185.000р. (в сегодняшних деньгах). Читать далее «Пенсия и наши накопления»

Личные финансы: ответы на вопросы

Много вопросов поступило от читателей по теме финансовой грамотности и распоряжения личными финансами, поэтому решено было сформировать отдельную статью. Здесь я отвечаю на вопросы о личных финансах, кредитах, ипотеке, продаже недвижимости и движимого имущества, уплаты налогов и др. Дополнительно приводятся ответы на популярные вопросы по данной тематике пользователей с финансовых форумов. Читать далее «Личные финансы: ответы на вопросы»

Инвестирование для новичка

Условно все категории инвестиций можно разделить на три класса: консервативные (депозиты, облигации), умеренные и агрессивные. Доходность консервативных в среднем 3-7%, умеренных 10-15%, агрессивных 15-20% и до бесконечности. Читать далее «Инвестирование для новичка»

Как получить ЭЦП (электронную подпись)? Регистрация на торговых площадках

Для участия в электронных торгах сегодня обязательно нужна электронная подпись, аккредитация на конкретной площадке (присоединение к регламенту), нужно составить заявку, собрать документы, оплатить задаток и в случае выигрыша — весь лот. О каждом шаге далее более подробно.

Получение электронной подписи (ЭЦП)

Процесс оформления и получения электронной цифровой подписи (ЭЦП) занимает 1-3 рабочих дня. Сюда добавляем 3 дня на регистрацию на площадке и еще 1 день на аккредитацию. Итого если вы решили участвовать в торгах, позаботьтесь об оформлении ЭЦП минимум за неделю до окончания приема заявок.

На многих площадках есть ускоренная процедура регистрации и аккредитации за 1 день — за дополнительную плату.

ЭЦП представляет из себя защищенную флешку «Рутокен», JaCarta» (но есть вариант просто сохранить сертификат на компьютере), на которую записывается сертификат для доступа на конкретные торговые площадки.

Рутокен

ЭЦП — это аналог, или замена, вашей собственноручной подписи (или печати организации + подпись директора).

Документы для ЭЦП

Документы для получения ЭЦП на физ. лицо или ИП:

  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • паспорт,
  • ОГРНИП (если ИП),
  • выписка ЕГРИП из налоговой (если ИП).

Документы для получения ЭЦП на юр. лицо:

  • назначить ответственное лицо (часто директор), на кого будет выпущена подпись,
  • СНИЛС и паспорт директора,
  • уставные документы,
  • оформить заявку.

Далее находим в своем городе любой удостоверяющий центр. Например, в Екатеринбурге есть Тензор, Калуга-Астрал. Выбираем тариф на сайте, готовим документы, оплачиваем, и обычно через 1 рабочий день ЭЦП готова. Можно подъехать в офис удостоверяющего центра забрать Рутокен либо загрузить сертификат удаленно через техподдержку этого удостоверяющего центра себе на компьютер.

Обычно большую часть работы можно сделать удаленно. Сотрудник удостоверяющего центра регистрирует вам личный кабинет, куда вы загружаете все необходимые документы и заполняете электронную заявку.

Дополнительно потребуется лицензия КриптоПро CSP. Приобретается вместе с ЭЦП и устанавливается на ваш компьютер.

Как выглядит ЭЦП?

Это файл (сертификат), в котором отражена вся информация о вас, кто выдал, срок действия ключа.

Электронная подпись

Где получить ЭЦП?

Во многих городах и населенных пунктах есть несколько удостоверяющих центров. На каждой торговой площадке есть информация о получении  электронной подписи, где доступен поиск по городам.

Либо просто в поиске Гугл вбиваете «Получить электронную подпись» и смотрите первые результаты. Как правило, это сайты удостоверяющих центров, у которых есть представительство в вашем регионе. Советую компанию «Тензор», т.к. сам неоднократно делал через них ЭЦП. Лучше оформить универсальный ключ, который подходит ко многим электронным торговым площадкам.

Тензор

Сколько стоит ЭЦП?

Обратимся к сайту Тензора, раздел тарифы. По состоянию на сентябрь 2019г. цены:

  • Универсальный тариф (федеральные и коммерческие площадки по банкротству) — 5000р. Всего доступно более 60 площадок.
  • Дополнительно:
    • Фабрикант (3000р.),
    • Сбербанк-АСТ (2500р.),
    • Газпромбанк (3500р.),
    • UTender (2500р.),
    • Уральская (3500р.)
  • КриптоПро CSP (на 1 год) — 1200р. (или бессрочная 2160р.). Учитывайте, что ЭЦП и доступ на площадки все равно оплачивать придется каждый год.
  • Флешка Рутокен 950р.

Итого: минимум 7150р. за годовую ЭЦП.  Сэкономить можно на защищенной флешке, если установить сертификат на компьютер.

Подробнее тарифы см. на сайте Тензора.

Как выбрать ЭЦП? Советы

  • Оформляйте электронную подпись, которая работает сразу на многих крупных площадках. Потом добавить какую-то площадку не получится — придется покупать новую ЭЦП конкретно для этой площадки (это еще плюс 5000-7000р.)
  • При заказе ЭЦП уточните, что вам нужна подпись как Участника торгов (не Организатора!) и для покупки имущества должников и банкротов.
  • Выбирайте известный удостоверяющий центр в вашей местности. Лучше крупные фирмы с филиалами в разных городах.
  • Дополнительно сделайте копию вашей флешки с ЭЦП. Ключ можно скинуть на обычный незащищенный носитель.
  • При любой проблеме звоните в тех. поддержку. Вам все объяснят бесплатно.
  • Обязательно проверьте ЭЦП на тех площадках, на которых вы планируете участвовать в торгах.Лучше это сделать сразу после получения флешки.
  • Продумайте, на какой компьютер будете ставить ЭЦП. Лучше на ноутбук, который можно взять с собой в поездку, в командировку.
  • Используйте браузер Internet Explorer для торгов. ЭЦП заточена только под него. В сторонних браузерах могут быть проблемы. Например, у меня Хром не всегда корректно работает.
  • Следите за сроком окончания действия ЭЦП. Делайте новую подпись за неделю до окончания старой.

Проверка ЭЦП на торговой площадке

На всех электронных площадках есть опция проверки действия ЭЦП.

  1. B2b-center. Раздел «Электронная подпись», кнопка «Проверьте работу ЭП». Вам дадут подписать тестовый документ.Проверить ЭП
  2. Фабрикант. Внизу на сайте опция «Работа с ЭП». Шаг 3 Проверить работоспособность своей ЭП. Фабрикант проверка подписи
  3. UTender. Раздел «Помощь», поверка электронной подписи. Ютендер проверка электронной подписи

На других площадках аналогично. Выбираете из списка нужный сертификат и жмете «Подписать». Если появляется ошибка, попробуйте сменить браузер на Internet Expolrer или установить доп. ПО (КриптоПро). Если ошибка остается, звоните на площадку, возможно, она не поддерживаю вашу ЭЦП.

Если проверка подписи прошла успешно, можете смело регистрироваться на торговой площадке и участвовать в торгах.

Иногда бывает такое, что площадка поддерживает вашу ЭЦП, но вы при установке подписи на компьютер забыли установить сертификат. Тогда выскочит надпись «Корневой сертификат УЦ, выдавшего вашу электронную подпись, не добавлен в доверенные центры сертификации на компьютере«.

Нужно скачать с сайта удостоверяющего центра корневые сертификаты и установить их. Рекомендую связаться с техподдержкой удостоверяющего центра, и они расскажут, как установить.

После регистрации на площадке не забудьте зайти в личный кабинет и подписать заявление о присоединении к регламенту (аккредитация). На крупных торговых площадках аккредитация проходит автоматически, на мелких — дополнительно нужно подавать заявление.

Фин. ответственность сотрудников и мотивация

Центры финансовой ответственности сотрудников компании: центр затрат, доходов, прибыли и инвестиций. Как правильно мотивировать сотрудников? Читать далее «Фин. ответственность сотрудников и мотивация»