Как получить 52 тысячи от государства по ИИС

Банковские депозиты оказались надежным способом защиты сбережений от инфляции. Например, в декабре мы перечисляли на счет 100 000 рублей под 8,5% годовых — через год мы получим 108 837 рублей с учетом капитализации. Процентная ставка по депозиту составляет 8 837 рублей. Большая часть этой суммы будет «израсходована» инфляцией за один год, если вы просто оставите деньги дома. Однако даже консервативные инвесторы не рассматривают депозиты как средство инвестирования — проценты по депозитам лишь незначительно покрывают текущий уровень инфляции. Вы можете иметь более высокую доходность, чем банковские депозиты, при той же надежности.

Что такое ИИС и зачем он нужен

Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет, на котором физическое лицо может получить налоговый вычет в размере 13% от суммы, внесенной на счет в течение календарного года.

ИИС появился на российском финансовом рынке 1 января 2015 года. Регулируется Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» (№ 39-ФЗ), ст. 10. Для государства ИИС — это способ привлечения инвестиций от населения. , а для частных инвесторов — возможность получить гарантированный доход выше, чем у банковских вкладов.

Если вы откроете ИИС в декабре и положите на свой счет 100 000 рублей, то в апреле следующего года вы можете получить налоговый вычет в размере 13 000 рублей. Максимальная сумма пополнения, на которую вы можете получить вычет, составляет 400 000 рублей в год, поэтому максимальный размер налогового вычета составляет 52 000 рублей в год.

Осторожные инвесторы могут покупать ценные бумаги у проверенных компаний (например, Сбербанка или МТС) на внесенные средства и увеличивать доходность вложений еще на 9-10%.

В декабре 2016 года вклад Сбербанка «Сохранить» дает 5,55% годовых при размещении 400 000 рублей сроком на 3 года. С учетом капитализации выручка составит 74 404,05 руб.

Те же 400 000 рублей на ИИС: мы открыли счет в декабре и купили облигации у Сбербанка. С учетом налогового вычета выручка составит 142 942 рубля. Это почти вдвое превышает возврат депозита.

Плюсы и минусы ИИС

Перед открытием ИИС оцените все возможности и ограничения этого инструмента. Это поможет вам понять, каких именно результатов можно достичь. Главное, что вам нужно знать об ИИС.

  • С ИИС вы можете получать от государства до 52000 рублей ежегодно за счет налоговых отчислений. 13% — это гарантированная доходность, но вы можете и не только получить дополнительный доход от вложения в облигации.
  • В ИИС можно внести только российские рубли и не более 400 000 рублей в год. Пополнить счет сразу и частично невозможно. Например, вы открываете счет в декабре и вносите 10 000 рублей в марте.
  • С помощью IIA даже консервативный инвестор может добиться более высокой доходности, чем ставки по депозитам. Пример: на вашем ИИС 400 000 рублей, которые вы использовали для покупки облигаций с доходностью 10%.
  • Налоговый вычет. Если вы не пополните свой счет во второй и третий год, налоговый вычет составит 52000 рублей. Вы получаете их на банковский счет.
  • Фискальный ущерб. Если не пополнять счет на второй и третий год, налоговый вычет составит 52 000 руб. Вы получаете их на банковский счет.

Доход по облигациям за первый год принесет 40 000 рублей, на счету будет 440 000 рублей. По итогам второго года — 484 000 руб., А третьего — 532 400 руб. После уплаты налога на прибыль доход по облигациям ИИС составит 515 188 руб. Общая доходность: 52 000 + 115 188 = 167 188 руб. Это почти вдвое увеличивает доходность депозита на 7%. А если ежегодно заполнять ИИС 400 000 рублей, это даст дополнительно 52 000 рублей в год и дополнительный доход по облигациям.

Вывести деньги можно в любой момент. Но если вы снимете хотя бы часть денег в первые 3 года с момента заключения договора, ИИС закрывается и вы теряете налоговую льготу: вам придется вернуть ожидаемые суммы отчислений, штрафов и уплатить налоги при положительном финансовом результате от сделок. учетной записи.

 Если же без досрочного отказа не обойтись, ничего страшного. Вы вернете налоговый вычет, снимете деньги и закроете ИИС без потерь. Возможно, вы откроете IIS в будущем, чтобы в следующий раз максимально использовать его преимущества.

Человек может открыть только один IIS. В то же время вы можете помочь организовать такой аккаунт для своих родителей, брата, сестры, жены или мужа.

Для получения налоговых вычетов физическое лицо должно иметь подоходный налог по ставке 13% в соответствующем налоговом периоде. Например, «белая» зарплата 33 500 рублей в месяц. Существует второй тип IIA — с освобождением от налога на доход, полученный в результате инвестиций.

Лучшее время для открытия ИИС  — сейчас. Если в декабре внесете 100 000 рублей, то в апреле получите 13% — 13 000 рублей. Если вы упустите момент и откроете счет в январе, вам придется подождать почти год до получения налогового вычета. Для справки: в ноябре 2016 года было открыто почти 15000 инвестиционных счетов.

Риски, связанные с инвестированием через ИИС

Риски отдельно. Они есть в любом финансовом инструменте, и это норма. Главное — знать и учитывать их, и таким образом вы обезопасите свои вложения.

Вы внесли деньги в ИИС, и они внезапно понадобились в первые три года после открытия счета.

Фактически, вы ничем не рискуете. Верните свои деньги и верните полученные налоговые вычеты государству. Если вы действительно хотите сэкономить на налоговых вычетах, вы можете занять запрашиваемую сумму у друзей или семьи. А чтобы снизить вероятность возникновения такой ситуации, как можно скорее выпустите IIS. Три года пролетят быстро.

Существует риск того, что цена облигации, по которой вы ее продаете, будет ниже, чем цена покупки.

Здесь тоже все просто. Даже если вы продаете облигации по цене ниже, чем вы их купили, вы почти наверняка покроете разницу за счет купонного дохода по облигации. Также вы всегда можете оценить убытки и решить, действительно ли деньги вам так срочно нужны, или лучше дождаться возврата и получить именно то, что вы ожидаете.

Существует риск отзыва лицензии у вашего брокера.Решение — выбрать надежного брокера и хранить свои деньги в облигациях в IIS. Даже если с брокером что-то случится, облигации останутся у вас, поскольку они являются вашей собственностью.

Государство может пересмотреть правила игры, отменить налоговый вычет или придумать что-то другое.

От него не застрахован ни один финансовый инструмент. Однако пока Минфин анонсировал только положительные изменения с 2017 года: страхование по аналогии с АСВ для банковских вкладов, повышение лимита первой ставки до 1 млн руб., А также отмену налогообложения корпоративных облигаций. Скоро будет видно!

Как открыть ИИС

Если вам подходит IIS, хорошая новость в том, что вы можете открыть учетную запись, не выходя из дома. Никаких походов в брокерские конторы, никаких очередей. Установите приложение брокера которого вы предпочитаете  — открытие ИИС занимает менее 10 минут. Все, что вам нужно, это проверенная учетная запись в утилите. Это поможет вам решить, какой вариант ИИС лучше всего подходит для вас.

Как быстро и недорого оформить вычет

Собирая документы в налоговую, вы не раз пожалеете, что взялись за это дело. Что обязательно повергнет вас в глубокое отчаяние, так это подача налоговой декларации. И в этой сложной ситуации специалисты компании Return Tax помогут в кратчайшие сроки вернуть деньги.

Менее чем за 24 часа они проконсультируют вас по вычетам, заполнят декларацию, подготовят и подадут документы в налоговую инспекцию. От вас требуется минимальное участие. Стоимость вычета за один календарный год для пакета «Стандарт» составляет 1690 рублей.

В ходе проверки налоговая инспекция может ошибиться в сумме удержания. Связь с налоговой инспекцией мы полностью берем на себя: будем следить за своевременностью оплаты, звонить, подавать жалобы и защищать ваши права в соответствии с Налоговым кодексом РФ. Пакет «Премиум» предлагает полную поддержку верификации с момента отправки до поступления денег на ваш счет. Стоимость вычета за один календарный год для пакета «Премиум» составляет 3190 рублей.

Документы для оформления вычета по ИИС

Документы для удержания налогов по взносам (тип А):

  • Справка 2-НДФЛ за год (в котором произошло право на вычет);
  • копия Соглашения о техническом обслуживании ИИС или Соглашения о брокерском обслуживании (от брокера или управляющей компании);
  • Отчет брокера о движении средств в ИИС или платежных поручениях из банка (копия);
  • Возврат (укажите реквизиты вашего банковского счета)

Документы для удержания налога на прибыль (тип Б):

  • Если вы получаете вывод через брокера или управляющую компанию, применяется следующее:
  • справка из налоговой инспекции о том, что вы ранее не пользовались правом на получение вычета взносов (тип А).
  • Если вы получили вычет из налоговой инспекции:
  • 3-НДФЛ декларация;
  • Сертификат 2-НДФЛ от брокера или управляющей компании;
  • Возврат (укажите реквизиты вашего банковского счета).

Заключение

Если вы не знаете еще у какого брокера открыть ИИС , посоветовать БКС (https://bigkitty.ru/go/bcs-broker/) 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
bigkitty бизнес сайт
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: