Домой Статьи Как правильно сменить брокера ИИС

Как правильно сменить брокера ИИС

0
Как правильно сменить брокера ИИС

Почему возможно нужно менять брокера 

Советую следить за тем, что предлагают другие брокеры, даже если у вас уже открыт ИИС . Другой брокер может получить выгоду от более низкой ставки, более удобного торгового терминала и доступа к другим ценным бумагам.

А иногда стоит переключиться на другого брокера из-за тревожных новостей. Например, брокер может обанкротиться и лишиться лицензии. И если он не нарушил закон и не использовал бумаги своих клиентов для личной выгоды, документы и деньги будут переданы новому брокеру. Другой пример: клиенты брокера потеряли возможность торговать иностранными ценными бумагами.

Если вы хотите передать ИИС от брокера A к брокеру B и не потерять дату истечения срока действия ИИС , мы определим, какие шаги предпринять.

Даже если ваш новый брокер откроет ИИС, не факт, что он согласится принять ИИС от другого брокера. Узнай, готов ли он это сделать.

Перенос ИИС  — стандартная процедура. Но порядок заключения и расторжения договоров с брокерами может отличаться. Напишите текущему и принимающему брокеру — пусть они отправят вам инструкции по переходу по почте.

Переводить ли активы или продавать ?

Если у вас уже есть заголовки в вашем ИИС , важно решить, что с ними делать. Есть два варианта:

  • передать бумагу как есть;
  • продать старому брокеру, перевести деньги и купить у нового.

Обе стратегии имеют свои потери, включая комиссии. Чтобы свести их к минимуму, для каждой вашей акции или облигации рассчитайте все затраты на перевод, продажу и покупку. Стоимость ценных бумаг в портфеле может быть разной, поэтому некоторые из них может быть выгоднее продать, чем передать. Пора обзавестись калькулятором и некоторыми документами с расценками на брокерские и депозитарные услуги.

Если вы собираетесь  переводите деньги, брокер A может взимать комиссию за снятие средств, брокер B может взимать депозит. Некоторые брокеры делают это бесплатно.

А если вы переводите ценные бумаги, комиссию берет на себя хранитель — это компания, которая ведет учет ценных бумаг клиентов. Чаще всего брокеры открывают вклады в собственной структуре. Хранитель брокера A взимает комиссию за исключение ваших ценных бумаг из листинга, а хранитель брокера B — за зачисление на новый счет.

Обычно комиссия за аннулирование и зачисление ценных бумаг составляет фиксированную сумму: от 100 до 2000 рублей за каждую заявку. Например, если на вашем счету есть акции 10 разных компаний, вам придется заплатить 10 раз за аннулирование и 10 раз за зачисление на новый ИИС.

Хранители брокеров отправляют информацию обо всех сделках с ценными бумагами своим вышестоящим хранителям. Ценные бумаги, приобретенные на Московской бирже, учитываются Национальным расчетным депозитарием НРД. Иностранные ценные бумаги, приобретенные на Санкт-Петербургской фондовой бирже, рассматриваются Санкт-Петербургским РДЦ — Санкт-Петербургским расчетно-депозитарным центром.

Когда ценные бумаги переводятся с депозита брокера A на депозит брокера B, они перемещаются между своими счетами на более высокий депозит. Комиссию за это берут НРД и ДРК Санкт-Петербург.

Некоторые брокеры взимают эту комиссию отдельно. Примечание. Если служба поддержки брокера заявляет, что перевод бесплатен, они могут хранить молчание или даже не знать о максимальных комиссиях хранителя. Когда я передавал активы, я узнал об этом после снятия сборов с каждого титула.

Может быть дешевле продать бумагу, а затем снова купить ее у брокера B. В этом случае вы заплатите обычные комиссии за покупку и продажу, а также комиссию за снятие и зачисление денег. Сложите все комиссии и посчитайте, что будет прибыльнее по каждой из ваших ценных бумаг.

Пример. Я решил перевести все ценные бумаги как есть, так как комиссии вкладчиков моих брокеров были нулевыми. Но в статье я рассмотрю пример, когда это не так.

Допустим, Владимир — начинающий инвестор, который открыл ИИС и купил акции Газпрома и Сбербанка на Московской бирже. А потом он захотел сменить брокера и изучить их комиссионные. Кошелек Владимира перед переводом:

  1. Общая стоимость количества бумаги
    1. Газпром 4 000 920 000 руб.
    2. Сбербанк 50 11950 Р
  2. Брокерские сборы
  3. Операция Брокер A Комиссия Брокер B Комиссия
  4. Деньги взаймы — 100 р.
  5. Вывод денег 0,01% от суммы —
  6. Покупка или продажа ценной бумаги 0,2% от суммы сделки 0,09% от суммы сделки
  7. Передается один выпуск ценных бумаг 900 руб. 500 руб.

Рассчитаем комиссионные потери для каждой акции, предполагая, что рыночная стоимость ценных бумаг не изменится.

Если переводить ценные бумаги . Стоимость убытков = депозитарная комиссия за передачу выпуска ценных бумаг от каждого брокера + комиссия старшего депозитария за передачу выпуска ценных бумаг от каждого брокера.

Газпром — сумма убытков:

900 р + 500 р + 70 р + 65 р = 1535 р

Сбербанк — значения полностью аналогичны. Общая сумма перевода 1535 р.

Если вы продадите бумагу и купите снова. Сумма убытка = комиссия за продажу ценной бумаги + комиссия за снятие денег при продаже ценной бумаги + комиссия за зачисление этой суммы + комиссия за покупку ценной бумаги той же стоимости.

В данном примере мы не учитываем комиссию за кредит наличными, поскольку это фиксированная сумма. Он списывается один раз при переводе остатка денежных средств, который всегда находится на непустом счете.

Газпром — сумма убытков:

920,000 Rx 0,2% + 920,000 Rx 0,01% + 920,000 Rx 0,09% = 2760 R

Сбербанк — сумма убытков:

11950 R x 0,2% + 11950 R x 0,01% + 11950 R x 0,09% = 35,85 R.

Оказывается, Владимиру выгоднее переводить акции «Газпрома» на новый счет, а акции Сбербанка лучше продавать и покупать после перевода.

Прочие убытки не исключаются из продажи бумаги. Например, больше нельзя будет комбинировать вычет типа A с вычетом за владение мячом. В конце срока ИИС должен будет уплатить налог в размере 13% от положительной разницы между продажей и покупкой. Если вы очистите свою новую учетную запись и не выкупите карту, ее стоимость может увеличиваться. Но может произойти и обратное: продайте бумагу по более высокой цене, а затем купите ее по более низкой цене.

Как открыть новый ИИС

По закону у инвестора может быть только один открытый ИИС . Но ношение — исключение. Если вы откроете второй ИИС , у вас будет один месяц с даты заключения второго контракта, чтобы закрыть первую учетную запись.

Не успели — миссия провалилась: ФНС увидит нарушение закона. Даже если счет был пуст, налоговая служба откажется вычитать и потребовать то, что уже вернуло вам на ИИС . Срок действия вашего ИИС истекает — вам придется начинать заново.

Не спешите открывать счет у брокера Б, пока не поймете всю процедуру и ставки. Если на первом счете есть ценные бумаги, то с ними нужно повозиться: общение с брокерами и отправка распоряжений о переводе активов требует времени, а некоторым брокерам также приходится подписывать документы в своем офисе, а не через Интернет. Лучше всего открыть новый ИИС , чтобы в течение месяца было как можно больше рабочих дней. После открытия немедленно приступайте к выполнению следующих действий в первую неделю.

  1. При заключении сделки с новым брокером обратите внимание на положение о текущей сделке для поддержки ИИС.
  2. Проверьте даты и не рискуйте

Дата контракта с брокером и дата открытия ИИС  с брокером не совпадают. Окончание и завершение одинаковы. Я подписал договор удаленно на выходные, но брокер открыл все счета только в рабочий день. И месяц перевода стал отсчитываться с момента заключения договора.

Условия регулируются ст. 191, 192 ГК РФ и ст. 6 сек. 1 Налогового кодекса.

Срок начинается на следующий день после заключения договора. Период в месяцах заканчивается в соответствующий день месяца. Если этот день выпадает на выходной, срок истекает на следующий рабочий день. Если контракт на обслуживание ИИС  с брокером B заключен 15 мая 2018 г., то последним днем ​​расторжения контракта инвестиционного счета с брокером A будет 15 июня. Если дата уведомления 16 июня или позже, вы пропустили крайний срок.

Найдите дату нового контракта на обслуживание ИИС в своих документах и ​​помните об этом.

Перенес активов и закрытие счета 

После того, как вы разобрались с активами и заключили договор с брокером Б, вам необходимо передать ему то, что в конечном итоге останется на счете. Я перевел ценные бумаги и остатки денежных средств. Порядок был следующий:

  1. Получите информацию о моих активах у брокера А.
  2. Получите подробную информацию об обоих брокерах.
  3. Подпишите уведомление о расторжении договора ИИС  с брокером А.
  4. Отправьте инструкции по списанию каждой ценной бумаги брокеру А.
  5. Отправьте инструкции по зачислению каждой ценной бумаги брокеру B.
  6. Но не все активы можно передать. Невозможно перенести на новый ИИС:
  7. Обмен валюты — это связано с ограничениями, налагаемыми валютным законодательством.
  8. Права по контрактам, которые являются производными финансовыми инструментами. То есть фьючерсы и опционы тоже не могут быть переданы
  9. Активы, которые нельзя перенести в новый ИИС, придется продать.

Подаем поручения

Теперь нам нужно сообщить брокеру A, что мы хотим закрыть индивидуальный счет  с передачей.

Первым шагом является отправка брокеру A документов об открытии ИИС с брокером B. Это может быть запрос на присоединение к бренду об открытии счета, общее соглашение, уведомление или уведомление — или несколько документов. сразу. Убедитесь, что этот документ содержит следующую информацию:

  • ФИО и паспортные данные.

Признак того, что открывается не только счет, но и индивидуальный инвестиционный счет.

На основании этого документа брокер A не будет удерживать налог при переводе денег и ценных бумаг брокеру B. После этого вы должны подписать расторжение контракта с указанием перевода и оставить Брокеру А данные Брокера Б. Меня попросили предоставить:

  • Информация о новом брокере — ФИО, адрес, ИНН / КПП, номер брокерской лицензии. Номер и дата нового контракта ИИС.
  • Информация о банке брокера — наименование, BIC, номер банковского счета для перевода.
  • Назначение платежа — должно содержать имя владельца ИИС и номер нового контракта.
  • Проверьте новый номер договора и номер счета

Важно указать правильный номер нового контракта в деталях. Это должно быть соглашение ИИС . Брокер B также может открыть для вас обычный брокерский счет, у которого есть собственный номер контракта. Перевод средств на обычный счет считается выводом — и время выполнения ИИС прерывается.

Проверьте номер своего счета. Деньги переводятся не на ваш личный банковский счет, а на банковский счет брокера B для зачисления на ваш брокерский счет. Обратите внимание на номер текущего счета: первые цифры должны быть 407 или 3. Если текущий счет начинается с 408, вы неправильно ввели команду. Деньги по такому заказу поступят на ваш личный счет. Это не будет считаться передачей ИИС  — срок действия ИИС  будет прекращен.

После подачи уведомления о расторжении контракта кастодиан брокера А закрыл мой депозитный счет — через них больше нельзя было торговать на бирже. Но сам брокер отменил сделку ИИС позже, когда все активы были переданы.

Перейдем к ценным бумагам. К сожалению, вы не можете сразу получить и передать все документы. Для каждого эмитента формируются поручения на списание и кредитование с указанием количества ценных бумаг, находящихся на счете. Чтобы не ошибиться, лучше всего запросить у брокера А обновленный отчет о состоянии депозитного счета перед закрытием ИИС. Он должен содержать:

  • Названия заголовков.
  • Их коды ISIN.
  • Количество названий.
  • Местом хранения ценных бумаг является вышестоящий депозитарий.

Главный хранитель переведет бумагу, когда увидит оба приказа: по дебету первого брокера и по кредиту второго. Вы можете подавать их в разные дни, но обязательно, чтобы они указывали одну и ту же дату расчета, чтобы хранитель мог сравнить встречные поручения.

Для перевода каждой карты необходимо заполнить следующие данные:

  1. Реквизиты депозита брокера Б: наименование депозитария, код (идентификатор) депонента, номер счета депо, код раздела, договор между депозитами с вышестоящим депозитарием — заполняются в инструкциях по аннулированию.
  2. Брокер Реквизиты депозита: наименование депозитария, код (идентификатор) депонента, номер счета депо, код раздела, междепозитарный договор с вышестоящим депозитарием — заполняются в инструкции по регистрации.
  3. Номер и дата договора с брокером А.
  4. Номер и дата договора с брокером Б.
  5. Дата расчета и заключения сделки. Он должен быть одинаковым в обоих заказах и приближаться к фактической дате депозита.

Заказы от брокеров размещаются по-разному. Я написал посреднику А какие бумаги хочу списать. Он отправил инструкции в свой офис для подписания лично. У брокера Б был удаленный сервис — я подтверждал заказы на подбор персонала электронной подписью через веб-сайт. Но на подписание ушло несколько дней.

Для регистрации ценных бумаг брокер Б дополнительно запросил следующие документы:

  • Копия соглашения ИИС с брокером А.
  • Текущий отчет Брокера А на дату подачи заявки.

Ожидания когда наш аккаунт перенесут

После расторжения договора брокер А должен подготовить документ «Состав информации о физическом лице и его ИИС» — информацию о ИИС. Он включает в себя всю информацию о владельце, брокере, счете, остатке денежных средств, торговых операциях и стоимости передаваемых ценных бумаг. Модель можно найти в рекомендациях на сайте НАУФОР.

Приложение к приказу ФНС России от 15.12.2014 № ММВ-7-11 / 646 @

Как информация в ИИС  попадет к брокеру B, зависит от брокера A. По закону брокер A должен передать информацию брокеру B. Некоторые отправляют ее напрямую новому брокеру, другие просто доставляют сертификат брокеру. клиент. Узнай, как это будет для тебя.

В последнем случае вам нужно будет получить оригинал в брокерской конторе или по почте. Брокер B также должен будет нести расходы по доставке, поскольку этот документ отправляется на бумаге. Информация содержит важную информацию на нескольких страницах. Брокер B должен убедиться, что информация является полной, поэтому у него есть свои требования к размещению, нумерации и месту печати этих страниц. Попросите брокера B проверить перед отправкой. Сделайте копию документа: он может вам понадобиться при заполнении налоговой декларации.

Конечно, брокеру А удобнее отправить информацию брокеру Б. В этом случае дополнительно запросите электронную копию документа в налоговой инспекции.

 Мне не повезло: после закрытия ИИС  у старого брокера я не мог покупать и продавать ценные бумаги в течение двух месяцев. Брокер B заблокировал транзакции, потому что он ждал правильных документов от брокера A. Документы были отправлены несколько раз бумажной почтой. Я видел ценные бумаги на новом счете, но брокер Б не разрешал мне торговать ценными бумагами, потому что он не знал, по какой цене они были куплены. Также ожидали зачисления средства. Чтобы быть в курсе происходящего, мне пришлось написать обоим брокерам. Формально счет закрыли через месяц, а весь перевод растянулся на три.

Вы можете быть другим. Но все же имейте в виду, выбирая стратегию перевода, что если вы заблокируете деньги на своем счете, то вы можете получить меньшую прибыль. А если ценные бумаги заблокированы, то вы не сможете их продать в нужный момент.

Как получить новый налоговый вычет

Если вы уже получили вычет за взносы ИИС  за предыдущие периоды, процедура аналогична. Единственное отличие состоит в том, что вместе с декларацией имеет смысл отправлять копии как старых, так и новых документов.

  • Уведомление о присоединении к договору на оказание брокерских услуг А.
  • Уведомление о присоединении к договору на оказание брокерских услуг Б.
  • Сертификат «Сведения о человеке и его ИИС», который брокер A отправил брокеру B.
  • Платежные поручения на зачисление средств брокерам А и Б за последний расчетный период.

Брокер уже будет знать, что вы передали ИИС: брокеры обязаны уведомить агентство об открытии, закрытии и передаче служб ИИС в течение трех дней.

 Заключение

Таким образом мы рассмотрели все вопросы связанные с тем , ка же вам перевести свой счет к другому брокеру , надеюсь моя статья вам в этом поможет 

Если вы не определились какого брокера вам выбрать для открытия счета , рекомендую вам БКС , которым я пользуюсь на протяжении нескольких лет

(https://bigkitty.ru/go/bks-broker/)

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.