Домой Статьи Как выводить деньги у брокера ИИС ВТБ

Как выводить деньги у брокера ИИС ВТБ

0
Как выводить деньги у брокера ИИС ВТБ

Очень кратко об ИИС в общем и в ВТБ

Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на профессиональном уровне , для вас постепенно открываются врата новых привилегий и возможностей , к коим и относится ИИС или же индивидуальный инвестиционный счет — это эксклюзивный счет, созданный для физических лиц, который дает вам возможность получать налоговые льготы двух типов. Однако вы можете подписаться только на один из них.

  1. Первая льгота — получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств.Подходит для лиц, официально получающих зарплату, которые платят НДФЛ с дохода.
  2. Вторая привилегия — это свобода налогообложения инвестиционного дохода. Подходит для индивидуальных предпринимателей, самозанятых, безработных и других лиц, не подпадающих под категорию первой привилегии

Инвестиционный счет  пришел в Россию и начал использоваться с 1 января две тысячи пятнадцатого года. Согласно нескольким новостным источникам, цель данного нововведения заключалась в популяризации долгосрочных вложений в ценные бумаги среди населения. В нашей стране в качестве стимула использовался механизм налоговых вычетов.

Таким образом,  ИИС чем-то похожа на торговлю на бирже, но упрощена простым фактом начала работы и возможностью быстрого входа и регистрации.

Краткая информация о банке ВТБ

  • 1990 — Создан по инициативе Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР. 
  • Оригинальное название – Нешторгбанк. 
  • 1997 — Трансформация из закрытого в открытое общество. 
  • Крупнейшим акционером стал Центральный банк России (96,8%). 
  • 2006 год — создание государственной банковской группы ВТБ, а также масштабная реорганизация и, как следствие, появление единого бренда, работающего в России и за рубежом.

Банки этой группы производят и продают различные банковские продукты и предоставляют необходимые финансовые услуги: 

  • депозиты; 
  • Ипотека; 
  • Депозитные операции (которые необходимы для обязательств); 
  • мелкомасштабных и розничных ипотечных услуг.
  • различные виды кредитов: 
    • потребительские кредиты, 
    • персональные кредиты, 
    • индивидуальные и деловые предприниматели, 
    • автокредиты; 
    • Кредитные и дебетовые карты 

Как полноправные участники рыночных отношений, банки этой группы на основе прибыли способствуют реализации и развитию социально-экономических интересов акционеров и сотрудников. Кроме того, они гарантируют всестороннюю поддержку и консультации клиентам во время их обращения, а реализация различных операций обеспечивает денежное оборудование, которое отвечает всем современным требованиям.

Условия открытия ИИС в ВТБ

Условий для открытия инвестиционного счета в ВТБ следующие:

  • Минимальная сумма депозита на ваш счет отсутствует , то есть вы можете начинать хоть с одной тысячи рублей (правда в этом вряд ли есть какой-то смысл ) , получается так что ВТБ неплохо подходит новичкам
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Выплаты по вычету вы получать ежегодно от взноса суммы не достигающих четырехсот рублей в год , или же один раз в три года на весь доход суммой не более 3 миллионов рублей.
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , 
  • Что бы вам открыть ИИС в ВТБ вы обязательном должным гражданином РФ не меньше чем полгода или же 184 дня , при этом вы обязательно должны быть старше 18 летнего возраста.

Как выводить средства с ИИС

По своей сути у вас всего есть два варианта вывода ваших средств с инвестиционного счет :

  1. Закрыть его 
  2. Обходя правила 

Так что давайте рассматривать каждый из методов

Как закрыть ИИС

Обычная процедура закрытия счета всегда состоит из трех шагов.

  1. Первое, что вам нужно сделать, это сбросить настройки своей учетной записи, вывести ее в наличные (продать активы, ценные бумаги) или перевести деньги на обычный счет, созданный на ваше имя, вы даже можете сделать это с помощью другого брокера или банка.
  2. Затем мы сообщаем вашему брокеру, что вы намерены закрыть свой индивидуальный инвестиционный счет, указав в заявлении счет, на который вы собираетесь перевести оставшиеся средства или ценные бумаги, если вы еще не сделали это.
  3. Последнее, что вам нужно, — это немного терпения, так как вам придется подождать два-три дня, а иногда на закрытие аккаунта могут уйти месяцы.

Позже, после подачи запроса на закрытие, брокер свяжется с налоговыми органами, чтобы убедиться, что вы получили все налоги или другие льготы, а затем рассчитает и вычтет их. После перевода оставшихся активов на другой брокерский или банковский счет, указанный вам. Огромным минусом этой процедуры является то, что после подачи заявки кажется, что вы еще не закрыли свою учетную запись, но, грубо говоря, доступ к ней уже заблокирован, т.е. вы не получите деньги, пока процедура не будет завершена, активы не будут работать и деньги простаивают и это может занять целый месяц, что совсем не приятно

Когда можно закрывать ИИС

Клиент может расторгнуть договор на обслуживание индивидуального инвестиционного счета в любое время. Ограничений минимальной продолжительности ИИС нет, вопрос в другом. Если на счету меньше 3-х лет и вы использовали налоговый вычет в течение этого периода, вам нужно будет вернуть все деньги в бюджет. Накопились еще штрафы. Размер штрафов может вызвать неприятные ощущения. ИИС может быть расторгнут без ущерба через 3 года с момента заключения договора с брокером на открытие счета. Отчет относится конкретно к дате заключения контракта, а не к первому депозиту средств.

Нужно ли платить налоги при закрытии ИИС

Это зависит от типа ИИС и способа закрытия учетной записи.

Вам не вернули внесенные средства — у вас есть ИИС второго типа. И никакого подоходного налога взиматься не будет.

Тип А (13% выгоды от государства).

При продаже ценных бумаг, если есть прибыль из-за курсовой разницы (продажа по цене выше, чем цена покупки), стандартная ставка налога составляет 13% от общей стоимости прибыли. Автоматически рассчитывается и поддерживается брокером.

Если счет закрывается переводом ценных бумаг, то фактически никакой прибыли не получено. И у брокера нет причин удерживать налог. Вам просто нужно предоставить новому брокеру справку о движении ценных бумаг на старом счете. Чтобы правильно установить покупную цену переданных ценных бумаг.

Конечно, если вы ранее, до окончания ИИС , покупали и продавали ценные бумаги — брокер удержит подоходный налог (если есть).

Не совсем законные или  хитрые способы вывода денег с ИИС

1.Вы можете купить облигации, главное сделать это незадолго до нескольких дней, а лучше за неделю до выплаты купона, а затем продать их после получения выплаты. Вы вряд ли выиграете что-либо на этой операции, но купон будет зачислен на ваш банковский счет, а сумма средств на ИИС уменьшится, поэтому вы немного обманываете систему, что хорошо, что вы увидите также деньги. Или вы можете купить акции за несколько дней до сокращения дивидендов и продать их после сокращения. Точно так же вы вряд ли что-нибудь заработаете: при сокращении цена акций имеет тенденцию падать примерно на размер дивиденда. Но часть денег ИИС в виде дивидендов будет на вашем банковском счете. Если ваш брокер не позволяет вам это делать (и это тоже происходит, чтобы убедиться, что вы можете связаться с брокером и спросить, возможно ли это сделать), вы можете переключиться на другого брокера. Но предупреждаю: передача ИИС от одного брокера к другому очень утомительна и требует много времени.

2.Какие лимиты на инвестиционных счетах? Причитающиеся деньги не выплачиваются, но ничего не говорится о прибыли, полученной от доходности купонов по облигациям и дивидендов по акциям. Средства поступают от эмитента ценных бумаг. Это значит, что они не имеют отношения к «вашим» деньгам. Перед оплатой. По умолчанию брокер записывает купоны и дивиденды на ваш брокерский счет. В нашем случае мы получаем индивидуальный инвестиционный счет. Однако вы можете «попросить» брокера переводить платеж не «извне» на инвестиционный счет, а, например, на ваш совершенно другой обычный брокерский счет или напрямую в банк, который вы используете. Обсудите этот момент со своим брокером сразу при заключении с ним договора о сотрудничестве. Это потому, что не каждый брокер может предложить или разрешить такую ​​возможность, но они не хотят заполнять ненужные документы и поэтому могут прямо вам отказывать 

3.Обычная стратегия выплаты купонов по облигациям — два раза в год. Это означает, что деньги можно переводить на ваш банковский счет каждые шесть месяцев. Средняя доходность по федеральным облигациям колеблется от семи до восьми процентов годовых. Таким образом, мы можем рассчитывать примерно на 4% от стоимости уже приобретенных облигаций федерального займа. По корпоративным бумагам он оказался немного выше. Но немного. 8-12% в год. От 400 тысяч можно получать 15-25 тысяч каждые 6 месяцев.

4.Схема аналогична купонным выплатам. Покупайте дивидендные акции и получайте деньги на свою карту, но это более рискованный вариант. По долговым ценным бумагам купоны фиксированы. И только тогда вы всегда сможете точно знать, сколько, как и когда вы сможете привлечь средства. Дивиденды становятся все более неопределенными. По нескольким причинам:

  • Размер дивидендов не является фиксированным и определяется на годовом заседании Совета директоров. И может случиться так, что компания, которая регулярно платит своим довольно крупным акционерам, можно даже сказать высокие дивиденды за предыдущие периоды, может их существенно сократить или не выплачивать вообще.
  • Массовые выплаты дивидендов по большинству акций приходятся на период с конца весны до середины лета. В другое время он платит редко. А стабильный месячный поток сформировать сложнее. По сравнению с облигациями.
  • Акции более волатильны и рискованны. Только в течение года цены могут колебаться на десятки процентов.

Его можно выразить так: от довольно скромных, примерно равных одному проценту, и довольно значительных — до пятнадцати или даже двадцати. Как правило, размер этих дивидендов и дата их отсечения известны заранее. Вы можете найти информацию о календаре дивидендов практически на каждом сайте брокера. Однако, как только становится известна сумма ожидаемых дивидендов, цены обычно начинают колебаться. Например, если компания обещает выплатить акционерам хорошую прибыль на акцию от текущей цены, допустим, 20%, что очень и очень хорошо. Сразу же многие люди готовы участвовать в «сплите» и начинается массовая покупка ценных бумаг компании. Рынок естественным образом реагирует на рост спроса — цены начинают расти. А сейчас дивидендная доходность акций падает из-за роста цен. Было 20%, сейчас 15. А те, кто не успел купить по «старым ценам», либо покупают по «дорогим» ценам, либо уходят

Небольшой лайфхак для ИИС 

Есть один интересный способ улучшить свою финансовую жизнь. Что делать с списанной прибылью с инвестиционного счета? Есть два основных варианта. Или потратить на «себя любимого». Или инвестировать. Куда идти? Опять же в ИИС. В случае недостижения годового лимита в четыреста тысяч. В этом случае вы снова имеете право на 13% от «вновь внесенной» суммы в фонды ИИС.

Например. Имея 350 000, используя ленивую систему, просто покупая и храня ОФЗ с купонами, указанными на карте, вы можете получить около 30 000. Мы сообщаем о них в ИИС. Итак, мы имеем право на возмещение в размере тринадцати процентов, что составляет чуть меньше 4000.

Когда вы переводите деньги в другие ценные бумаги для получения предстоящих купонов, вы можете легко снять 50-80% своего депозита через год. Начнем с ИИС. Опять же от 350 000 получаем дополнительную прибыль 40 000 !!!! Наверное из-за такой прибыли стоит немного потыкать

Заключение 

Единственный вывод, который можно сделать из всего нашего повествования, это то, что официально вывести деньги, не закрывая его, просто невозможно. Однако есть некоторые обходные пути, поскольку некоторые брокеры позволяют получать дивиденды и купоны на банковский счет, а не на ИИС. В этом случае активы на ИИС могут не только выводиться, но и приносить пассивный доход, и вам не нужно закрывать счет. Таким образом, когда вы закрываете свой инвестиционный счет, вы можете переводить ценные бумаги на сторонний брокерский счет для продажи и вообще не платить налоги. К сожалению, это может быть недоступно для некоторых брокеров. Кстати, перевод ценных бумаг не всегда имеет смысл.

Вы можете использовать ИИС и обычный брокерский счет одновременно. Как распределить деньги между ними и куда вложить, зависит от многих факторов: целей инвестора, горизонта инвестирования, суммы инвестиций, доступных отчислений и т. Д.

Портфель акций, рассчитанный только на дивиденды, не может быть оптимальным. Кроме того, вам не нужно сосредотачиваться только на дивидендах и других выплатах — вы можете постепенно продавать акции, чтобы у вас было на что жить. Главное — не продавать активы активно, иначе капитал быстро иссякнет.

И напоследок хочу порекомендовать вам моего любимого брокера , которым я пользуюсь уже несколько лет и советую его вам — Это БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ )

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.