Воскресенье, 22 ноября, 2020

Можно ли на ИИС покупать валюту

Какую валюту можно вносить на ИИС

На индивидуальный инвестиционный счет можно внести только рубли. И это не прихоть брокеров, а норма российского права. С условием связано главное свойство и преимущество ИИС — право собственника на налоговый вычет.

Есть два типа таких льгот от государства:

    • Тип удержания A — удержание взносов. Из уплаченного подоходного налога с населения (НДФЛ) возвращается 13% от суммы, внесенной на счет (можно внести 1 миллион рублей, но только 400 тысяч учитываются для целей налогообложения), поэтому вычет не будет больше 52 тыс. Руб.
    • Тип удержания B — удержание дохода. Прибыль от инвестиционной деятельности на счете не облагается налогом на прибыль.

Если счет в рублях, то все понятно. Чтобы рассчитать, насколько снизится налог, берут сумму дохода от торговли или пополнения счета в рублях и рассчитывают процент удержания.

Россияне платят налоги в рублях. Таким образом, если остаток ИИС был в иностранной валюте, то необходимо было бы решить, по какому курсу конвертировать валюту в рубли. Это дополнительные сложности.

Можно ли вносить на ИИС что-то кроме рублей

В отличие от брокерского счета, на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно вносить только рубли, а максимальная сумма на календарный год составляет 1 миллион рублей. Но в то же время можно покупать валюту и активы, торгуемые на российских биржах — Московской (MOEX) и Санкт-Петербургской (Санкт-Петербург).

(Те. несмотря на то, что депозит может быть открыт и храниться только в рублях, владелец счета имеет право инвестировать в российские активы и иностранную валюту, например) :

  • акции американских компаний;
  • Еврооблигации;
  • ETF — пакет акций;
  • фьючерсы и другие.

Во время покупки и продажи происходит автоматическая конвертация на основе текущего брокерского курса (обычно примерно такого же, как официальный курс Центрального банка). Более того, несмотря на то, что ИИС не проводится в долларах, на него вполне можно покупать акции, облигации и другие иностранные активы. Здесь нет противоречия: можно покупать ценные бумаги иностранных компаний без валютного счета, потому что IIA позволяет инвестировать как в российские, так и в зарубежные активы.

Следовательно, нет причин сомневаться в возможности покупки иностранных акций на ИИС. Это вложение часто бывает прибыльным, потому что за последние 5-10 лет многие американские и европейские компании продемонстрировали стабильный рост и увеличение своей капитализации. Кроме того, даже если вам удастся заработать на инвестировании в зарубежные активы, а не в российские, вы все равно получите налоговый вычет (1 на ваш выбор):

  1. Тип А — 13% от суммы годового депозита (в рублях), но не более 52 000 рублей. в течение этого года. Этот вычет осуществляется за счет подоходного налога с физических лиц, удерживаемого за тот же период из вашего дохода — например, вашей заработной платы.
  2. Тип Б — освобождение от НДФЛ полученный доход. Например, если вы выиграли 100 000 руб. и выбрав именно этот вычет, вы сможете снять всю сумму (в противном случае вам придется заплатить 13 000 подоходных налогов).

Важно понимать, что оба вывода предоставляются, поскольку ИИС существует более 3 лет. Кроме того, если вы уже выбрали один из вычетов, вы можете изменить это решение только после закрытия счета, то есть уже при открытии нового.

В июле 2019 г. стало известно о намерении Центрального Банка запретить возможность вкладывать средства в акции, евробонды и другие ценные бумаги в иностранной валюте через ИИС. Пока эта инициатива не рассматривается в качестве законопроекта. Однако даже если ИИС попадет под ограничения, инвестиции в зарубежные активы можно будет продолжить на частных брокерских счетах.

Как купить доллар на ИИС

И еще один частый вопрос для неопытных инвесторов: можно ли покупать валюту через ИИС ? Да, такая возможность есть. Для этого достаточно выйти на валютный рынок Московской биржи и купить, например, 1000 долларов США или евро. Вывести эти деньги можно только в рублях по курсу на день совершения операции. Однако важно сразу понять, что просто хранить деньги в долларах и других валютах не так выгодно, потому что: Обменный курс очень сложно предсказать даже в относительно стабильной среде. Из-за неоднозначной внешнеполитической ситуации курс может измениться непредсказуемо, даже не в пользу российских инвесторов. ИИС не является валютным счетом, и при покупке только одной валюты проценты не взимаются. Таким образом, покупка валюты на ИИС эквивалентна тому, что просто положить 1000 долларов в копилку и на время забыть о ней. Но даже через полгода прогнозировать доходность очень сложно, потому что курс валюты нестабилен. Поэтому маловероятно, что за счет таких вложений удастся правильно составить собственный финансовый план и сформировать подушку безопасности. Вместо этого лучше инвестировать в акции крупнейших компаний Америки и распределить инвестиции между несколькими корпорациями, купив ETF. Нет сомнений, что на ИИС можно купить доллары. Другое дело, принесут ли они доход. Этот вопрос остается открытым.

Что делать с валютой на ИИС

С ИИС  вы можете купить все, что предлагает ваш брокер:валюта: доллары, евро, фунты, йены, юань, лиры и т. д .;ценные бумаги российских компаний: акции и облигации;Еврооблигации отечественных компаний;акции иностранных компаний, котирующиеся на российских биржах.

Иностранные ценные бумаги и еврооблигации торгуются в долларах. Для их покупки необходима валюта на вашем инвестиционном счете. Вводите рубли в ИИС, покупайте доллары на бирже и покупайте на них активы.

Предупреждение! Инвестиции с ИИС возможны только на российской фондовой бирже. Это Московская и Петербургская биржи. Если на них торгуются иностранные ценные бумаги, вы можете их покупать.

Технически ИИС можно просто использовать как инструмент для хранения средств и инвестирования в валюту. Но здесь нужно учитывать колебания курсов валют, стоимость конвертации, комиссию за транзакцию. Не факт, что удержание налога его покроет.

Могу ли я отказаться?

С ИИС можно купить  только рубли. Это означает, что купленные доллары или иностранные ценные бумаги должны быть проданы до закрытия счета. Полученные рубли переводятся в ИИС и уже списаны.

Предупреждение! Только часть имущества не может быть продана или изъята в силу закона. Все ценные бумаги и валюты торгуются до закрытия.

Как продать?

Валюта, ранее купленная для торговых операций и полученная после продажи иностранных ценных бумаг, не может быть изъята из ИИС. Его надо продать, а рубли добавить на счет.

Эти операции осуществляются через российские фондовые биржи с их брокером. Операция аналогична покупке валюты.

Невозможно внести вашу валюту непосредственно в ИИС . Это запрещено законом. Но если вам нужны доллары, евро или другая валюта специально для инвестиционной деятельности, то их вполне можно купить для обмена на рубли, ранее внесенные на ваш счет. Вы не можете снять валюту с инвестиционного счета только после конвертации в рубли.

Деньги — это не инвестиция

Сами по себе валюты — рубли, доллары, евро — не являются инвестициями. Деньги — это средство платежа и мера стоимости товаров и услуг. Со временем они теряют свою покупательную способность, только одни валюты обесцениваются быстрее других.

Если вы храните только доллары или евро наличными, на брокерском счете или в ИИС , с ваших денег не будут взиматься проценты, не будет купонов или дивидендов. Например, вы купили 10 тысяч долларов в банке или на бирже: через год у вас останется 10 тысяч долларов, больше не будет.

Как инфляция влияет на нас. Если у вас была ИИС с вычетом на взнос (тип А), вы могли вернуть ранее уплаченный НДФЛ — до 52 тысяч рублей в год. Но с вычетом из дохода (тип B), о котором вы говорите, это не так.

Это значит, что заработать можно будет только на изменении курсов валют. Например, вы купили 10 тысяч долларов за 67 рублей, а через некоторое время продали за 70. Вместо 670 тысяч рублей у вас будет 700 тысяч.

Но помните: никто не знает, как и когда изменится курс. Спекуляции на обменном курсе могут привести к убыткам. Например, доллары, купленные по 67 рублей, могут стоить 60 в год, что не будет меньше долларов, но капитал в рублях уменьшится. Слишком плохо.

Итог: хранить валюту на таком счете — невыгодный вариант, а пытаться зарабатывать деньги на колебаниях обменного курса сложно и рискованно.

Тогда что делать?

Чтобы капитал рос, деньги должны работать: их нужно вкладывать в какие-то активы. Есть много способов инвестировать валюту, у всех есть свои плюсы и минусы. О них мы уже писали, поэтому вкратце расскажу об основных.

Самый простой вариант — это валютный или мультивалютный депозит. Проценты по депозитам в иностранной валюте не очень высокие, но их хватит для защиты от инфляции.

Более сложный вариант — ценные бумаги. Доходность может быть намного выше, чем у вкладов, но и рисков больше. Вы можете вспомнить еврооблигации, ETF на Московской фондовой бирже и иностранные акции на Санкт-Петербургской фондовой бирже.

Вы пишете, что иногда хотите купить акции. Обратите внимание: акции иностранных компаний торгуются на Санкт-Петербургской фондовой бирже, и не все брокеры предоставляют там доступ к ИИС.

Краткосрочные спекулятивные инвестиции — на недели и месяцы — опасны для вашего капитала, потому что цена акций может сильно колебаться. Анализ компаний и изучение новостей может занять очень много времени.

Менее рискованный вариант — это ETF. Хотя цена акций ETF также может упасть, в фондах находятся десятки ценных бумаг. Диверсификация снижает риск потери денег.

Заключение 

Деньги — это средство платежа и мера ценности. Их покупательная способность со временем снижается. Чтобы приумножить капитал, нужно вложить деньги.

Есть много инструментов для вложения денег, например, банковские вклады и биржи. У всех методов есть достоинства и недостатки. 

Определитесь со своими целями, продолжительностью вложения, готовностью рисковать. После этого выберите способ вложения денег, который подходит именно вам.

Если вы не знаете какого брокера для ИИС выбрать , могу смело вам предложить БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ )

Похожие статьи

Можно ли на ИИС покупать валюту

Какую валюту можно вносить на ИИС На индивидуальный инвестиционный счет можно внести только рубли. И это не прихоть брокеров, а норма российского права. С условием...

Закрытие индивидуального счета после 3 лет

Еще раз хотим напомнить вам, что всегда стоит знать о выборе БРОКЕРА, потому что его условия напрямую зависят от того, насколько вы можете раскрыть...

Чем ПИФ отличается от ИИС

Чем ПИФ отличается от ИИС Для начала предлагаю разобраться в общих понятиях Паевой инвестиционный фонд (Mutual Investment Fund) олицетворяет некую финансовую организацию, которая привлекает средства инвесторов...

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.

- Advertisement -

Последние статьи

Можно ли на ИИС покупать валюту

Какую валюту можно вносить на ИИС На индивидуальный инвестиционный счет можно внести только рубли. И это не прихоть брокеров, а норма российского права. С условием...

Закрытие индивидуального счета после 3 лет

Еще раз хотим напомнить вам, что всегда стоит знать о выборе БРОКЕРА, потому что его условия напрямую зависят от того, насколько вы можете раскрыть...

Чем ПИФ отличается от ИИС

Чем ПИФ отличается от ИИС Для начала предлагаю разобраться в общих понятиях Паевой инвестиционный фонд (Mutual Investment Fund) олицетворяет некую финансовую организацию, которая привлекает средства инвесторов...

Как вкладывать в иностранные акции через ИИС

Совсем кратко что такое ИИС индивидуальный инвестиционный счет- это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда...

Отзывы о ИИС у брокера Газпромбанка

Что такое ИИС Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на...