Как выводить деньги с ИИС

Можно ли вывести деньги со счета не закрывая его ?

По закону вы не можете снимать деньги или ценные бумаги, не закрывая свой счет. По этой причине индивидуальный счет  крайне неудобен как источник альтернативного постоянного  дохода. Однако есть некие юридический лазейки. Немногие банки , ставшие брокерами , примерами которых являются  Сбер и внешнеторговый банк, дают нам возможность  доход с активов или же ценных бумаг не наш на ИИС , а на сторонний  счет, к примеру ,  на вашу дебетовую карту. Это не считается выводом средств и не приводит к отключению инвестиционного счета . С помощью купонов и дивидендов вы можете снять часть денег, уже имеющихся на вашем счете . Вот как это работает.

Вы можете купить облигации  , главное нужно это сделать сроком до нескольких  дней , а лучше неделю до выплаты купона ,а потом просто  продать их после получения  выплаты. Вряд ли вы что-нибудь заработаете на этой операции, но купон поступит на ваш банковский счет и сумма средств на ИИС уменьшится, тем самым вы немного обманите систему , что приятно , так еще деньги выведите . Или вы можете купить акции за несколько дней до отсечения дивидендов и продать их после отсечения. Точно так же вы вряд ли что-нибудь заработаете: когда вы сокращаете, цена акции имеет тенденцию падать примерно на сумму дивидендов. Но часть денег от ИИС в виде дивидендов будет на вашем банковском счете. Если ваш брокер не позволяет вам это сделать ( а такое тоже бывает , что бы вам в это убедиться можно связаться с брокером и спросить возможно ли так сделать ) , вы можете переключиться на другого брокера. Но предупреждаю: перенос ИИС от одного брокера к другому очень муторно и долго. 

Скорее вам будет просто легче закрыть ваш счет и после создать новый. Обратной стороной является то, что если вы закроете ИИС менее чем через три года с даты открытия, тогда вы потеряете ваше  право на льготы , то есть на вычеты по нему. Так что с этой информацией раздумье что же выбрать остается на ваших плечах.  

Можно ли перевести ценные бумаги с инвестиционного счета  на брокерский счет

Допустим, вы хотите вывести деньги из ИИС. чтобы это сделать вам нужно будет избавиться от товаре , точнее сказать продать его  и закрыть счет. Если это с вычетом на взнос, то есть тип A, брокер удержит подоходный налог с населения из полученного дохода.

Однако при закрытии ИИС для вас совсем нет никакой необходимости сливать  ценные бумаги — их можно перевести на обычный брокерский счет. После учета на вашем индивидуальном инвестиционном  счете можно будет воспользоваться уже вычетом из мандата, другими словами, трехлетним вознаграждением. Таким образом, вам не придется платить налог с доходов от продажи ценных бумаг. Главное, не запутаться в сроках. Не все брокеры разрешают перевод ценных бумаг из ИИС на брокерский счет. Главное уточните у брокера, которым вы пользуетесь , возможно ли это будет  сделать и какие действия вам нужно совершить чтобы работало , а также будет ли взиматься комиссия за перевод акций.Не всегда будет целесообразным переводить ваши ценные бумаги на БС . Это будет актуально, если мы говорим об акциях биржевых фондов или об акциях, цена которых выросла, но вряд ли стоит делать это с облигациями. Основной ваш доход получаемый  от облигаций — это просто купоны, а не их рост цен. Кроме того, вы можете выбрать ценные бумаги со сроком погашения, который примерно будет равен  дате, на которые было запланировано ваша событие закрытия ИИ счета .

Наконец, перевод ценных бумаг вряд ли имеет смысл, если при закрытии ИИС применяется вычет из дохода типа B. В этом случае вы можете продать ценные бумаги до закрытия счета, и подоходный налог с населения не будет удерживаться из полученного дохода.

Есть ли смысл инвестировать только лишь на акции приносящие дивиденды 

Допустим, вы хотите получать дивиденды, чтобы не продавать акции и не беспокоиться о колебаниях цен. Это очень распространенный  подход, но но я почему то очень сомневаюсь что будет попросту логичным держать весь ваш портфель и активы только лишь на дивидендных отчислениях . Вот несколько причин доказывающих что это не совсем резонно::

  • Если ваш инвестиционный портфель состоит только лишь  из акций, цена может значительно упасть во время кризиса, что прискорбно. Часть портфеля можно инвестировать в совсем менее рискованные для нас ценные бумаги или даже делать банковские депозитарии , тем самым у вас будет появляться  меньше причин для вашего беспокойства. Однако наши ожидания по поводу прибыль могут не оправдаться , ведь они определенно снизятся.
  • Не все акции получают дивиденды. 
  • Портфель акций, предназначенных только для дивидендов, может быть недостаточно диверсифицированным.

Если у компании есть финансовые траблы ,  ведь дивиденды могут быть уменьшены или вообще отменены. В то же время цена акций будет снижаться.

Меня бы двигали не только дивиденды. Вы можете создать портфель, из которого постепенно выводить деньги в роде отчислений , купонов и кэша от продажи ваших активов.  Продажа активов психологически сложнее, но в целом нет принципиальной разницы в том, как вы получаете доход: от продажи ваших активов . Продажа может быть даже более выгодной благодаря налоговым вычетам. Важно не тратить свой кошелек слишком быстро. 

В первый год из портфеля можно вывести до 3,5-4% его стоимости. В последующие годы вы можете снимать ту же сумму, что и в прошлом году, каждый год увеличивая уровень инфляции за последний год. При таком подходе портфель почти наверняка прослужит 30 или более лет. Крайне желательно, чтобы доля акций в портфеле составляла не менее 40-50%, когда он должен быть хорошо диверсифицирован. Для выхода на пенсию вам потребуется сумма, равная примерно 25–30 ваших годовых расходов на момент выхода на пенсию. Может потребоваться больше или меньше денег. Это зависит от возраста и продолжительности жизни, желания оставить наследство и других факторов.

Стоит ли использовать ИИС и брокерский счет одновременно

Возможно, вам будет удобно совмещать ИИС и обычный брокерский счет. То, как именно вы распределяете средства по счетам, зависит от того, сколько денег вы планируете инвестировать, в какие активы, на какой срок и на какие налоговые вычеты вы можете рассчитывать. Вот некоторые ситуации и способы разделения денег между разными типами счетов.

Пример 1. Допустим ,представим такую ситуацию , когда у вас вся зарплата белая ( надеюсь так у вас и есть ),тогда вы можете я бы даже сказал , что вы просто должны если пользуетесь ИИС выбирать первую льготу , то есть типа А , которая может вам возвращать аж до  52 000 наших драгоценных кровных , что есть совсем не плохо . Тем самым получается что вы можете вносить в год суммы денег до 400000 , так указано в правилах , чтобы все работало  . Если ваш брокер разрешает  вам получать ценные активы на каком-то сторонним или  внешнем счете, тогда соответственно вы можете хранить ваши активы , то есть те ценные бумаги, которые именно и должны приносить ваш пассивный доход и которые вы по логике  не будете продавать. Остальные же деньги, то есть все, что будет превышать сумму  400 тысяч рублей за  год, можно будет смело инвестировать через стандартный брокерский счет. Если же  вам все же нужно продать какие-то активы именно  с брокерского счета, тогда  вы можете применить вычет по мандату и полностью или частично освободить доход, полученный от подоходного налога с физических лиц, а деньги можно легко снять.

Пример 2. Предположим, у вас нет подоходного налога, подлежащего возмещению. Например, вы являетесь индивидуальным предпринимателем или уплачиваете весь подоходный налог с населения за счет вычета из состояния. Затем вы можете использовать франшизу ИИС для дохода, тип B, и для обычного брокерского счета. Если брокер не разрешает получение купонов и дивидендов извне вместо, то акции и паи фондов могут храниться в ИИС типа B, так что доход от продаж не облагается налогом даже в краткосрочных сделках. На вашем брокерском счете есть облигации и дивидендные акции, с которых вы можете легко снять доход, а также акции и паи фондов, которые вы будете держать более трех лет.

Пример 3. Так или иначе с появление у вас опыта и багажа знаний в инвестиционной сфере , вы захотите некой свободы что ли в торговле , я имею в виду что захотите выйти за пределы вашего рынка , то есть пользоватся зарубежным брокерами , безусловно это даст вам доступ ко многим дополнительным инструментами , которыми нас обделяют в нашей стране , включая сотни криптовалютных компаний , выплачивающих неплохие  дивиденды отчисления. . Тогда  же на инвестиционном счет вам  можно будет разместить облигации российских компаний  и органов власти, а также множество различных акции компаний или паи фондов , которые могут только на биржах Москвы и Санкт-Петербурга. На иностранном брокерском счете — активы, которых попросту , по непонятным причинам , нет на российских биржах.

Заключение 

Из всего нашего повествования назревает только один вывод что попросту официально вывести ваши деньги без закрытия ну невозможно  Однако есть некие обходные пути , ведь  некоторые брокеры позволяют получать дивиденды и купоны не на ИИС, а на банковский счет. В этом случае активы на ИИС не просто можно выводить , но так они еще  и могут приносить пассивный доход и вам не придется закрывать счет.

Так когда вы закрываете ваш инвестиционный счет , вы можете переводить ценные бумаги на сторонний брокерский счет, чтобы продавать их там и вовсе не платить налоги. К сожалению, это может быть недоступно для некоторых брокеров. Кстати ,кроме того, передача ценных бумаг не всегда имеет смысл.

Вы можете использовать ИИС и обычный брокерский счет одновременно. Как распределить деньги между ними и куда инвестировать, зависит от многих факторов: целей инвестора, горизонта инвестирования, суммы инвестиций, доступных вычетов и т. Д.

Портфель акций, рассчитанный только на дивиденды, не может быть оптимальным. Кроме того, вам не нужно сосредотачиваться только на дивидендах и других выплатах — вы можете постепенно продавать акции, чтобы вам было на что жить. Главное — не продавать активы слишком активно, иначе капитал быстро иссякнет.

И напоследок хочу порекомендовать вам моего любимого брокера , которым я пользуюсь уже несколько лет и советую его вам — Это БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ )

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.