Онлайн рефинансирование кредита на выгодных условиях

БанкМакс. суммаСрокПроцентная ставкаВозрастОформить
до 1 600 000 ₽до 10 летот 6.5%от 19 лет
до 2 000 000 ₽до 5 летот 7.99%от 23 года
до 3 000 000 ₽до 7 летот 6.8%от 23 года
до 10 000 000 ₽до 10 летот 0%от 19 лет
до 5 000 000 ₽до 7 летот 6.4%от 21 года
до 2 000 000 ₽до 7 летот 7.99%от 21 года
до 5 000 000 ₽до 5 летот 6.9%от 20 лет
до 5 000 000 ₽до 5 летот 6.9%от 21 года
до 1 500 000 ₽до 5 летот 7%от 23 года
до 5 000 000 ₽до 7 летот 6.5%от 21 года

Грамотный подход к вопросу рефинансирования позволит не только подобрать удобные условия кредитования, но и сэкономить на процентах. Наш сервис поможет найти выгодные условия в российских банках. Мы не собираем личную информацию о клиентах. Оформление всех заявок происходит на сайтах организаций, представленных в таблице.

Когда выгодно рефинансирование?

Однако рефинансирование кредитов не всегда выгодно. Например, если займ осталось выплачивать меньше года, его не стоит трогать, так как затраты на переоформление могут обесценить экономию от пониженной ставки.

Есть два случая, в которых рефинансирование будет особенно выгодным:

  1. Есть возможность уменьшить переплаты;
  2. Есть возможность снизить ежемесячный платеж.

Первый случай будет выгодным, если ставка рефинансирования меньше ставки основного кредита, часть которого уже оплачена. Предположим, у вас есть кредит на три года в банке А на сумму 1 млн. рублей под 15% годовых. Вы уже оплатили сумму в 480 тыс. рублей (из которых 285 тыс. рублей — основной долг, 195 тыс. рублей – проценты), но все еще должны банку 97 тыс. рублей (71,5 тыс. рублей – основной долг, 25,5 тыс. рублей – проценты).

Допустим, за год процентные ставки резко упали, а банк Б выступает с предложением рефинансирования сроком на три года под 8%. Тогда заключение договора с банком Б будет выгодным, так как, одолжив у банка сумму 71,5 тыс. рублей, процент составит 17,16 тыс. рублей. Вы сможете досрочно погасить кредит в банке А без переплат и сэкономите 8,34 тыс. рублей.

Второй случай подходит под обстоятельства, при которых у заемщика возникли непредвиденные расходы или сократились доходы, в результате чего ежемесячные выплаты стали проблемой. Здесь рефинансирование поможет снизить ежемесячные выплаты, слегка увеличив переплаты. Например, у вас есть кредит на два года, по условиям которого вы выплачиваете ежемесячно 5,7 тыс. рублей (сумма переплаты составит 55 тыс. рублей). Если вы возьмете рефинансирование этого кредита на четыре года, но с переплатой 60 тыс. рублей, то срок выплаты кредита удвоится. Ежемесячная нагрузка упадет на 3 тыс. рублей, а вы потеряете 5 тыс. рублей.

Также рефинансирование будет выгодным, если заемщику нужно объединить несколько кредитов в один или сменить валюту кредита.

Условия рефинансирования кредита

Рефинансирование предоставляется в виде целевого кредита на погашение другого кредита. Однако перекредитование нельзя отнести к обязательным услугам банка, это, скорее, предложение финансовой организации, которое имеет свои нюансы.

Так, ставка по кредиту зависит от банка и ситуации на рынке. Кроме того, банки могут устанавливать собственные условия рефинансирования. К таким относятся:

  • тип займа (потребительский нецелевой или целевой, автокредит, ипотека и др.);
  • сумма задолженности (банк устанавливает минимальную и максимальную сумму);
  • сроки погашения старого кредита (например, «до конца выплаты займа должно остаться N месяцев» или «с начала займа должно пройти N месяцев»).

Также не все банки могут предоставлять услугу рефинансирования по своим же кредитам.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование оформляется по тем же документам, что и обычный кредит: паспорт и 2-НДФЛ.

Плюсы и минусы рефинансирования

  • + Условия текущего кредита можно изменить в пользу заемщика;
  • + Несколько кредитов можно объединить в один.
  • — Сложно найти выгодное предложение;
  • — Многие банки отказывают, если были просрочки по прошлым кредитам.

Вопрос рефинансирования следует изучить достаточно хорошо (рассчитать выгоду, рассмотреть большой спектр предложений), иначе есть риск серьезно навредить своему кошельку.

Часто на сайтах банков есть онлайн-калькулятор рефинансирования кредитов, на котором можно рассчитать выгоду.