Куда вложить деньги?

Одна из главных проблем инвестирования денег — инфляция. К примеру с 2000г. рубль потерял 84% своей покупательной способности. Поэтому, если деньги просто хранить, они будут обесцениваться со временем.

Уровень инфляции в России

Куда вложить деньги?

Начинающие инвесторы попадают в одну из двух ловушек:

  • либо они стремятся к абсолютной надежности, боясь, что с деньгами что-то случится ;
  • либо со стремлением к чрезмерному риску и сверхдоходности.

В итоге первые выбирают низкодоходные сбережения, которые, по сути, «съедает» инфляция (банковские вклады). Другие выбирают высокорисковые операции: спекуляции, вложения в инвестиционные компании, предлагающие заоблачные проценты, и из-за этого регулярно теряют свой капитал.

Куда вложить деньги

Итак, что мы имеем:

  • депозит в надежной банке — малый процент, «съедает» инфляция;
  • перевод денег в валюту + банковский депозит по 1-2%;
  • НСЖ (накопительное страхование жизни) и ИСЖ (инвестиционное страхование жизни);
  • Форекс — высокорисковые;
  • криптовалюты — высокий риск;
  • недвижимость — сложно.

Покупать валюту?

Итак, вы решили вложить деньги в валюту (евро, доллары). Посчитаем, насколько это выгодно.

На протяжении последних 18 лет (2000 — 2018гг), даже несмотря на крупные взлеты доллара в 2009г. и в 2014г., инфляция все равно оказалась впереди.

За последние 18 лет доллар показал рост в 2,1 раза, что сопоставимо с вкладом 4,3 годовых. Евро подорожал в 2,5 раза, что сопоставимо с вкладом 5,3% годовых. инфляция — в 6,1 раз — 10,6 % годовых.

Инфляция и рост курса доллара евро

Учитывайте, что доллар за 18 лет потерял 64,1% своей покупательской способности, а евро — 57,5% своей стоимости.

Банковский вклад

По банковским вкладам ситуация немного лучше, но инфляция по-прежнему опережает доходность. Для примера рассмотрим срочные депозиты в рублях (возьмем среднюю ставку 7,8% годовых) накопительным итогом. Инфляция в среднем с 2003 по 2017г. составила 9,1%. Все данные взяты с сайта ЦБ РФ.

Инфляция и депозиты в банках

Если взять доллары и положить на вклад, картина будет немного лучше, но результат будет примерно похожим.

Что касается накопительного страхования жизни, там картина тоже не радостная: куча подводных камней, скрытые комиссии, снять свои деньги нельзя. В итоге по факту мы получаем гораздо меньшую доходность, чем нам обещали.

Играть на Форексе?

Форекс с инвестированием вообще не имеет ничего общего. Суть Форекса — заключение пари с дилером. Вы не покупаете реальные акции или индексы, а заключаете пари и дальше ждете, куда пойдет курс (это CFD — контракты на разницу).

Любая Форекс компания зарабатывает на вашем проигрыше.

Как рассказывают бывшие сотрудники форекс компаний, те деньги, которые клиент вносит на депозит, бухгалтерия сразу пишет себе в прибыль. А если вдруг вы заработали на торгах Форекс и выводите депозит — тогда это уже их убыток. Т.е. все форекс компании заинтересованы в вашем проигрыше, и на этом зарабатывают. Они дают вам большое плечо, чтобы вы быстрее проиграли свой депозит, но при этом создают видимость образования, мотивацию, чтобы вы этим занимались.

В крупных форекс-компаниях очень щедрая партнерская программа. Они предлагают 100% бонус, 50% бонус на депозит. Откуда такая щедрость? Вспомните казино — там такой же принцип: 100% бонус на первый депозит, ведь все равно в большинстве случаем вы все проиграете. Так и с Форексом.

Самый «треш» — это бинарные опционы. В ряде стран их уже запретили. Бывший сотрудник крупной московской фирмы (на условиях «инкогнито») рассказал, что за тот год, что он проработал в компании, вообще никто не забрал свои деньги назад. Основной упор делали на то, чтобы клиенты зачисляли на депозит побольше денег, а обратно не забирал вообще никто.

Криптовалюты

Сейчас уже прошел повышенный спрос на криптовалюты. Я не буду обсуждать все плюсы и минусы этой технологии, чем она может быть перспективна, а в чем инвесторы никак не защищены, и все это работает чуть ли не на честном слове. Курс криптовалюты во много зависит от человеческой психологии.

На рынке криптовалют очень большая волатильность. Тот же биткоин или эфир могут сегодня вырасти в цене на 10%, а завтра — упасть на 15%. Для вывода денег очень высокие комиссии.

Человеческая тяга к чему-то новому, что оно сейчас изменит весь мир, и все котировки взлетят до небес, она циклична и повторяется каждые 10-20-30 лет. Вспомните кризис доткомов.

Недвижимость или акции?

За последние 18 лет недвижимость (на примере квартир в Москве) показала неплохую доходность, обогнав инфляцию. В среднем по Москве рост составил 12,9% годовых (рост в 8,9 раз).

Среди россиян вложения в недвижимость наиболее популярны как в инструмент сохранения денег и получения стабильного дохода. Но акции имеют ряд преимуществ.

  1. Пассивное инвестирование: тратите минимум времени и сил, в отличие от недвижимости — постоянный ремонт, проблемы с квартирантами, налоги, рост тарифов ЖКХ.
  2. В акции можно вкладывать небольшие суммы, при этом легко реинвестировать. Например, можно откладывать 10% своего дохода и постоянно докупать какие-то акции.
  3. У акций высокая ликвидность. Их можно купить/продать буквально за несколько кликов.
  4. Доходность у акций выше. В России доходность акций и недвижимости примерно сопоставима, но в Европе и США ситуация иная.

Рассмотрим на примере США: стоимость недвижимости и индекс ТОП-500 крупнейших американских компаний (S&P 500) за последние 40 лет:

Доходность акций в США

Среднегодовые темпы роста S&P 500 — 8,1% годовых, а стоимость недвижки — 4,8% годовых. Доход от акций почти в 2 раза выше. Похожая картина наблюдается и в Гонконге.

Надеюсь, этот краткий обзор прояснил ситуацию о реальной доходности различных объектов для инвестиций.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.