Суббота, 21 ноября, 2020

Как вкладывать в иностранные акции через ИИС

Совсем кратко что такое ИИС

индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

Тем самым ИСС это нечто похожее на торговлю на бирже , но упрощенные просто старта и возможностью быстрого входа и регистрации.

Условия открытия ИИС 

Условий для открытия инвестиционного счета следующие:

  • Минимальная и максимальная сумма в каждом брокере совершенно разная , к примеру есть ВТБ , где минимального депозита по ограничениям нет , а максимальная там 1 миллион рублей , а в сбербанке минимальная сумма 100 тысяч — максимальная 400 к
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Выплаты по вычету вы получать ежегодно от взноса суммы не достигающих четырехсот рублей в год , или же один раз в три года на весь доход суммой не более 3 миллионов рублей.
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , 
  • Что бы вам открыть у российский брокеров , вам нужно быть гражданином РФ 184 дня или полгода .

Как открыть ИИС  

1.Регистрация онлайн или просто удаленно

Это лучший способ начало вашего инвестирования и регистрации ИИC  через интернет или онлайн , потому что мало того что вы будите регистрировать при помощи компьютера и шанс что допустите ошибку крайне мала , так еще вам выделят вашего персонального менеджера который на первых парах вашего инвестирования будет просто незаменим( вы можете регистрировать ровным счетом как на компьютере так и на телефоне , плюсом проще всего это сделать в приложении ). 

Инструкция:

  1. Первым делом вам нужно будет зайти на официальный сайт брокера , которого вы выбрали  или просто открыть специальное приложение , далее авторизироваться там ( можно через аккаунт Госуслуг ) или если вы никогда не пользовались их сервисами то провести процедуры регистрации обычного аккаунта  , далее вводите ваш логин и пароль , плюс подтверждаете телефон через СМС . 
  2. Потом ищите пункт Открыть индивидуальный инвестиционный счет в главном меню , это и есть ИИС просто с расшифровкой аббревиатуры , после вам нужно быть выбрать стратегию по которой вы хотите вести ваш счет это может быть 
    1. Накопительная
    2. Российские акции

Плюс вам нужно будет выбрать тариф который вы выбираете для сотрудничества с банком 

  1. Далее вам нужно просто будет нажать кнопку открыть ИИС , вот и всю ваша заявка принята в рассмотрение , позже вам перезвонят сотрудники брокера  и сообщат о результате регистрации

2.Второй вариант регистрация в офисе брокера ( способ не подходит всем брокерам , так как не все имеют офисы ) 

Такой способ подходит все гражданам , которым не хочется все делать онлайн или для тех кто хочет сообщить о готовности банку работать с ним на других условиях по типу того что вы будете сами полностью управлять своим аккаунтом 

Инструкция:

  1. После приезда в отделения брокера ( если такое вообще есть ) , вам нужно будет найти свободного сотрудника и сообщить ему что вы намерен открыть индивидуальный инвестиционный счет 
  2. Далее вам выдадут бланк регистрации и текст условий , ознакамливайтесь с тарифами и условия которые вам предлагают 
  3. После заполняйте анкету инвестора 
  4. Вам выдадут квитанцию , в которой будут указаны реквизиты для пополнению вашего ИИС

3.В управляющей компании (дополнительный способ ) 

Открыть счет можно в офисе управляющей компании, но он находится в Москве, поэтому такой вариант будет удобен не всем. Посещение офиса может сопровождаться длительным ожиданием в очереди, поэтому открывать ИИС таким способом нет смысла, лучше обратиться в любое отделение

Необходимые документы

  • Для открытия индивидуального инвестиционного счета необходим только паспорт гражданина РФ. 
  • Для получения налогового вычета по окончании договора клиенту потребуется декларация о доходах и соответствующая выписка.

Почему возможно скоро вообще нельзя будет покупать иностранные акции в России

Проблема заключается в том , что Центробанк России предлагает ввести новое правило , по которому вам то есть все российским инвесторам будет запрещено покупать любые иностранные акции компании (неважно какие , будто американские , европейский или азиатские ) . С чего же они так обеспокоены такими покупками . Дело раскрывается в самом ИИС , а именно вычетам , они были задуманы лишь для того чтобы благодаря льготам инвестора спонсировали российский рынок , путем покупок акции облигаций 

В этом случае у инвестора есть свои возможности. Вы можете покупать акции российских паевых инвестиционных фондов, которые инвестируют средства клиентов в иностранные ценные бумаги, такие как акции или облигации. На российском рынке такие фонды есть, одни активно инвестируют в ETF, а другая активно покупает и продает иностранные акции.

В целом, для любого российского брокера эти акции будут выглядеть как обычные российские, поэтому вопросов здесь не будет. 

Кратко об иностранных акциях  на Московской бирже 

На данный момент доступны 19 акций самых известных зарубежных компаний. Любой инвестор должен знать следующее:

1) Абсолютно все торговые операции осуществляются через ваш инвестиционный счет . Оформить его может почти любой гражданин РФ ( в условии , если вы им является больше 184 дней )

2) Все операции производимые на ИИС будут происходить только в рублях , а дивиденды только в долларах . Баланс же будет отображаться в личном кабинете инвестора , то есть в вашем.

3) Торговля будет осуществляться напрямую через QUIK.

То есть получается очень интересная ситуация, на ИИС можно покупать иностранные акции, но они будут в обращении на Московской бирже. Купить акции напрямую на иностранной бирже невозможно, да и в этом нет необходимости.

Можно ли покупать иностранные акции на ИИС

На брокерский рынок постоянно выходит все больше частных инвесторов. В Сбербанке их число приблизилось почти к 2 миллионам, и чаще всего такие люди не обладают внушительным опытом и знаниями. Все операции будут осуществляться на Московской бирже в рублях, что избавит инвестора от необходимости менять валюту. И, как известно, торговля на Форекс для инвестора — тоже своего рода расходы. Кроме того, расчет в рублях наглядно покажет динамику стоимости самого портфеля, который может включать как отечественные, так и иностранные ценные бумаги.

Иностранные акции будут доступны в ИИС в пределах, предусмотренных законодательством (до 1 млн руб.), А для обычного брокерского счета ограничений нет. Брокер в данном случае является налоговым агентом с точки зрения получения прибыли с разницы в обменном курсе между покупкой и продажей. Но платить налог на дивиденды инвестору придется самостоятельно. Ставка налога на дивиденды по иностранным акциям составляет 30%. Но клиенты Сбербанка могут снизить эту ставку до 10%, если заполнят форму, определенную удаленно через Сбербанк Онлайн.

В настоящее время доступно около 19 акций иностранных компаний, и до конца года Московская биржа планирует расширить доступ до 50 акций и постоянно его увеличивать. Оказывается, раньше акции иностранных компаний можно было покупать только на Санкт-Петербургской бирже, а теперь появилась возможность покупать акции на Московской бирже.

При покупке или продаже акций за рубли инвесторам необходимо произвести обмен. А когда вы покупаете иностранные акции за доллары, вы должны пройти процесс обмена, который приведет к дополнительным комиссиям и, следовательно, к расходам, что снижает эффективность инвестиций.

Если все ценные бумаги номинированы в рублях, будет удобнее полностью отслеживать стоимость вашего портфеля. Например, если инвестор ранее покупал акции за доллары, то для расчета прибыли ему необходимо также учитывать динамику курса рубля. Дивиденды по иностранным акциям, как вы понимаете, выплачиваются в долларах.

Вводить можно напрямую в долларах на валютный счет в банке или на брокерский счет с автоматической конвертацией с учетом официального курса ЦБ РФ. Поскольку инвестиции производятся в рублях, доход от иностранных акций складывается не только за счет повышения стоимости акций или связанных с ними дивидендов, но и за счет роста курса доллара.

Допустим, инвестор покупает акцию за 70 рублей, а доллар тоже стоит 70 рублей. Даже если сама акция не вырастет в цене, а цена доллара вырастет, например, до 75 рублей, акции в свою очередь также будут стоить дороже.

Американские компании часто платят меньшие дивиденды, чем отечественные. Если верить данным за 2019 год, средняя дивидендная доходность превысила 6%, и по этому показателю Россия находится в списке лидеров. Например, в США этот показатель чуть выше 1,8%. И в США есть много компаний, которые вообще не платят дивиденды акционерам, а вместо этого вкладывают все свои средства в дальнейшее развитие.

Для покупки иностранных акций вам понадобится брокерский счет, который можно открыть напрямую в Сбербанке. Инвестор сможет работать через мобильное приложение «Сбербанк инвестор». Следует учитывать, что налог на доход от стоимости иностранных ценных бумаг, как и российских ценных бумаг, составляет 13%. Сам брокер выступает в роли налогового агента, но с небольшой оговоркой.

Как ещё можно вложиться в иностранные активы?

Как правило, это можно сделать путем покупки акций ETF, которые представляют собой диверсифицированные портфели. Вы покупаете акции и получаете прибыль. ETF традиционно включают в себя акции многих компаний, тогда как портфели часто сбалансированы, и поэтому риски будут разумными.

Кстати, ММВБ хотела начать торги иностранными акциями два года назад, но, видимо, что-то пошло не так, и вот, наконец, время пришло. Можно сказать, что это отличная новость, особенно для владельцев акций ММВБ. Чем больше у инвестора возможностей купить несколько ценных бумаг на бирже, тем больший интерес проявляют инвесторы. В результате на обмене будет больше заработка.

Кроме того, у многих инвесторов есть возможность еще больше диверсифицировать свои портфели, используя множество торговых инструментов (в данном случае акции). Раньше иностранные акции были только на Санкт-Петербургской бирже, но в то же время не все брокерские компании в России давали к ним доступ.

Кроме того, для тех, кто по каким-то причинам не может или не хочет заключать договор с иностранным брокером, теперь доступ к иностранным активам станет заметно проще. Да, все это невероятно приятно, но только время покажет, как эта идея будет реализована на практике.

Заключение 

Что же мы получаем по итогу , что иностранные акции покупать на ИИС в России на данный момент можно , хоть и придется немного заморочиться , и фактически это во многих будут русские акции компаний , инвестирующих на иностранных рынках , правда к сожалению , возможно в скором времени Центробанк просто отрежет нам такую возможность  запретив покупать иностранные акции в принципе  , неважно через какие компании 

Если вы задумываетесь еще об открытие ИИС , посмотрите статью про разбор того стоит ли делать , а поводу брокера могу вам смело посоветовать БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/)

Похожие статьи

Как вкладывать в иностранные акции через ИИС

Совсем кратко что такое ИИС индивидуальный инвестиционный счет- это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда...

Отзывы о ИИС у брокера Газпромбанка

Что такое ИИС Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на...

Как правильно сменить брокера ИИС

Почему возможно нужно менять брокера  Советую следить за тем, что предлагают другие брокеры, даже если у вас уже открыт ИИС . Другой брокер может получить...

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.

- Advertisement -

Последние статьи

Как вкладывать в иностранные акции через ИИС

Совсем кратко что такое ИИС индивидуальный инвестиционный счет- это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда...

Отзывы о ИИС у брокера Газпромбанка

Что такое ИИС Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на...

Как правильно сменить брокера ИИС

Почему возможно нужно менять брокера  Советую следить за тем, что предлагают другие брокеры, даже если у вас уже открыт ИИС . Другой брокер может получить...

Как перевести акции с брокерского счета на ИИС

Некоторые инвесторы открывают брокерские и индивидуальные инвестиционные счета одновременно. И там, и там можно неплохо заработать. Налоговый вычет доступен только для ИИС, но не...

Как узнать если на тебя открытый и рабочий ИИС

Действующие нормы национального законодательства позволяют физическим лицам иметь только один инвестиционный счет. По этой причине многих наших соотечественников волнует вопрос, есть ли у меня...