Домой Статьи ИИС в ВТБ

ИИС в ВТБ

0
ИИС в ВТБ

Совсем кратко что такое ИИС

Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на профессиональном уровне , для вас постепенно открываются врата новых привилегий и возможностей , к коим и относится ИИС или же индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

В Россию ИИС приехали к нам и начали использоваться  с первого января две тысячи пятнадцатого года. По мнению многих новостных источников  целью данного новшества была популяризация среди населения долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. В качестве поощрения в нашей стране был использован механизм налоговых вычетов.

Тем самым ИСС это нечто похожее на торговлю на бирже , но упрощенные просто старта и возможностью быстрого входа и регистрации.

Историческая справка, информация о банке ВТБ

  • 1990 — Создан по инициативе Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР. 
  • Оригинальное название – Нешторгбанк. 
  • 1997 — Трансформация из закрытого в открытое общество. 
  • Крупнейшим акционером стал Центральный банк России (96,8%). 
  • 2006 год — создание государственной банковской группы ВТБ, а также масштабная реорганизация и, как следствие, появление единого бренда, работающего в России и за рубежом.

Краткая характеристика деятельности ВТБ

Банки этой группы производят и продают различные банковские продукты и предоставляют необходимые финансовые услуги: 

  • депозиты; 
  • Ипотека; 
  • Депозитные операции (которые необходимы для обязательств); 
  • мелкомасштабных и розничных ипотечных услуг.
  • различные виды кредитов: 
    • потребительские кредиты, 
    • персональные кредиты, 
    • индивидуальные и деловые предприниматели, 
    • автокредиты; 
    • Кредитные и дебетовые карты 

Как полноправные участники рыночных отношений, банки этой группы на основе прибыли способствуют реализации и развитию социально-экономических интересов акционеров и сотрудников. Кроме того, они гарантируют всестороннюю поддержку и консультации клиентам во время их обращения, а реализация различных операций обеспечивает денежное оборудование, которое отвечает всем современным требованиям.

Социальная политика банка ВТБ

Деятельность банка также охватывает здравоохранение; 

  1. Спорт; 
  2. Культурная благотворительность. 
  3. Компания является официальным партнером 
  4. Международной ассоциации легкоатлетических федераций, 
  5. организатором Всероссийской федерации волейбола и генеральным спонсором известных команд и сборных по спорту (динамовские футбольные и хоккейные команды, Федерация гимнастики России и др.).

Она также оказывает адресную социальную помощь, в частности, детским медицинским учреждениям в рамках благотворительной организации «Мир без слез».

Особенности ИИС в ВТБ

Так как наш брокер это крупный государственный банк , (ровным счетом как и Сбербанк его контрольный пакет акций принадлежит государству , а именно 60,9%) то и условия здесь будут пересекаться и некоторые даже очень сильно похожи на то как все устроено в Сбербанке  и присуще всем мировым нормам. особенности , они следующие:

  1. Минимальный срок вашего инвестирования будет составлять ровно три года , и до истечения этого срока снимать или как-то пользоваться вашими средствами вы попросту не сможете , нет конечно можете  только в том случаем если хотите потерять всю прибыль , да еще и счет придется закрывать 
  2. Если вдруг так получилось , что вам по каким-то из причин пришлось закрыть ваш ИИC (чего делать я не советую и об этом почему не стоит расписал в статье как закрыть  ваш ИИС , рекомендую её почитать , если будете задумываться о закрытии) , то вам придется вернуть абсолютно все ваши вычеты , сделанные государством рассчитанные от уплаченных вами налогов , плюсом еще и заплатить некоторые штрафы .
  3. Из самой расшифровки ИИС и раскрывается одна из особенностей не только конкретно в этом брокере , в принципе почти всегда вы можете на себя регистрировать только один инвестиционный счет , и если будете пытаться завести больше возможно столкнетесь с нарушением закона  
  4. Абсолютно все инвесторы , то есть вы пользователи ИИС , имеете полное право на возврат 13 % от оплаченного вами НДФЛ , если вы физическое лицо , или каких-либо других подоходного налога ( в том случае если вы выбрали тип А льгот ) 
  5. Стать клиентом банка ВТБ могут только лица достигшие возраста восемнадцати лет , это правило касается не только ИИС
  6. Валюта ведения вашего счета строго-российский рубль
  7. Вливания федеральных облигаций имеют наименьший риск. 
  8. Средняя получаемая прибыль составит 8% в год; в договоре об открытии вуза можно указать номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы сразу распорядитесь прибылью, не теряя налоговых льгот; До 01.03.2018 у банка было 2 ставки ИИС: по облигациям в рублях и в долларах. Остается только рублевый тариф. Средняя доходность этой стратегии составляет 43,95%.

Условия открытия ИИС в ВТБ

В любой финансовой и не только структуре , где ваш могут предоставлять какие-либо виды услуг , всегда есть условия на эти услуги , ВТБ тоже является банком как и Сбер (который мы не так давно анализировали , советую ознакомиться с несколькими статьями по разбору этого банка ) а значит и условия у них тоже похожие , поэтому  давайте разберемся что от вас потребуется соблюсти , что вы без всяких проблем могли прийти и открыть счет.

  • Минимальная сумма депозита на ваш счет отсутствует , то есть вы можете начинать хоть с одной тысячи рублей (правда в этом вряд ли есть какой-то смысл ) , получается так что ВТБ неплохо подходит новичкам
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Выплаты по вычету вы получать ежегодно от взноса суммы не достигающих четырехсот рублей в год , или же один раз в три года на весь доход суммой не более 3 миллионов рублей.
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , 
  • Что бы вам открыть ИИС в ВТБ вы обязательном должным гражданином РФ не меньше чем полгода или же 184 дня , при этом вы обязательно должны быть старше 18 летнего возраста.

Чтобы получить налоговые льготы, не обязательно тратить все свои деньги на работу. Главное открыть ИИС и пополнить его на нужную сумму. Минимальный доход, который вы можете получить — 13%. Они будут возвращены вам за ранее уплаченный НДФЛ. Если разделить их на 3 года контракта, процентная ставка будет низкой. Но если грамотно распорядиться своими средствами, можно получить внушительный доход, который ни один банк не сможет дать вам в качестве депозита.

Тарифы и стоимость обслуживания

Как и любого другого брокера , у ВТБ есть своя изюминка , свои особенности , которые должны привлекать большое количество клиентов , у этого банка это его тарифные планы , потому что он нам предлагает аж пять тарифов:

  1.  Мой онлайн 
  2.  Инвестор стандарт
  3.  Профессиональный стандарт 
  4.  Инвестор прайм
  5.  Профессиональный прайм 

Какой нам выбрать , что они нам предлагают и что требуют взамен давайте разбираться . 

Мой онлайн 

1) Комиссия по ценным бумагам и валютному брокеру: 0,05% от суммы

2) Комиссия по ценным бумагам: 0,01% от суммы

3) Биржевая комиссия по операциям с иностранной валютой на 1 u.S.: Если сделка будет проведена до 1000 u.s, комиссия будет 1%. Если больше, то 0.0015%

4) Комиссия по обмену 1000u.s : Если объем сделок составил от 1 до 50 рейсов, то комиссия составляет 50 рублей за транзакцию. Если сумма превысила установленные лимиты, комиссия составит 0,0015%

5) Стоимость депозитария: Бесплатно

Инвестор стандарт

1) Комиссия по ценным бумагам и валютным брокерам: 0,0413% от суммы

2) Комиссия по ценным бумагам: 0,01% от суммы

3) Комиссия по обмену валюты по 1 u.s.: Если сделка осуществляется на срок до 1000 u.s, комиссия будет 1% . Если больше, то 0.0015%

4) Комиссия по обмену для операций с валютой 1000 u.s: Если объем сделки составил от 1 до 50 лотов, то комиссия составляет 50 рублей за транзакцию. Если объем превысил установленные лимиты, комиссия будет 0,0015%

5) Стоимость депозитария: Если была сделана хотя бы одна сделка с ценными бумагами, услуга будет стоить 150 рублей в месяц.

Профессиональный стандарт

1) Комиссия по ценным бумагам и валютным операциям брокера: чем выше оборот, тем ниже комиссия. Допустим, если общая сумма составила до 1 млн рублей, то комиссия составит 0,0472%. Если сумма колеблется от 1 до 5 млн рублей, то комиссия составит 0,0295%.

2) Комиссия по ценным бумагам: 0,01% от суммы

3) Комиссия по обмену валюты по 1 u.s: Если сделка осуществляется на сумму до 1000 u.s , комиссия составляет 1 рубль. Если больше, то 0.0015%

4) Комиссия по обмену для операций с валютой 1000 u.s : Если объем сделки составил от 1 до 50 лотов, то комиссия составляет 50 рублей за транзакцию. Если объем превысил указанные пределы, комиссия составляет 0,0015%

5) Стоимость депозитария: Если хотя бы одна сделка была сделана с ценными бумагами, услуга стоит 150 рублей в месяц.

Инвестор Прайм

1) Комиссия по ценным бумагам и валютным операциям брокера: 0,03455% от суммы.

2) Комиссия по ценным бумагам: 0,01% от суммы

3) Комиссия по обмену валюты по 1 u.s.: Если сделка осуществляется на срок до 1000 u.s , комиссия будет 1 рубль. Если больше, то 0.0015%

4) Комиссия по обмену для операций с валютой 1000 u.s : Если объем сделки составил от 1 до 50 лотов, то комиссия составляет 50 рублей за транзакцию. Если объем превысил установленные лимиты, комиссия будет 0,0015%

5) Стоимость депозитария: Если была сделана хотя бы одна сделка с ценными бумагами, услуга будет стоить 150 рублей в месяц.

Профессиональный Прайм

1) Комиссия по ценным бумагам и валютным операциям брокера: В этом случае, чем выше оборот, тем ниже комиссия. Скажем, если общая сумма составила до 1 млн рублей, то комиссия составит 0,04248%. Если сумма варьируется от 1 до 5 млн рублей, то комиссия составит 0,02596%.

2) Комиссия по ценным бумагам: 0,01% от суммы

3) Комиссия по обмену валюты на 1 u.s : Если сделка будет сделана на сумму до 1000 u.s  комиссия составит 1 рубль. Если больше, то 0.0015%

4) Комиссия по обмену для операций с валютой 1000 u.s : Если объем сделки составил от 1 до 50 лотов, то комиссия составляет 50 рублей за транзакцию. Если объем превышает установленные лимиты, комиссия будет 0,0015%

5) Стоимость депозитной услуги: Если была сделана хотя бы одна сделка с ценными бумагами, услуга будет стоить 150 рублей в месяц

Как перенести свой счет от другого брокера к ВТБ

  1. Для выполнения такой процедуры необходимо придерживаться следующего алгоритма:
  2. Свяжитесь с офисом ВТБ, который предоставляет инвестиционные услуги. Вы должны иметь паспорт и предыдущий контракт с другим брокером.
  3. В офисе ВТБ есть новый договор, в котором указаны детали, которые могут быть переданы от других брокеров.
  4. Далее необходимо связаться с текущим брокером и запросить передачу активов ВТБ. Для этого необходимо сформировать запрос на перевод средств. Для перемещения облигаций вам понадобится два приложения: сбить и подписаться на нового брокера.
  5. Когда передача всех активов будет завершена, другой брокер должен будет закрыть свой II. Эта процедура должна быть выполнена в течение 30 дней после открытия счета ВТБ. Чтобы подтвердить расторжение предыдущего договора, необходимо предоставить офису ВТБ соответствующую документацию другого брокера.

Как открыть ИИС в ВТБ  

В отличии от Сбербанка , ВТБ позволяет вам открыть ваш ИИС при помощи трех разных способов плюс еще один при помощи управляющей компании , давайте разбираться с каждым из способов :

1.Регистрация онлайн или просто удаленно

Это лучший способ начало вашего инвестирования и регистрации ИИC  через интернет или онлайн , потому что мало того что вы будите регистрировать при помощи компьютера и шанс что допустите ошибку крайне мала , так еще вам выделят вашего персонального менеджера который на первых парах вашего инвестирования будет просто незаменим( вы можете регистрировать ровным счетом как на компьютере так и на телефоне , плюсом проще всего это сделать в приложении ). 

Инструкция:

  1. Первым делом вам нужно будет зайти на официальный сайт ВТБ или просто открыть специальное приложение , далее авторизироваться там ( можно через аккаунт Госуслуг ) или если вы никогда не пользовались их сервисами то провести процедуры регистрации обычного аккаунта  , далее вводите ваш логин и пароль , плюс подтверждаете телефон через СМС . 
  2. Потом ищите пункт Открыть индивидуальный инвестиционный счет в главном меню , это и есть ИИС просто с расшифровкой абривиатуры , после вам нужно быть выбрать стратегию по которой вы хотите вести ваш счет это может быть 
    1. Накопительная
    2. Российские акции

Плюс вам нужно будет выбрать тариф который вы выбираете для сотрудничества с банком ( про тарифы написано в прошлом пункте , если вы пропустили его)  

3.Далее вам нужно просто будет нажать кнопку открыть ИИС , вот и всю ваша заявка принята в рассмотрение , позже вам перезвонят сотрудники банка и сообщат о результате регистрации

2.Второй вариант регистрация в офисе ВТб в вашем городе 

Такой способ подходит все гражданам , которым не хочется все делать онлайн или для тех кто хочет сообщить о готовности банку работать с ним на других условиях по типу того что вы будете сами полностью управлять своим аккаунтом 

Инструкция:

  1. После приезда в отделения банка , вам нужно будет найти свободного сотрудника и сообщить ему что вы намерен открыть индивидуальный инвестиционный счет 
  2. Далее вам выдадут бланк регистрации и текст условий , ознакамливайтесь с тарифами и условия которые вам предлагают 
  3. После заполняйте анкету инвестора 
  4. Вам выдадут квитанцию , в которой будут указаны реквизиты для пополнению вашего ИИС

3.По телефону 

  1. Первым делом вам нужно будет позвонить по телефону горячий линии 8-800-100-24-24 (звонок полностью бесплатный ), там вас полностью проконсультируют 

  2. Если вы уже клиент ВТБ , когда пользовались у них какой-то услугой или просто зарегистрированы на их сайте , тогда вам сразу зарегистрируют аккаунт ИИС и назовут квитанцию , где будет написан счет куда нужно пополнить средства для вашего уже готово счета.
  3. Если вы никогда не пользовались услугами этого банка , вам нужно быть другой вариант регистрации ИИС либо онлайн либо поехать в ближайщий к вам офис 

4.В управляющей компании (дополнительный способ ) 

Открыть счет можно в офисе управляющей компании, но он находится в Москве, поэтому такой вариант будет удобен не всем. Посещение офиса может сопровождаться длительным ожиданием в очереди, поэтому открывать ИИС таким способом нет смысла, лучше обратиться в любое отделение ВТБ или сделать это онлайн.

Необходимые документы

  • Для открытия индивидуального инвестиционного счета необходим только паспорт гражданина РФ. 
  • Для получения налогового вычета по окончании договора клиенту потребуется декларация о доходах и соответствующая выписка.

Преимущества и недостатки ИИС в ВТБ

Теперь стоит подвести небольшие итоги по достоинствами и отрицательным чертам брокера ВТБ ( более подробно мы будем разбирать это в специальной статье , здесь же пробежимся кратко и быстро )

Преимущества:

    1. Надежность — ВТБ работает уже с 1999 года , плюс является государственным банком (официально нет , но контрольный пакет акций у государства , поэтому его можно скорее отнести к этой категории ).
    2. Интернет-услуги. Вы можете очень удобно управлять вашим клиентом не только через компьютер , но еще и через специальное мобильное приложение , которые имеет более менее приятный дизайн и удобный интерфейс 
    3. Нет минимальной суммы , которую вы обязательно должны вносить при первоначальном депозите  думаю для новичков , у которых не очень большой бюджет , это прекрасная возможность войти в мир инвестиции ( когда допусти в Сбере вам потребуется 100 тысяч рублей )
    4. Выбор вычета.Выбор того вычета , который будет давать некие привилегии , можно делать не сразу при регистрации , если вы еще не определились это может стать очень удобно 
  • Большая максимальная сумма депозита. В ВТБ вы можете вносить в год суммы не достигающий одного миллиона , правда вычет вы будете получать на сумму не больше  400 тысяч рублей 

Недостатки:

  1. 3 летний минимальный контракт 
  2. Прибыль здесь ничем не будет отличаться от прибыли в сервисах других брокеров , а иногда может за счет комиссий и штрафов будет меньше 
  3. Спорный минус , но для кого того 1 миллиона для инвестиций может стать мало ( правда в Сбере например вообще всего 400 тысяч )
  4. Как и везде если счет закрывается раньше 3 лет все льготы аннулируются , и если вы их получили придется вернуть государству .

Каждая компания предлагает свои условия сотрудничества, у которых есть свои плюсы и минусы. Следует понимать, что любая компания стремится предложить максимально привлекательные условия, чтобы получить как можно больше клиентов.

Заключение 

Все познается в сравнении , поэтому если мы сравниваем брокера ВТБ со Сбером может показаться что она очень хороший и стоит сто процентов выбирать его . Да соглашусь он сильно выигрывает у Сбера , но все также у него остается множество минусов по сравнению с другими брокерами ( которые мы позже проанализируем , либо про них уже есть статьи на сайте) , ведь никогда не стоит забывать , что ВТБ просто банк , который просто решил открыть свое инвесторское подразделение , и предложить вам что-то сверхъестественное не может . Но в принципе посоветовать его я вам могут  , потому что она надежный , и лучше чем Сбер.

Лично сам я пользуюсь этим брокером и вам советую (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/)

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.