Воскресенье, 22 ноября, 2020

ИИС в 2020 году

Что такое ИИС

Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на профессиональном уровне , для вас постепенно открываются врата новых привилегий и возможностей , к коим и относится ИИС или же индивидуальный инвестиционный счет — это эксклюзивный счет, созданный для физических лиц, который дает вам возможность получать налоговые льготы двух типов. Однако вы можете подписаться только на один из них.

  1. Первая льгота — получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств.Подходит для лиц, официально получающих зарплату, которые платят НДФЛ с дохода.
  2. Вторая привилегия — это свобода налогообложения инвестиционного дохода. Подходит для индивидуальных предпринимателей, самозанятых, безработных и других лиц, не подпадающих под категорию первой привилегии

Инвестиционный счет  пришел в Россию и начал использоваться с 1 января две тысячи пятнадцатого года. Согласно нескольким новостным источникам, цель данного нововведения заключалась в популяризации долгосрочных вложений в ценные бумаги среди населения. В нашей стране в качестве стимула использовался механизм налоговых вычетов.

Таким образом,  ИИС чем-то похожа на торговлю на бирже, но упрощена простым фактом начала работы и возможностью быстрого входа и регистрации.

Сравнение ИИС с обычным вкладом  на примере расчета вклада сто тысяч рублей 

Хотелось бы разобрать конкретный пример, благодаря которому вы наглядно увидите всю уникальность и прибыльность индивидуального инвестиционного счета.

В качестве примера представьте, что у среднестатистического человека, желающего начать инвестировать, в кармане 100000 рублей, хотя он еще не решил сделать у него депозит в банке: где максимум можно открыть депозитный счет под 6% годовых (условия написаны с учетом вклада в надежный и безрисковый банк) … Получается, что за 3 года получаем 337 461 руб. Чистая прибыль — 37,46 тыс., Или 12,5%. Через 3 года на нашем счету будет 337 461 рубль. Чистая прибыль — 37,46 тыс. Или 12,5%.

Или по программе индивидуального инвестиционного счета, где мы будем покупать самые стабильные и надежные акции или облигации, которые обязательно смогут гарантировать нам до 8% годовых.По истечении 3 лет у нас остается 350 611 рублей. Чистая прибыль — 50,6 тыс. Или 16,8%. Как видите, но здесь трудно не заметить, что ИИС даже с полностью безрисковым депозитом дает нам почти в 1,5 раза больше прибыли, чем в банках, и единственная опасность здесь заключается в том, что у вас нет страховки.

За 3 года мы можем рассчитывать на 37 тысяч ежегодно, в итоге мы можем получить около 100 тысяч рублей. И хотя мы реинвестируем деньги, которые уже получили за три года вложений, у нас будет двойной доход. За все три года инвестирования с помощью ИИС мы получили примерно сто тысяч рублей, и, как вы видите, нам удалось увеличить нашу первоначальную сумму в два раза, получить этот результат с некоторыми другими вложениями практически без риска сложно.

Особенности ИИС 

  1. Минимальный срок вашего инвестирования будет составлять ровно три года , и до истечения этого срока снимать или как-то пользоваться вашими средствами вы попросту не сможете , нет конечно можете  только в том случаем если хотите потерять всю прибыль , да еще и счет придется закрывать 
  2. Если вдруг так получилось , что вам по каким-то из причин пришлось закрыть ваш ИИC , то вам придется вернуть абсолютно все ваши вычеты , сделанные государством рассчитанные от уплаченных вами налогов , плюсом еще и заплатить некоторые штрафы .
  3. Из самой расшифровки ИИС и раскрывается одна из особенностей почти всегда вы можете на себя регистрировать только один инвестиционный счет , и если будете пытаться завести больше возможно столкнетесь с нарушением закона  
  4. Абсолютно все инвесторы , то есть вы пользователи ИИС , имеете полное право на возврат 13 % от оплаченного вами НДФЛ , если вы физическое лицо , или каких-либо других подоходного налога ( в том случае если вы выбрали тип А льгот ) 
  5. Средняя получаемая прибыль составит 8% в год; в договоре об открытии вуза можно указать номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы сразу распорядитесь прибылью, не теряя налоговых льгот; 

ИИС 2020. Интересные изменения

В 2020 году тенденция к снижению ставок продолжается, и сейчас найти банковский депозит в размере 5% — это круто. Стоит отметить, что летом 2020 года ЦБ РФ снизил ставку до 4,25%, что является рекордом за последние 10 лет. При этом представители ЦБ заявляют, что возможно снижение ставки до 4%. Да, кредиты в этой сфере станут доступнее, но доходность банковских вкладов упадет еще больше.

Становится ясно, что стратегия «открыть и забыть» не так прибыльна. Это прекрасное время, чтобы расширить свой кругозор и поближе познакомиться с другими инвестиционными инструментами. Например, есть смысл открыть брокерский счет и активно накапливать облигации. По надежности они не уступают депозитам (особенно ОФЗ), но по эффективности намного выше. В 2018 году общий объем средств, привлеченных для ИВА, составил около 28 млрд рублей, а по сравнению с 2016 годом наблюдается рост более чем в 3 раза. На сегодняшний день всего привлечено более 48 млрд рублей, и спрос участников рынка на российские гособлигации хорошо виден. 

Основные нововведения.

В настоящее время открыто более 750 000 счетов, при этом более 80% счетов управляются индивидуально. Другими словами, инвестор сам решает, в какие активы ему вложить свои средства. Короче говоря, индивидуальный счет очень популярен среди подходящих инвесторов. Разобраться в них вполне возможно, ведь ни один банк не может сравниться с инструментами биржи по доходности.

Почему изменения в ИИС сделали его таким популярным сейчас? Посмотрите, систематическое снижение ключевой процентной ставки, повсеместный отзыв лицензий и многие другие причины заставили людей искать другие инструменты для увеличения и защиты капитала. Возьмите тот же брокерский счет … Да, брокер может обанкротиться (правда чтобы такое произошло с хорошим брокером , я не знаю что должно случиться в мире или в стране ) Как бы то ни было, вы имеете право владеть ценными бумагами, и даже в случае банкротства брокера никто не имеет права сразу отнять у вас. ИИС стал чрезвычайно популярным в основном потому, что дает владельцу дополнительные предпочтения. Согласитесь, отказываться от дополнительного дохода — это глупо!

Заключение

Для повышения прибыльности, конечно, нужно выгодно инвестировать средствами ИИС. Да, есть много возможных способов достичь этой цели, но новичку следует придерживаться консервативного подхода с наименьшим риском.

Самый оптимальный инструмент — это ОФЗ, срок погашения которых ближе всего ко времени закрытия вашего ИИС. Если смотреть на 2020 год, то стоит обратить внимание на ОФЗ, погашение которых будет в 2020 и 2021 годах. Почему лучше покупать облигации со сроком погашения более 3 лет? Если у вас есть счет типа А, то хранение бумаги в течение более 3 лет в вашем портфеле позволит вам не платить налог в случае окончательной продажи, что очень выгодно.

Важно помнить, что стоимость облигаций в долгосрочной перспективе растет. Существует закономерность, в рамках которой на фоне снижения базовой ставки доходность ОФЗ планомерно растет. Приобретая ценные бумаги из своего портфеля, вы получаете прибыль не только от купонного дохода, но и от общего роста стоимости ценной бумаги. Стоит ли покупать акции? Это однозначно того стоит, НО только при наличии определенного инвестиционного опыта. Покупая акции, вы должны понимать, что не все акции и не всегда дорожают. Бывают случаи, когда цена акции «падает», и если у вас нет большого опыта, проще всего купить голубые фишки. Если вы знаете о рисках и готовы их принять, вы можете рассмотреть так называемые «недооцененные акции». Например: Норильский никель, Новатэк, Алроса и другие 

Если вы еще не определились с тем , какой брокер вам подходит ( а это очень важно ) советую вам обратить свое внимание на БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/)

Похожие статьи

Можно ли на ИИС покупать валюту

Какую валюту можно вносить на ИИС На индивидуальный инвестиционный счет можно внести только рубли. И это не прихоть брокеров, а норма российского права. С условием...

Закрытие индивидуального счета после 3 лет

Еще раз хотим напомнить вам, что всегда стоит знать о выборе БРОКЕРА, потому что его условия напрямую зависят от того, насколько вы можете раскрыть...

Чем ПИФ отличается от ИИС

Чем ПИФ отличается от ИИС Для начала предлагаю разобраться в общих понятиях Паевой инвестиционный фонд (Mutual Investment Fund) олицетворяет некую финансовую организацию, которая привлекает средства инвесторов...

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.

- Advertisement -

Последние статьи

Можно ли на ИИС покупать валюту

Какую валюту можно вносить на ИИС На индивидуальный инвестиционный счет можно внести только рубли. И это не прихоть брокеров, а норма российского права. С условием...

Закрытие индивидуального счета после 3 лет

Еще раз хотим напомнить вам, что всегда стоит знать о выборе БРОКЕРА, потому что его условия напрямую зависят от того, насколько вы можете раскрыть...

Чем ПИФ отличается от ИИС

Чем ПИФ отличается от ИИС Для начала предлагаю разобраться в общих понятиях Паевой инвестиционный фонд (Mutual Investment Fund) олицетворяет некую финансовую организацию, которая привлекает средства инвесторов...

Как вкладывать в иностранные акции через ИИС

Совсем кратко что такое ИИС индивидуальный инвестиционный счет- это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда...

Отзывы о ИИС у брокера Газпромбанка

Что такое ИИС Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на...