Воскресенье, 22 ноября, 2020

Застрахован ли ИИС государством или нет

Индивидуальный инвестиционный счет действительно дает более высокую доходность, чем банковские депозиты (в среднем в 2-3 раза и более). При этом вкладчиков интересует один из важнейших вопросов — застрахован ли ИИС государством или нет. Проще говоря, государство не страхует средства на счете, но это не значит, что если брокер закроется, он заберет деньги и «исчезнет». Более подробный ответ на этот вопрос можно получить из представленного обзора.

Как происходит страхование ИИС

ИИС открывается у лицензированного брокера для осуществления соответствующей деятельности. Брокерами, как правило, выступают крупные банки, давно присутствующие на рынке — Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф и другие.

Кроме того, многие компании сразу же предупреждают вас, если ИИС застрахован и кто несет ответственность за возможные риски:

Вкладывая деньги на свой счет или передавая их в трастовые фонды, вкладчик рискует потерять вклад из-за неправильного выбора стратегии инвестирования.  Вы должны оформить страховку, как в бизнесе (например, создание подушки безопасности или поиск других источников дохода).

В свою очередь, брокер (как и банки) не гарантирует, каким будет курс доллара и уровень инфляции через 3 года (минимальный срок действия счета).

Наконец, если брокер закрыт, убытки не будут компенсированы, потому что государство не предлагает страховку для ИИС.

Вкладчики могут снимать средства со счета в любой момент, но если прошло менее 3 лет, они теряют право на получение налогового вычета.

Основные принципы и гарантии

Пока невозможно застраховать только ИИС, поскольку соответствующего законодательства еще не существует. Однако у каждого вкладчика есть возможность в любой момент перейти к другому брокеру (в порядке, предусмотренном соглашением). Кроме того, депозитарий сохраняет все свои активы и может продолжать инвестировать в новые акции, облигации и другие ценные бумаги.

Поэтому основная гарантия сохранности средств — это возможность перейти в другую компанию или полностью закрыть счет и вывести все свои деньги. При этом ранее полученные государством отчисления необходимо будет вернуть, если депозит просуществовал менее 3 лет.

Застрахованы ли средства, размещенные на ИИС государством

В случае банкротства кредитной организации вкладчики получают общую компенсацию в размере 1,4 млн рублей на счетах в одном банке. Выплаты рассчитываются Агентством по страхованию вкладов. В случае банкротства брокера или отзыва у него лицензии государство не возмещает ущерб на средства, вложенные в ИИС. В этом плане индивидуальный инвестиционный счет уступает банковскому депозиту, но репутация брокера служит гарантией возврата средств.

Правительство предпринимает шаги по привлечению сбережений россиян на фондовый рынок. Этому только способствует снижение доходности банковских вкладов. Биржа стала более доступной для граждан, при этом созданы привлекательные условия, которые кредитные организации не предоставляют.

Прибыльность ИИС значительно превышает прибыль по банковским вкладам: например, в январе 2019 года инвестор открывает счет и вносит максимально возможную сумму в 400000 рублей. Удержание подоходного налога с населения составит 13%, а чтобы средства на депозите не остались неиспользованными, облигации с более высоким уровнем надежности эмитента и купонной доходностью 7% годовых. куплен в то же время. По итогам 2019 года прибыль составит 80 000 рублей (после вычета 52 000 и дохода по купонам 28 000). В 2020 и 2021 годах стратегия повторяется, выплачивается дополнительно 400 000 злотых. Погашаются рубли и облигации. Что касается банковских вкладов, то в крупных, наиболее прибыльных для населения банках процентная ставка по рублевым депозитам увеличилась с 8-8,25% до 6-6,5%. Процентная ставка основного центрального банка упала до рекордно низкого уровня в 4,25%, за которым последовало дальнейшее снижение ставок по депозитам в рублях.

Кто заинтересован в страховании ИИС

В первую очередь вкладчиков интересует, застрахованы ли деньги в ИИС. Уровень доверия к различным методам вложения капитала по-прежнему крайне низок. Об этом свидетельствует тот факт, что сумма средств на банковских депозитах на несколько порядков превышает сумму на инвестиционных счетах.

Однако в страховании помимо вкладчиков заинтересованы и другие участники рынка:

  • Компании — чем больше акционеров приобретут акции, тем больше у них будет капитала для развития.
  • Брокеры — всегда стремятся увеличить поток клиентов, как и любая другая компания.

Наконец, в страховании заинтересовано само государство. Если больше россиян решат инвестировать в финансовые активы, это приведет к увеличению их доходов и прибыли компаний, что положительно скажется на экономике в целом.

Из-за этого еще в 2015 году эксперты начали обсуждать возможность страхования ИИС на тех же условиях, что и для банковских вкладов: до 1,4 млн руб. должны быть возмещены государством в лице АСВ. Соответствующий счет был выставлен в июне 2017 года. Пока известно, что он прошел только первое чтение, но намерены ли депутаты вернуться к нему в ближайшее время, неясно.

Плюсы и недостатки страхования ИИС

Если схема страхования распространяется на индивидуальный счет, вкладчики будут знать, что их средства надежно защищены, даже если у брокера будет отозвана лицензия. В этом случае больше людей проявляют интерес к частным инвестициям, что принесет большую пользу им и другим заинтересованным сторонам (компаниям, брокерам, государству в целом).

Однако недостатки этой системы все же остаются. Важно понимать, что ИИС  — это немалая часть условного депонирования. Инвестирование всегда сопряжено с определенным риском, который несет сам депозитарий. С другой стороны, у него есть хорошие шансы на получение большого дохода, значительно превышающего банковскую процентную ставку по вкладам.

Сегодня можно с уверенностью сказать, застрахован ли индивидуальный инвестиционный счет: нет, страховка на него не распространяется.

Более того, доход как таковой тоже не гарантирован. Но если правильно выбрать инвестиционную стратегию и распределить риски, вероятность получения прибыли от 20% годовых и выше очень высока. И даже если брокер закроется, средства могут быть переведены в другую лицензированную компанию.

Можно ли самостоятельно застраховать ИИС

Центробанк России выступил с предложением организовать страховой фонд для средств частных инвесторов, целью которого является защита ценных бумаг и денег на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). Пока закон не будет принят, ответственность за сохранность капитала лежит на инвесторах.

Тщательный выбор брокера и соблюдение некоторых правил поможет снизить риск потери активов:

  • Сотрудничество с крупными компаниями. Брокер, входящий в первую двадцатку по количеству клиентов или объему сделок, вряд ли потеряет лицензию или обанкротится.
  • Все средства не должны храниться у одного брокера. Лучше размещать капитал на счетах в разных компаниях.

Регулярный запрос отчета о сделках и выписки из депозитария об активах инвестора. Документы понадобятся, когда компания перестанет работать.

Большое количество свободных денег не должно храниться на счете, ценные бумаги имеют больше шансов пережить проблемы брокера. Необходимо инвестировать средства в ИИС, после чего активы будут регистрироваться в депозитарии.

Запретить брокеру использовать средства и активы инвестора в репо и маржинальной торговле (только не ссужайте брокеру активов на короткое время). Если процедура банкротства начинается, когда брокер использует заемные у инвестора средства, то все эти активы пойдут в ликвидационную массу и пойдут на погашение брокерской задолженности.

Открытие отдельного счета, что означает хранение средств клиентов на отдельном счете, независимом от брокера. Обмен денег позволяет застраховать клиента от форс-мажорных обстоятельств. Московская биржа позволяет брокерам открывать отдельные вклады для клиентов, которые лучше защищены от банкротства, но не обеспечивают защиту от мошенничества. Не все брокерские фирмы предлагают эту услугу, и она может быть дорогостоящей.

Последствия банкротства брокера для владельца ИИС

Брокер — это компания-посредник, которая предоставляет клиентам доступ к бирже за комиссию.

В случае возникновения проблем на финансовом рынке, управление компанией осуществляет надзорный орган Центрального банка России, который:

  • приостанавливает деятельность организации;
  • вводит внешнее управление;
  • отозвать лицензию после подтверждения нарушений;
  • регулирует проблемы клиентов.

Ценные бумаги депонированы, поэтому возможное банкротство брокерской фирмы не повлияет на сохранность активов. Когда старый становится банкротом, новый брокер запрашивает информацию у хранителя. Активы инвестора, приобретенные в рамках ИИС — акции, валютные пары и многое другое — восстанавливаются на счетах нового брокера.

Есть инструменты, которые принадлежат брокеру. Банкноты, структурированные продукты и доверительное управление (ТУ) могут быть потеряны в случае банкротства компании. Как правило, имущество доверительного управляющего не может служить предметом взыскания для кредиторов учредителя, если оно не признано банкротом (статья 1018 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае DM прекращает свое действие, и имущество в нем включается в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов.

При открытии ИИС инвесторам рекомендуется использовать классические инструменты, номинальным владельцем которых является инвестор. Это снижает риск потери активов в случае возможного банкротства компании.

 Заключение 

Тем самым мы выяснили , что страхование ИИС и возможно и даже можно сказать обязательно , если вы боитесь за свои средства . Делать выбор конечно только  вам .

Если вы не знаете какого брокера выбрать , советую БКС- (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/)

Похожие статьи

Застрахован ли ИИС государством или нет

Индивидуальный инвестиционный счет действительно дает более высокую доходность, чем банковские депозиты (в среднем в 2-3 раза и более). При этом вкладчиков интересует один из...

Можно ли на ИИС покупать валюту

Какую валюту можно вносить на ИИС На индивидуальный инвестиционный счет можно внести только рубли. И это не прихоть брокеров, а норма российского права. С условием...

Закрытие индивидуального счета после 3 лет

Еще раз хотим напомнить вам, что всегда стоит знать о выборе БРОКЕРА, потому что его условия напрямую зависят от того, насколько вы можете раскрыть...

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.

- Advertisement -

Последние статьи

Застрахован ли ИИС государством или нет

Индивидуальный инвестиционный счет действительно дает более высокую доходность, чем банковские депозиты (в среднем в 2-3 раза и более). При этом вкладчиков интересует один из...

Можно ли на ИИС покупать валюту

Какую валюту можно вносить на ИИС На индивидуальный инвестиционный счет можно внести только рубли. И это не прихоть брокеров, а норма российского права. С условием...

Закрытие индивидуального счета после 3 лет

Еще раз хотим напомнить вам, что всегда стоит знать о выборе БРОКЕРА, потому что его условия напрямую зависят от того, насколько вы можете раскрыть...

Чем ПИФ отличается от ИИС

Чем ПИФ отличается от ИИС Для начала предлагаю разобраться в общих понятиях Паевой инвестиционный фонд (Mutual Investment Fund) олицетворяет некую финансовую организацию, которая привлекает средства инвесторов...

Как вкладывать в иностранные акции через ИИС

Совсем кратко что такое ИИС индивидуальный инвестиционный счет- это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда...