ИИС в 2020 году

Что такое ИИС

Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на профессиональном уровне , для вас постепенно открываются врата новых привилегий и возможностей , к коим и относится ИИС или же индивидуальный инвестиционный счет — это эксклюзивный счет, созданный для физических лиц, который дает вам возможность получать налоговые льготы двух типов. Однако вы можете подписаться только на один из них.

  1. Первая льгота — получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств.Подходит для лиц, официально получающих зарплату, которые платят НДФЛ с дохода.
  2. Вторая привилегия — это свобода налогообложения инвестиционного дохода. Подходит для индивидуальных предпринимателей, самозанятых, безработных и других лиц, не подпадающих под категорию первой привилегии

Инвестиционный счет  пришел в Россию и начал использоваться с 1 января две тысячи пятнадцатого года. Согласно нескольким новостным источникам, цель данного нововведения заключалась в популяризации долгосрочных вложений в ценные бумаги среди населения. В нашей стране в качестве стимула использовался механизм налоговых вычетов.

Таким образом,  ИИС чем-то похожа на торговлю на бирже, но упрощена простым фактом начала работы и возможностью быстрого входа и регистрации.

Сравнение ИИС с обычным вкладом  на примере расчета вклада сто тысяч рублей 

Хотелось бы разобрать конкретный пример, благодаря которому вы наглядно увидите всю уникальность и прибыльность индивидуального инвестиционного счета.

В качестве примера представьте, что у среднестатистического человека, желающего начать инвестировать, в кармане 100000 рублей, хотя он еще не решил сделать у него депозит в банке: где максимум можно открыть депозитный счет под 6% годовых (условия написаны с учетом вклада в надежный и безрисковый банк) … Получается, что за 3 года получаем 337 461 руб. Чистая прибыль — 37,46 тыс., Или 12,5%. Через 3 года на нашем счету будет 337 461 рубль. Чистая прибыль — 37,46 тыс. Или 12,5%.

Или по программе индивидуального инвестиционного счета, где мы будем покупать самые стабильные и надежные акции или облигации, которые обязательно смогут гарантировать нам до 8% годовых.По истечении 3 лет у нас остается 350 611 рублей. Чистая прибыль — 50,6 тыс. Или 16,8%. Как видите, но здесь трудно не заметить, что ИИС даже с полностью безрисковым депозитом дает нам почти в 1,5 раза больше прибыли, чем в банках, и единственная опасность здесь заключается в том, что у вас нет страховки.

За 3 года мы можем рассчитывать на 37 тысяч ежегодно, в итоге мы можем получить около 100 тысяч рублей. И хотя мы реинвестируем деньги, которые уже получили за три года вложений, у нас будет двойной доход. За все три года инвестирования с помощью ИИС мы получили примерно сто тысяч рублей, и, как вы видите, нам удалось увеличить нашу первоначальную сумму в два раза, получить этот результат с некоторыми другими вложениями практически без риска сложно.

Особенности ИИС 

  1. Минимальный срок вашего инвестирования будет составлять ровно три года , и до истечения этого срока снимать или как-то пользоваться вашими средствами вы попросту не сможете , нет конечно можете  только в том случаем если хотите потерять всю прибыль , да еще и счет придется закрывать 
  2. Если вдруг так получилось , что вам по каким-то из причин пришлось закрыть ваш ИИC , то вам придется вернуть абсолютно все ваши вычеты , сделанные государством рассчитанные от уплаченных вами налогов , плюсом еще и заплатить некоторые штрафы .
  3. Из самой расшифровки ИИС и раскрывается одна из особенностей почти всегда вы можете на себя регистрировать только один инвестиционный счет , и если будете пытаться завести больше возможно столкнетесь с нарушением закона  
  4. Абсолютно все инвесторы , то есть вы пользователи ИИС , имеете полное право на возврат 13 % от оплаченного вами НДФЛ , если вы физическое лицо , или каких-либо других подоходного налога ( в том случае если вы выбрали тип А льгот ) 
  5. Средняя получаемая прибыль составит 8% в год; в договоре об открытии вуза можно указать номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы сразу распорядитесь прибылью, не теряя налоговых льгот; 

ИИС 2020. Интересные изменения

В 2020 году тенденция к снижению ставок продолжается, и сейчас найти банковский депозит в размере 5% — это круто. Стоит отметить, что летом 2020 года ЦБ РФ снизил ставку до 4,25%, что является рекордом за последние 10 лет. При этом представители ЦБ заявляют, что возможно снижение ставки до 4%. Да, кредиты в этой сфере станут доступнее, но доходность банковских вкладов упадет еще больше.

Становится ясно, что стратегия «открыть и забыть» не так прибыльна. Это прекрасное время, чтобы расширить свой кругозор и поближе познакомиться с другими инвестиционными инструментами. Например, есть смысл открыть брокерский счет и активно накапливать облигации. По надежности они не уступают депозитам (особенно ОФЗ), но по эффективности намного выше. В 2018 году общий объем средств, привлеченных для ИВА, составил около 28 млрд рублей, а по сравнению с 2016 годом наблюдается рост более чем в 3 раза. На сегодняшний день всего привлечено более 48 млрд рублей, и спрос участников рынка на российские гособлигации хорошо виден. 

Основные нововведения.

В настоящее время открыто более 750 000 счетов, при этом более 80% счетов управляются индивидуально. Другими словами, инвестор сам решает, в какие активы ему вложить свои средства. Короче говоря, индивидуальный счет очень популярен среди подходящих инвесторов. Разобраться в них вполне возможно, ведь ни один банк не может сравниться с инструментами биржи по доходности.

Почему изменения в ИИС сделали его таким популярным сейчас? Посмотрите, систематическое снижение ключевой процентной ставки, повсеместный отзыв лицензий и многие другие причины заставили людей искать другие инструменты для увеличения и защиты капитала. Возьмите тот же брокерский счет … Да, брокер может обанкротиться (правда чтобы такое произошло с хорошим брокером , я не знаю что должно случиться в мире или в стране ) Как бы то ни было, вы имеете право владеть ценными бумагами, и даже в случае банкротства брокера никто не имеет права сразу отнять у вас. ИИС стал чрезвычайно популярным в основном потому, что дает владельцу дополнительные предпочтения. Согласитесь, отказываться от дополнительного дохода — это глупо!

Заключение

Для повышения прибыльности, конечно, нужно выгодно инвестировать средствами ИИС. Да, есть много возможных способов достичь этой цели, но новичку следует придерживаться консервативного подхода с наименьшим риском.

Самый оптимальный инструмент — это ОФЗ, срок погашения которых ближе всего ко времени закрытия вашего ИИС. Если смотреть на 2020 год, то стоит обратить внимание на ОФЗ, погашение которых будет в 2020 и 2021 годах. Почему лучше покупать облигации со сроком погашения более 3 лет? Если у вас есть счет типа А, то хранение бумаги в течение более 3 лет в вашем портфеле позволит вам не платить налог в случае окончательной продажи, что очень выгодно.

Важно помнить, что стоимость облигаций в долгосрочной перспективе растет. Существует закономерность, в рамках которой на фоне снижения базовой ставки доходность ОФЗ планомерно растет. Приобретая ценные бумаги из своего портфеля, вы получаете прибыль не только от купонного дохода, но и от общего роста стоимости ценной бумаги. Стоит ли покупать акции? Это однозначно того стоит, НО только при наличии определенного инвестиционного опыта. Покупая акции, вы должны понимать, что не все акции и не всегда дорожают. Бывают случаи, когда цена акции «падает», и если у вас нет большого опыта, проще всего купить голубые фишки. Если вы знаете о рисках и готовы их принять, вы можете рассмотреть так называемые «недооцененные акции». Например: Норильский никель, Новатэк, Алроса и другие 

Если вы еще не определились с тем , какой брокер вам подходит ( а это очень важно ) советую вам обратить свое внимание на БКС (https://bigkitty.ru/go/bcs-broker/)

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
bigkitty бизнес сайт
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: