Суббота, 21 ноября, 2020

Закрытие индивидуального счета после 3 лет

Еще раз хотим напомнить вам, что всегда стоит знать о выборе БРОКЕРА, потому что его условия напрямую зависят от того, насколько вы можете раскрыть свой потенциал как инвестора.

Многие инвесторы, которые уже открыли или планируют открыть индивидуальный счет в ближайшем будущем, задаются вопросом, нужно ли закрывать ИИС через 3 года. Как мы все знаем, три года — это минимальный период для владения ИИС, по истечении которого инвестор может закрыть его и не потерять право на получение налоговых льгот.

В свою очередь, максимальные сроки открытия такой учетной записи не закреплены на законодательном уровне. Если верить Налоговому кодексу, если договор на обслуживание ИИС расторгается до истечения трех лет с даты его заключения, инвестор теряет право на налоговые преференции. Если инвестор уже получил вычет, ему придется вернуть его и заплатить более высокий штраф. В случае, если инвестор рассчитывает на получение вычета из выручки, он просто не будет предоставлен.

Что ни говори, но если счет будет закрыт досрочно, то прибыль будет облагаться налогом по ставке НДФЛ 13%. Нужно ли закрывать ИИС через три года? На что следует обратить внимание?

Почему все таки не стоит закрывать ИИС 

Как вы уже поняли, минимальный срок службы ИИС составляет три года, а максимального порога нет. Соответственно, вы можете продолжать инвестировать и получать отчисления со счета. Если вашему аккаунту 3 года, вы можете закрыть его в любой момент, и вы не потеряете право на налоговый вычет. Однако, если вы все же решите открыть новую учетную запись, помните, что вам нужно будет снова держать на ней деньги в течение как минимум трех лет, чтобы не потерять никаких преимуществ.

Как вы понимаете, доходность ИИС существенно выше, чем у банковского депозита. Выбирая вычет взносов, инвестор может вернуть до 52 000 рублей из уплаченных налогов (необходимо пополнить счет на 400 000 рублей). Кроме того, средства, депонированные в ИИС, могут быть использованы в инвестиционных целях для вложения в различные активы и получения большей прибыли. Даже вложения в очень консервативные инструменты, такие как ОФЗ, и налоговый вычет дают очень хорошую прибыль.

Если у инвестора есть опыт, он может выбрать вид вычета «Б» и освободить доход по счету от налогов. Допустим, инвестор вложил деньги в определенные акции, и через некоторое время цена выросла. Отображается курсовая разница, которая представляет прибыль инвестора. Инвестор не имеет права платить подоходный налог в рамках вышеупомянутого вычета. Однако этот вычет может быть предоставлен один раз, если ИИС закрывается через 3 года после открытия.

В этом случае потенциальный доход зависит исключительно от действий самого инвестора. При желании инвестор может инвестировать в любой актив, доступный на внутренней фондовой бирже. Мы настоятельно рекомендуем диверсифицировать ваши риски, создав сбалансированный портфель. Суть в том, что вам не нужно вкладывать все свои средства в один конкретный актив, и лучше распределить свои средства между несколькими активами.

У ИИС есть еще один приятный бонус, который заключается в том, что в течение всего срока действия контракта ИИС у источника не будет удерживаться никаких налогов. Исключение составляют дивиденды по акциям и купоны по облигациям, которые облагаются налогом. Но если вы выбрали вычет отчислений, то при закрытии ИИС вся финансовая прибыль будет облагаться НДФЛ.

Когда ИИС закрывается, возникшие убытки не могут быть перенесены. Если вы не достигли желаемой доходности, не стоит спешить с закрытием счета, особенно если он показывает убыток. Дело в том, что весь финансовый результат ИИС рассчитывается отдельно от других его счетов. То есть, если на момент расторжения контракта ИИС есть убыток, его нельзя перенести на другой аккаунт.

Почему стоит закрывать ИИС

Вы достигли поставленных перед собой инвестиционных целей. В этом случае логичным решением будет закрыть счет и вывести средства. Он получил столько, сколько хотел, и готов преобразовать ее в свою «мечту» или «жизненную потребность» (улучшение жилищных условий, автомобиль, путешествия — все индивидуально).

Вы хотите изменить тип ИИС . Помните, что ИИС с типами удержаний A и B. В рамках текущего счета два типа удержаний не могут быть объединены одновременно. Если хотя бы в одном из периодов вы получили возврат налогового вычета, учетная запись типа A остается до конца срока полезного использования ИИС.

Реинвестирование средств (или реинвестирование) в новый ИИС. Если вы использовали вычет типа A в ИИС и из-за определенных обстоятельств больше не было возможности вносить средства на счет, через 3 года вы можете закрыть существующий ИИС и внести снятые средства на вновь открытый счет ИИС и снова получить вычет. Опять же не забываем основное условие — наличие официального рецепта.

Представьте на мгновение, что инвестор хочет изменить тип налогового вычета. Обратите внимание, что в ИИС вы можете выбрать только один тип удержания и не можете его изменить. В этом случае для изменения типа отчисления инвестору необходимо закрыть текущий счет и открыть новый.

При закрытии счета инвестор получает средства, которые накопились на нем за весь период владения. Затем инвестор может открыть новый счет и внести ранее полученную сумму. Например, инвестор открыл ИИС в 2015 году и за 3 года пополнил его на сумму 130 000 рублей. Каждый из них получил вычет в размере 16 900 руб., То есть за три года сумма возврата составила 50 700 руб.

При закрытии счета клиент получит на руки 390 000 рублей, из которых он может получить вычет в размере 50 700 рублей в год.

Также представим на мгновение, что после открытия ИИС инвестор устранил несколько селевых потоков и дошел до них. В этом случае имеет смысл закрыть счет и открыть новый, даже если вы не планируете открывать его в ближайшее время.

Как правильно закрыть ИИС

Теперь поговорим подробнее о процедуре закрытия аккаунта и о том, как это правильно сделать.

Продаем товары. Все ценные бумаги следует продавать, если вы решите снять с них средства. Деривативы не могут быть переведены со счета на счет, поэтому необходимо будет закрыть позиции по: фьючерсам, опционам. Акции, облигации и ETF могут быть переведены на отдельный счет, но вы должны уточнить у своего брокера, доступна ли эта функция.

Отправляем вопрос. Далее вам нужно будет подать заявку брокеру на закрытие ИИС и разместить заказ на вывод средств из него. Вы можете заказать перенос оставшихся ресурсов в отдельную учетную запись или в новый ИИС.

Мы ждем. Ожидайте получения средств на указанный счет. Часто банковский перевод занимает не более 3 рабочих дней, но лучше уточнить информацию.

Вы получите сертификат закрытия ИИС . После закрытия учетной записи обязательно получите у брокера сертификат о закрытии счета, так как он вам пригодится в будущем.

Если счет закрыт досрочно

Если счет закрыт до 3 лет, и клиент уже получил вычет, вычет вместе с процентами по умолчанию должны быть возвращены. Если вы выбрали вычет типа «B», то из-за досрочного закрытия счета клиент не сможет освободить прибыль от налогов. С него будет удержан налог в размере 13%. Брокер, как налоговый агент, сделает это за вас и переведет вам сумму за вычетом налогов. Никаких дополнительных действий со стороны инвестора не требуется.

Какие есть подводные камни

1) Процесс ожидания. Следует понимать, что закрытие аккаунта происходит не одним щелчком пальца, и в среднем это может занять до 30 дней. В этот период средства инвестора фактически заморожены. Вы больше не сможете воспользоваться вычетом, а средства по-прежнему не будут в распоряжении клиента.

2) Прогнозирование. Рынок очень изменчив, поэтому всегда стоит рассматривать разные сценарии. Если вы прогнозируете, что ваши активы могут вырасти в цене, то имеет смысл не торопиться их продавать.

Сама по себе процедура закрытия счета во многом зависит от брокера. Когда вы закрываете счет, вы можете продавать активы и снимать деньги или, если возможно, переводить ценные бумаги на другой счет. Если вы решили перевести средства на отдельный брокерский счет, то будьте готовы платить комиссию. Но также стоит учесть, что не у каждого брокера есть возможность переводить средства на отдельный счет.

Всегда стоит внимательно изучать комиссионные брокера, так как всегда может быть несколько дополнительных комиссий. Налоговые штрафы могут быть довольно значительными и негативно сказаться на конечном финансовом результате.

В любом случае, когда закрывать счет и стоит ли это делать, решать инвестору. В таком случае обязательно стоит оценить жизнеспособность акций и больше не торопиться. Конечно, мы не хотим ничего вам навязывать, и вы сами решаете, когда закрыть свой аккаунт. Однако мы искренне надеемся, что этот материал окажется для вас полезным и вы сделаете собственные выводы.

Заключение

Тем самым мы выяснил для чего возможно нужно закрытие ИИС после 3 существования и инвестирования , а вот закрывать вам его или нет решать только вам 

Если вы не знаете с каким брокером вы хотите работать , могу подсказать вам БКС — (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/) , которым пользуюсь уже несколько лет.

Предыдущая статьяЧем ПИФ отличается от ИИС

Похожие статьи

Закрытие индивидуального счета после 3 лет

Еще раз хотим напомнить вам, что всегда стоит знать о выборе БРОКЕРА, потому что его условия напрямую зависят от того, насколько вы можете раскрыть...

Чем ПИФ отличается от ИИС

Чем ПИФ отличается от ИИС Для начала предлагаю разобраться в общих понятиях Паевой инвестиционный фонд (Mutual Investment Fund) олицетворяет некую финансовую организацию, которая привлекает средства инвесторов...

Как вкладывать в иностранные акции через ИИС

Совсем кратко что такое ИИС индивидуальный инвестиционный счет- это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда...

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.

- Advertisement -

Последние статьи

Закрытие индивидуального счета после 3 лет

Еще раз хотим напомнить вам, что всегда стоит знать о выборе БРОКЕРА, потому что его условия напрямую зависят от того, насколько вы можете раскрыть...

Чем ПИФ отличается от ИИС

Чем ПИФ отличается от ИИС Для начала предлагаю разобраться в общих понятиях Паевой инвестиционный фонд (Mutual Investment Fund) олицетворяет некую финансовую организацию, которая привлекает средства инвесторов...

Как вкладывать в иностранные акции через ИИС

Совсем кратко что такое ИИС индивидуальный инвестиционный счет- это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда...

Отзывы о ИИС у брокера Газпромбанка

Что такое ИИС Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на...

Как правильно сменить брокера ИИС

Почему возможно нужно менять брокера  Советую следить за тем, что предлагают другие брокеры, даже если у вас уже открыт ИИС . Другой брокер может получить...