Индивидуальный инвестиционный счет у брокера Ренессанс

Чтобы заработать на индивидуальном инвестиционном счете, инвестору необходимо выбрать качественного брокера. Этого необходимо придерживаться.

От этого будет зависеть буквально все, начиная от вывода средств и заканчивая стабильностью подключения к бирже.

Среди брокеров на рынке однозначно стоит выделить Renaissance. Это крупное финансовое учреждение с частной поддержкой и высоким рейтингом доверия. Поэтому у пользователей возникает актуальный вопрос, связанный с тем, как открываются IIS в эпоху Возрождения.

Преимущества и недостатки ИИС в Ренессансе

Прежде чем решить, открывать ли ИИС в эпоху Возрождения, пользователь должен ознакомиться с их основными преимуществами и недостатками. Их нужно при этом учитывать.

Преимущества:

  • Быстрое открытие. Чтобы получить ИИС от этого брокера, вам просто нужно подать заявку. На это уйдет не более пары минут.
  • Делается это удаленно. Удобное приложение для смартфонов. Он будет использоваться как для банковских, так и для инвестиционных продуктов от этого брокера.
  • Есть бесплатный план. Используя его, инвестор может иметь меньше рисков, связанных с комиссиями и ежемесячными платежами.
  • Никаких скрытых комиссий. Инвестор видит все, что брокер должен заплатить с момента открытия счета.
  • Надежный банк. Ренессанс — довольно популярная финансовая организация, работающая уже много лет. Для его закрытия нет никаких предпосылок.

Минусы:

  • Вам нужна их карта. Это привязывает клиента к другим услугам, предоставляемым брокером Renaissance.
  • Высокие комиссии за транзакции.Он составляет 0,3%. Это довольно высокий процент даже по меркам банковского сектора.
  • Инвестиционные услуги Renaissance обязательно заинтересуют всех, кто хочет получить IIS в надежном месте.

Алгоритм открытия ИИС в Ренессансе

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет у брокера Renaissance, вам необходимо получить его кредитную карту. Это может сделать любой пользователь, связавшись с одним из своих филиалов или посетив официальный сайт.

После получения карты для регистрации ИИС необходимо:

  1. Откройте официальный сайт компании и найдите анкету ниже;
  2. Укажите свою фамилию, имя и отчество;
  3. Отправьте свой вопрос и дождитесь, пока компания его рассмотрит.
  4. В основном ИИС будет работать в течение дня. На это время будет влиять точное время подачи заявки.
  5. Биржи работают только в будние дни, а значит, счет будет выпущен только в те же дни.

Если коротко: может подойти осторожным инвесторам, которые уже получили вычет по ИИС

«Ренессанс Жизнь» — крупная страховая компания с хорошей репутацией и высокой финансовой надежностью. Шансы потерять свои инвестиции невелики.

? Налоговый вычет является социальным, а не инвестиционным, поэтому его можно сделать одновременно с вычетом для ИИС.

? Рентабельность указывается в договоре. Известно, сколько заработает инвестор по окончании этой программы.

? Подоходный налог с населения может удерживаться из части дохода по полису, что снижает прибыльность. И страховая компания об этом не упоминает.

? Неудобные условия. Вы должны инвестировать в течение пяти лет без возможности вывести деньги раньше срока. Нет возможности вложить сразу всю сумму. Если пропустить пост, все вложения выгорят.

? Если вы получаете социальное пособие за ценный актив, верхнего предела может быть недостаточно для пособия на обучение или лечение.

? Инвестиции еще не застрахованы государством, система может заработать в 2021 году. Когда компания перестает работать, могут возникнуть проблемы с возвратом средств.

Что в продукте страхового

Сначала несколько слов о сути «Ценного блага», чтобы потом не запутаться. Это продукт страховой компании, он называется накопительной программой страхования, поэтому в нем появляются слова, привычные для этого сектора: страховой полис, страховой случай, страховые выплаты. Но в этом продукте мало страховки.

В переписке со мной представитель компании сказал, что контракт предусматривает два страховых случая: дожитие до окончания программы и смерть до этой даты. Если заказчик доживает до конца программы, он получает все деньги с процентами. В противном случае его бенефициары получают только вложенные средства.

Это скорее инвестиционный продукт, чем страхование, поэтому я буду рассматривать его именно как вложение.

Доходность «Ценного актива»

На своем веб-сайте Renaissance Life обещает фиксированную ставку дохода на Драгоценный актив: процент указан в контракте. В кризис это удобно: что бы ни случилось с рынком, покупатели получат обещанные проценты.

Компания пишет об эффективности до 15% в год в рублях. Объявленная прибыль состоит из двух компонентов: инвестиционного дохода и налогового вычета. Вычет добавляет к прибыли одинаковый процент вне зависимости от частоты и размера инвестиций, по расчетам компании он составляет 4,3% годовых. Вы можете рассчитать рентабельность с помощью специального калькулятора.

Максимум 15% достигается при доходности инвестиций 10,7% годовых и налоговом вычете 4,3%. Но это касается только годовых взносов.

При более частых выплатах доходность падает. Если вы платите взносы один раз в месяц, ваш общий доход составит 12,5%, из которых только 8,2% будут инвестироваться ежегодно. Если вкладывать деньги ежеквартально, прибыль составит 13%, из которых 8,7% годовых — это доходность полиса, а остальное — налоговый вычет.

Относительно низкая доходность программы объясняется инструментами, в которые инвестирует Renaissance Life. Судя по сайту компании, это в основном корпоративные и государственные облигации, а также банковские депозиты. Доля акций в портфеле составляет всего 7,6%, и, судя по открытой информации, это только акции российских компаний.

На мой взгляд, этот портфель чрезмерно консервативный, поэтому инвесторы теряют часть прибыли. С другой стороны, эта доходность все равно больше доходности по депозитам.

Вариант возврата налога на ценные активы немного похож на IIA. Но с юридической точки зрения это разные вычеты: при инвестировании через ИИС — инвестиция, а в случае «ценных активов» — социальная.

Преимущество состоит в том, что даже получение максимального вычета за IIS не повредит получению вычета за «ценные активы». Предельный минус: у социального вычета он намного ниже инвестиционного. Подоходный налог с населения будет возмещаться только в сумме, не превышающей 120 000 рандов в год, то есть налог будет возвращен до 15 600. Это, видимо, объясняется тем, что дальнейшие вложения в «ценные активы» невозможны.

Обратите внимание, что если социальная дедукция исчерпана «Драгоценной удачей», она не будет предоставлена ​​позже для лечения или тестирования. А если у инвестора нет подоходного налога с физических лиц — например, для безработных студентов и пенсионеров — то вычета не будет.

Одним из факторов, который может снизить доходность полиса, является необходимость платить налоги с полученного дохода. В переписке с компанией мне сказали, что при выплате суммы после окончания программы НДФЛ не удерживается. Но это противоречит налоговому кодексу.

Страховая компания должна удерживать НДФЛ с разницы между полученным доходом и тем, что инвестор получил бы, если бы доход от инвестиций был равен среднегодовой ставке Центрального банка. Актуальность этого правила в своих письмах подтвердили Минфин и ФНС. Но результат с учетом налога подсчитать пока нельзя, так как неизвестно, какой будет среднегодовая ставка ЦБ в ближайшие пять лет.

Риски программы

Главный риск: не вносить сразу всю сумму, а если пропустить хотя бы один взнос, все вложенные деньги сгорят.

«Ценный актив» рассчитан на длительный период — пять лет, и до окончания этого срока деньги не будут возвращены даже телу без процентов. В течение этого периода может случиться все, что угодно: если инвестор потеряет постоянный источник дохода или окажется в больнице накануне следующего взноса, у него может не быть возможности заплатить.

На сайте программы пишут, что у инвестора есть 15 дней для выплаты взноса, но, на мой взгляд, это не тот период, который страхует от каких-либо неприятностей. Кроме того, в полисе указано, что после выплаты страхового взноса в течение этого двухнедельного периода страховщик имеет право — но не обязанность — восстановить договор. Но в любом случае перспектива потерять несколько сотен тысяч рублей случайно заставит задуматься даже самых готовых к риску инвесторов.

Часть рисков связана с возможностью банкротства страховщика. Renaissance Life — крупная компания с высоким рейтингом A +. Вероятность банкротства очень низкая. Тем не менее, это не ноль, и если компания перестанет работать, инвесторам может быть сложно вернуть свои деньги.

Страховщик не является банком, поэтому он не участвует в системе страхования вкладов, то есть взносы клиентов не страхуются в АСВ. В переписке представитель компании отметил, что с 2021 года ЦБ сможет добавить страховые компании в эту систему. Судя по посту на сайте ЦБ, да. Но 2021 год еще не наступил, и концепция этих гарантий все еще обсуждается. Кроме того, неизвестны условия, при которых это произойдет. Например, страхование распространяется на существующие или только на новые контракты.

Наконец, предлагаемый выход теперь выглядит весьма привлекательно, поскольку она значительно превышает доходность по вкладам. Но мы не знаем, что ставки по депозитам будут в два-три года. Например, ставка ЦБ может резко возрасти, как это было в конце 2014 года, и депозитные ставки до 20% годовых. Но вы не сможете перевести деньги из «ценного актива» на депозиты — и в итоге получается, что рентабельность этой программы ниже, чем доходность депозитов и не инфляции покрова. Это также риск.

Что лучше: «Ценный актив» или ИИС

В некотором смысле «Ценный актив» похож на инвестирование через индивидуальный инвестиционный счет. Например, возможность воспользоваться налоговым вычетом и ограничениями на вывод средств. Поэтому эти инструменты интересно сравнивать.

  • Сравнение не в пользу «драгоценного блага». С ИИС вы можете инвестировать любую сумму до 1000000 рублей в год — и делать это в любое время. Доход по окончании программы не начисляется и может быть реинвестирован. Если брокер позволяет вам получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо IIA, то этот доход можно использовать, не закрывая IIA. При необходимости все средства IIA могут быть сняты вместе с полученным доходом, но с потерей права на вычет.
  • Сам вычет можно получить от более высокой суммы: 400 000 рублей в год, а не 120 000 рублей, как для вложений в «драгоценное благо». Это означает, что через ИИС можно вернуть до 52 000 рандов подоходного налога с населения в год, а не 15 600 рандов.
  • Фонды М также не застрахованы государством, но все записи о ценных бумагах хранятся в депозитарии. Это означает, что даже если брокер обанкротится, вы все равно останетесь владельцем его акций.
  • В ИИС инвестор сам определяет состав портфеля или выбирает стратегию доверительного управления. При независимом управлении вы можете инвестировать в любую комбинацию ценных бумаг, акций и биржевых фондов, доступных на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах, а также в валюту и деривативы. Окупаемость инвестиций через IIS может быть заметно выше, чем у «Ценного актива». Но, честно говоря, отмечу, что прибыльность IIA не гарантирована и возможен убыток.
  • Некоторый недостаток IIA по сравнению с «ценными активами» можно назвать комиссии: МИС вы должны платить брокер по сделкам и, часто, также депозитные услуги. Суммы невелики: большинство брокеров заряд около 0,05% от стоимости сделки по покупке и продажи ценных бумаг, в то время как расходы по депозитам составляют около 150-200 рублей в месяц.
  • «Стоимость активов» не имеет никаких дополнительных сборов, они уже включены в стоимость. Это может быть важно при оценке доходности портфеля в ММВ, если он подобен по составу портфеля «ценного актива».

Где выгодно открыть ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть и в более выгодном месте. Например, в BCS Broker. Это отличное финансовое учреждение, которое предлагает своим клиентам лучшие условия для изучения инвестиций. Чтобы убедиться в этом, стоит взглянуть на его основные преимущества, которые выглядят так:

  • Филиалы есть по всей стране. Их нужно будет посетить для разрешения любой конфликтной ситуации.
  • Минимальные комиссии за транзакции. И новичок, и профессиональный инвестор их не почувствуют.
  • Удобное приложение для смартфона. Это поможет вам управлять своими активами.
  • Предлагает удаленное обнаружение. Для этого вам нужно будет заполнить заявку на официальном сайте компании.
  • Есть аналитический ресурс. На нем профессиональные экономисты помогут новичкам решить, как заработать на ценных бумагах и сделать это правильно.
  • Рейтинг надежности AAA. Это говорит о том, что BCS Broker надежен и никуда не денется.

На основании этих преимуществ напрашивается вывод, что открывать IIS в BCS Broker действительно выгодно!

Как открыть ИИС в БКС Брокере

Пользователь может открыть индивидуальный инвестиционный счет в BCS Broker за пару минут. Вам даже не нужно выходить из дома.

Чтобы это предприятие стало реальностью, вам необходимо:

  1. Откройте сайт брокера https://bigkitty.ru/go/bks-broker/.
  2. Укажите свой номер телефона и подтвердите заявку.
  3. Ознакомьтесь с условиями обслуживания, предлагаемыми брокером.
  4. Предоставьте BCS некоторые документы, необходимые для заполнения счета.
  5. Получите готовый IIS, чтобы зарабатывать на инвестициях.
  6. После завершения действий читатель может начать инвестировать и зарабатывать на них реальные деньги. BCS Broker позаботится о технической стороне дела!

Заключение 

Доходность неудивительна, но она гарантирована, и даже без учета налогового вычета она выше доходности вкладов.

При этом нет необходимости принимать инвестиционные решения: страховщик сам распоряжается деньгами. Это положительный момент для тех, кто не хочет заниматься титулами, но отрицательный момент для тех, кто любит решать и контролировать все самостоятельно.

Главный недостаток в том, что вся вложенная сумма теряется, если вы потеряете хотя бы часть. Это означает, что данная программа подходит только дисциплинированным инвесторам, которые хорошо умеют планировать денежные потоки и имеют стабильный доход.

Если у вас уже есть ИИС, вы хотите что-то более прибыльное, чем депозиты, и имеете подоходный налог, который нужно возвращать через социальный вычет, вы можете подумать о «ценном активе». Программа подходит для накопления на долгосрочные цели: расширение жилой площади, покупка машины, обучение детей.

Но из-за неприятного состояния отсутствия вкладов, приводящего к потере вложенных денег, я бы не стал делать эту программу основной, а тем более единственным способом сэкономить и инвестировать.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
bigkitty бизнес сайт
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: