Суббота, 21 ноября, 2020

Как перевести акции с брокерского счета на ИИС

Некоторые инвесторы открывают брокерские и индивидуальные инвестиционные счета одновременно. И там, и там можно неплохо заработать. Налоговый вычет доступен только для ИИС, но не для брокерского счета. Поэтому иногда бывает более выгодно, например, передать акции с брокерского счета в ИИС , чтобы воспользоваться всеми бонусами. Но можно ли это сделать на практике? Давай узнаем сейчас.

Можно ли вообще перевести акции на индивидуальный счет 

Согласно действующему законодательству, индивидуальный инвестиционный счет можно пополнить только наличными и только в российских рублях. То есть это тот же банковский счет, на который вы вносите определенную сумму для получения процентов (как при депозите).

Другими словами, вы не можете вносить депозит в ИИС:

  • доллары, евро и другие иностранные валюты;
  • промо акции;
  • титулы;
  • паи инвестиционного фонда (паевого инвестиционного фонда) и иное имущество.

В этом случае максимальная сумма депозита составляет 1 миллион рублей на 1 календарный год. Например, в декабре 2019 года вы внесли 800000 тысяч рублей . Это означает, что до 31 декабря вы можете пополнить свой счет максимум на 200000. А в новом 2020 году можно внести еще один депозит до 1 миллиона рублей.

Итак, нельзя одновременно передать акции с брокерского счета в ИИС и пополнить его, например, сдачей. Есть только один вариант: взять рубли наличными и положить их на свой счет. Либо можно пополнить безналичным расчетом (но опять же в рублях).

Несмотря на то, что индивидуальный вклад нельзя пополнить иностранной валютой, за нее можно купить, например, доллары или евро. Правда, это не самое выгодное вложение — лучше просто открыть валютный депозит в любом банке. А еще лучше инвестировать в акции компаний: российских и / или зарубежных. Тогда вероятность получения дохода намного выше. Кроме того, вы можете просматривать не менее 8-10% в год.

Как правильно и законно перевести акции на ИИС

Если невозможно передать акции напрямую с брокерского счета в ИИС , есть только один вариант — закрыть позицию, т.е. продать ценные бумаги, вывести деньги и добавить их на индивидуальный инвестиционный счет. Последовательность действий следующая:

  1. Разъясните условия комиссии брокера за закрытие позиций и вывод денег.
  2. Закройте свой брокерский счет полностью или частично (например, продавайте только отдельные акции и переводите деньги на индивидуальный счет).
  3. Переведите деньги со своего брокерского счета в IIS. Если оба депозита открываются у одного и того же брокера, комиссия будет минимальной или даже 0%.
  4. Купите одинаковые или разные акции уже на индивидуальном счете и дождитесь подходящего момента, чтобы продать их.

Все операции производятся онлайн, в личном кабинете. Вы входите в свой аккаунт через браузер или приложение, отдаете приказ закрыть позицию, после чего соответствующая сумма переводится на ваш счет. Затем вы отправляете запрос на снятие средств, и через некоторое время они переходят в ИИС.

Если ваш индивидуальный счет открыт у другого брокера, вы можете уточнить его реквизиты и осуществить перевод. Максимальный срок кредита в этом случае составит 5 рабочих дней, хотя часто деньги поступают на следующий рабочий день.

А стоит ли вообще все это делать ?

Конечно, технически все выглядит просто. Перенести акции со счета брокера в ИИС невозможно, но вы можете просто вывести деньги и добавить их на депозит. Но стоит ли игра того?

Аргументы в пользу 

С одной стороны, у ИИС есть неоспоримое преимущество перед обычным торговым счетом — это налоговый вычет. Предоставляется в 2 вариантах:

  • Тип А: от годовых взносов (максимум 52 000 руб. В год). Плата взимается за счет возврата ранее удержанного НДФЛ в размере 13% (с заработной платы или иных доходов).
  • Тип Б: освобождение от НДФЛ 13% на весь полученный доход (разница между текущим балансом и суммой ваших инвестиций).

Вы можете выбрать один из двух вариантов — то есть снова рассчитываете выгоду и принимаете соответствующее решение. Сразу скажу, что отчисление типа А выгодно тем инвесторам, которые имеют достаточно большую официальную зарплату (40 тысяч рублей и более) и не планируют слишком много зарабатывать на вложениях.

И если вы намерены серьезно заняться инвестированием и — кто знает — получить действительно большую прибыль, лучше использовать вычет типа B. Излишне говорить, что если у вас нет официального дохода или он слишком мал, то выгоднее вычесть Б.

Вычеты доступны только в том случае, если ИИС существует не менее 3 лет. Более того, если вы выбрали, например, тип A, вы больше не сможете изменить это решение. Если вы хотите переключиться на вывод типа B, вам нужно будет закрыть ИИС и открыть новый.

Аргументы против 

Казалось бы, какие могут быть оговорки? Но давайте также посмотрим на другую сторону медали. Поскольку невозможно передать сами акции с вашего брокерского счета в ИИС , вам придется продать их, а затем выкупить или инвестировать в другие активы. Вот в чем загвоздка — будет ли эта продажа прибыльной?

Рассмотрим пример. Вы открываете брокерский счет в январе 2018 года и покупаете акции Сбербанка по курсу 235 рублей. Через год вы открываете индивидуальный счет, рассчитывая на налоговый вычет. Первое, что нужно сделать, это, конечно, посмотреть курс. Это 190 рублей — это, конечно, невыгодно.

Вы решаете терпеливо дождаться конца года и еще раз посмотреть курс: в декабре 2019 года это 240 рублей. Ничего, кроме практически никакой выгоды: чуть более 2% годовых. Фактически, даже меньше, потому что будет удержано 13% НДФЛ. И не забываем про инфляцию (около 4%).

В этом случае лучше оставить эти запасы в покое, потому что выводить их, конечно, невыгодно — да и налоговый вычет тут не сильно поможет: максимум уйдет в ноль. Справедливее было бы дождаться более выгодной ставки и заранее рассчитать, по какой цене вам будет выгоднее продать ценные бумаги. Причем пополнение ИИС происходит не с брокерского счета, а другим способом.

У этой «занимательной задачи» есть более оригинальное решение. К тому времени, когда цена акций Сбербанка упала до 190 рублей, можно было открыть ИИС и купить эти бумаги. Тогда вы точно останетесь в неведении и из-за роста курса, и из-за налоговых вычетов. Также не забывайте о дивидендах, которые причитаются каждому акционеру.

Какими еще способами можно пополнить ИИС

Итак, мы обнаружили, что пополнение единого счета путем снятия денег у брокера — не лучшая идея, так как вы мгновенно потеряете 13% НДФЛ. Однако, если ценные бумаги можно продать по действительно хорошей цене, лучше воспользоваться этим моментом и, возможно, полностью закрыть депозит брокера, а затем открыть инвестицию. В последнем случае вы, как минимум, получите отчисления или полностью освободитесь от обязанности платить 13% прибыли лично.

Еще хуже — пополнить единый счет кредитными деньгами. Даже самые выгодные потребительские кредиты сегодня выдаются под 9,9% годовых. И будет ли у вашего ИИС такая доходность по году — неизвестно. При этом кредит нужно погашать регулярно, поэтому возникают дополнительные, очень существенные риски.

Таким образом, единственный способ пополнить свой счет — это личные сбережения. Более того, именно эта их часть теоретически может быть потеряна без ущерба для их финансовой безопасности. Другими словами, лучше инвестировать за счет «свободных» денег, которые остаются после вычета всех обязательных ежемесячных расходов (в том числе на формирование сбережений).

Заключение

Подводя итог, могу сказать, что для большинства инвесторов ИИС, конечно, более прибыльнее, чем брокерский счет. Торговые возможности практически такие же (за исключением валютных операций). И потенциальная доходность однозначно выше за счет налогового вычета. Конечно, вы можете открыть оба счета одновременно. Однако большую часть суммы (70-75%) лучше вкладывать на индивидуальный инвестиционный счет.

Если вы еще не можете определится с брокером , могут посоветовать БКС , я им пользуюсь уже на протяжении нескольких лет ( его разбор можете посмотреть в одноименной статье ) 

Ссылка на регистрацию (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/)

Похожие статьи

Как вкладывать в иностранные акции через ИИС

Совсем кратко что такое ИИС индивидуальный инвестиционный счет- это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда...

Отзывы о ИИС у брокера Газпромбанка

Что такое ИИС Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на...

Как правильно сменить брокера ИИС

Почему возможно нужно менять брокера  Советую следить за тем, что предлагают другие брокеры, даже если у вас уже открыт ИИС . Другой брокер может получить...

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.

- Advertisement -

Последние статьи

Как вкладывать в иностранные акции через ИИС

Совсем кратко что такое ИИС индивидуальный инвестиционный счет- это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда...

Отзывы о ИИС у брокера Газпромбанка

Что такое ИИС Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на...

Как правильно сменить брокера ИИС

Почему возможно нужно менять брокера  Советую следить за тем, что предлагают другие брокеры, даже если у вас уже открыт ИИС . Другой брокер может получить...

Как перевести акции с брокерского счета на ИИС

Некоторые инвесторы открывают брокерские и индивидуальные инвестиционные счета одновременно. И там, и там можно неплохо заработать. Налоговый вычет доступен только для ИИС, но не...

Как узнать если на тебя открытый и рабочий ИИС

Действующие нормы национального законодательства позволяют физическим лицам иметь только один инвестиционный счет. По этой причине многих наших соотечественников волнует вопрос, есть ли у меня...