Где лучше всего открывать ИИС или сравнение брокеров

Вкратце что такое ИИС

индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

В Россию инвестиционные счета  приехали к нам и начали использоваться  с первого января две тысячи пятнадцатого года. По мнению многих новостных источников  целью данного новшества была популяризация среди населения долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. В качестве поощрения в нашей стране был использован механизм налоговых вычетов.

Так как это просто определение и краткая информация советую вам ознакомиться с полной статье по разбору что же такое ИИС .

Нюансы работы с ИИС

Как и с любой экономической структурой у ИИС есть свои нюансы работы и вот они : 

  • Счета , которые вы регистрируете на себя можно перемещать или передавать между брокерами 
  • Один человек равно один индивидуальный счет , то есть открытие больше одного либо просто невозможно , либо запрещено законом .
  • Срок действия вашего счета исчисляется конкретно с даты регистрации , а не внесения средств , к примеру вы внесли деньги в 20 числах декабря  , а открыли его в начале этого месяца , то после новогодних праздников вы уже можете рассчитывать на получение налогового вычета , поэтому должны подавать документы 
  • В принципе на торговле на ИИС почти все то же самое , что торговля и на фондовом рынке , в вашей работе вас никто не ограничивает , вы как и любые другие трейдеры можете продавать и покупать акции , торговать облигациями с государство , получать дивиденды от компании и многое другое , все в ваших руках .

Чем ИИС отличается от БК или как устроен ИИС?

Так как это статья не про это , то можно просто сказать очень кратко , индивидуальный счет — дает возможность получения льгот , в БК такой опции просто нет 

Представим, что вы начинающий инвестор: деньги есть, но их нужно куда-то вложить. Банковский депозит не вариант, так что смотрите дальше.. 

Индивидуальный счет — это возможность получать деньги от государства. Вам вернут 13% подоходного налога ( если вы конечно выбрали первый тип льгот и если конечно у вас белая зарплата ). Максимальный размер зачисления в ИИс составляет 1 миллион рублей в год, а только 400 тысяч доступны для вычета.                      Деньги нельзя вывести из ИИС в течение 3 лет, иначе останетесь без вычета.( можно , но об этом я рассказываю в другой статье , пока что не нагружайте себя этой информацией )

По закону резиденту РФ открывается только один индивидуальный инвестиционный счет. Если рассматривать брокерский счет, там нет ограничений, но есть и отчисления от государства. В этом случае вы будете платить подоходный налог со всех доходов, которые вы получите от букмекера. Но если вы откроете ИИС и выберете тип вычета B, государство избавит вас от его выплаты.

Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета

Идеальным с точки зрения тарификации является IIS, на котором: Владелец счета не оплачивает депозитные услуги. Абонентской платы не было. Комиссия за транзакцию минимальна. Это комиссии, взимаемые самим брокером. Дополнительно вам придется заплатить 0,01% от объема транзакции непосредственно на биржу. В случае с IIS ставки могут снизить общую прибыль на 10-20%. В денежном выражении эти расходы не кажутся очень большими, но при выборе брокера лучше не ошибиться. Величину тарифных потерь удобнее рассматривать на примерах. Предположим, что каждый месяц владелец АИИ вносит на счет 30 тысяч рублей и вкладывает их в фондовый рынок, то есть у нас ежемесячная активность Теперь стоит перейти к самому главному-разбор существуешь брокеров и выбрать того единственного, который подойдет именно вам.

Брокер Кредит Сервис (БКС)

Один из самых возрастных и надежных  брокеров, уполномоченных ЦБ РФ. Согласно статистике, ММВБ занимает первое место по коммерческому обороту 50 лучших брокеров Компания работает с 1995 года, есть выход на фондовый рынок. Новички могут не формировать портфолио самостоятельно, а использовать структурированные продукты — состав подбирается специалистами БКС. Остается только открыть счет и выбрать, куда именно инвестировать.

Основные особенности:

  • Маленькие требующийся первый депозит ( рекомендуется начинать с суммы начиная от 50 000 рублей )
  • Один из самых главных плюсов это отсутствие комиссий на пополнение и вывод ваших средств без комиссия . Есть только совсем маленькая комиссия по депозиту , которая составляет 177 рублей в месяц , но при отсутствии активности его платить не нужно 
  • Работать нужно через QUIK, MT5 — оба терминала платные, но их стоимость уменьшается на размер торговой комиссии. Если вы будете активно работать, и Quik, и MetaTrader 5 станут бесплатными. Кроме того, они не будут брать деньги в пользование, если оценка депозита на конец месяца превышает 30 тысяч рублей. Доступно дополнительное программное обеспечение (TSLab, TradeMatic Trader, BCS Setup CQG, TrustManager). Как вариант,  вы можете скачайте приложение для смартфона в БКС «Мой брокер», платить кстати за него совсем  не нужно.
  • Кредитное плечо зависит от актива и конкретного актива, по результатам расчетов обычно находится в диапазоне 1: 2–1: 6, для валют оно выше.
  • Тарифных планов более 30, более подробное описание по этой ссылке. БКС-Старт предполагает комиссию, связанную с торговым оборотом, вам нужно будет заплатить от 0,0177% до 0,0531%. При этом минимальное вознаграждение брокера за месяц деятельности (заключались сделки) составляет 177 рублей.

Финам

Эта компания входит в ТОП-3 лучших брокеров России, разрешает торговать на бирже и открывает ИИС обоих типов льгот . Сайт менее информативен, чем у БКС , это единственное, что можно отнести к брокеру.

Особенности: 

  • Минимальный размер депозита , который вы можете здесь совершить начинается от 30 000 тысяч рублей.  
  • Компания взимает проценты в размере 50% от ставки ЦБ РФ на свободный остаток ИИС. На момент подготовки материала это 3,75%. То есть вы можете пополнить свой счет, ничего не делать с деньгами, а брокер дополнительно взимает 3,75% с этой суммы.
  • Если вы открываете счет в одноименном банке, вы можете снимать деньги с комиссией 0%.
  • При открытии единого счета вы можете заказать кредитную карту со ставкой 12,75% годовых и лимитом до 6 млн руб.
  • По курсу «United Optimum» комиссия составляет 0,0354% при обороте до 1 млн. Брокер возьмет минимум 41,30 руб. за исполненную заявку (заключение сделки). Минимальная ежемесячная комиссия брокера составляет 177 рублей. Оптимальная единая скорость

Ключевое отличие от БКС — накопление небольшого процента на остаток свободных средств на счете. Это подарок от Финама особо ленивым инвесторам.

Открытие

Отзывы характеризуют эту компанию как надежную: на конец июня 2019 года количество клиентов составляло более 200 тысяч. Уровень доверия AAA был установлен Национальным рейтинговым агентством в 2010 году и подтвержден в мае 2019 года. Брокер Открытие на рынке более 23 лет.

Характеристики компании:

  • Имеет смысл открыть счет на сумму от 50 000 рублей. В этом случае ежемесячная комиссия брокера не взимается.Если стоимость счета меньше этой суммы, то брокер будет списывать 295 рублей в месяц.
  • Стоимость депозита — 0,01% от среднегодовой стоимости ценных бумаг. Для расчета этого показателя стоимость остатка ценных бумаг в отчете брокера суммируется каждый день и делится на количество календарных дней. Вы можете найти более подробную информацию об этих тарифах здесь. Стоимость депозитарных услуг не может быть менее 100 рублей.
  • За завершение сделки взимается комиссия 0,057% от объема, но не менее 0,4 руб. за исполненный заказ.

Тинькофф инвестиции

Тинькофф недавно вошел в число компаний, в которых можно открыть ИИС. Сервис фондовой биржи позиционируется максимально простым. Компания нацелена на аудиторию, которая хочет инвестировать, но не имеет минимального опыта работы с акциями и облигациями.

Особенности компании:

  • По крайней мере, стартовый капитал не ограничен.
  • Есть несколько тарифных планов. В самом Тинькофф желательно выбрать вариант Инвестор, если вы торгуете менее 77 тысяч рублей в месяц, если больше — выберите Трейдер.
  • Ставки инвестиций Тинькофф
  • Оплата через депозитарий не требуется.
  • Если в течение месяца на счете будет активность, брокеру придется заплатить фиксированную сумму -99 рублей. (для тарифного плана «Инвестор»). В противном случае вам не придется ничего платить.
  • Торговая комиссия — 0,3%.
  • Обычный QUIK, MT5 здесь не используется. Процесс покупки акций аналогичен тому, как вы покупаете в интернет-магазине.
  • Главное в ТинькоффИнвесте — это почти в 10 раз более высокая торговая комиссия по сравнению с той же БКС. Тинькофф счетчики с тем, что в эту комиссию входят все скрытые платежи, например, оплата в депозитарий. К тому же иногда здесь выдаются бонусы, они покрывают убытки из-за большей комиссии.Так что торговая комиссия Тинькофф максимальная, а за депозитарий не платишь.

Как внести деньги на ИИС

В отличие от оффшорных брокеров, у ИИС не так много возможностей для внесения средств; вам придется работать со стандартным банковским переводом. Не забудьте правильно указать назначение платежа. Имидж у всех одинаковый — банковский перевод, деньги через брокера, вариант с картой . 

  1. В личном кабинете необходимо указать реквизиты банковского счета. Находясь в анкете клиента, нажмите кнопку «Изменить», а затем «Добавить детали».
  2. Дальше вам нужно будет указать реквизиты вашего банка для дальнейшего пополнения счета 
  3. После выполнения предыдущего пункта у вас откроется форма для заполнения следующих деталей
  4. Далее указываем там название вашего банка , как только вы это сделали , и если правильно , тогда система автоматически найдет ваш банк 
  5. Далее у вас откроется специальный список , который предложит вам варианты , вам нужно выбрать тот который более всего выгоден вашему географическому положению 
  6. Дальше соответственно выбираем банк по прошлому пункту , то есть по вашему гео положению .
  7. После продолжаем заполнять вашу анкету 
  8. Вы можете пометить оба элемента для одной и той же учетной записи или создать два разных элемента. С одной стороны, вы получаете доход от купонов и дивидендов, а с другой — от спекулятивных операций с ценными бумагами. Счет для зачисления дохода в центральный банк
  9. Последнее что вам нужно сделать это проверить всю информации что вы заполнили , и если все верно подписывайте и закрываете форму подачи с СМС кодом , дальше подписываете ее , вам останется лишь перевести деньги на ваш уже созданый ИИС счет по банковским реквизитам что указано . БКС к примеру не берет комиссию за пополнение и вывод средств ( остальные брокеры берут так что советую задуматься над выбором именно этого брокера https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ )

Как правильно подавать документы на выдачу вам средств с налогового вычета 

К сожалению , а может к счастью , компенсация по первому типу льгот государственного подоходного налога не производится автоматически каждый год. Чтобы получить эти деньги, вам нужно будет отправить заявку. Порядок действий следующий:

  1. Готовим документы. Вам понадобятся: справка о заработной плате 2-НДФЛ, документ от брокера, подтверждающий открытие IIA (чек должен содержать дату регистрации IIA и внесенную сумму), реквизиты счета , декларация заполнена по форме 3-НДФЛ. Платить за эту услугу не нужно, все можно сделать самостоятельно. Новичкам рекомендую прочитать статью с пошаговой инструкцией по заполнению 3-НДФЛ.
  2. Подаем документы в налоговые органы. Сделать это можно как при личном посещении ФНС, так и удаленно, если у вас есть аккаунт на сайте ФНС.
  3. Ждем получения денег. Нет мгновенных кредитов; по закону проверка в Федеральной налоговой службе может занять до 3 месяцев. Если ошибок нет, компенсация уплаченного НДФЛ идет на ваши контактные данные.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?

Такая необходимость возникает, если компания выбрана неудачно, могут быть другие причины.

Порядок действий следующий:

  1. Откройте ИИС в компании, в которую вы собираетесь перейти. Запросить данные учетной записи.
  2. Сообщите текущему брокеру, что вы хотите передать IIS, попросите те же данные.
  3. Также от обеих компаний необходимо получить номер депозитарного договора, а также документы о брокерских услугах и договорах обоих брокеров с НРД.Подается неторговое поручение на передачу и получение активов обеим компаниям.

При такой схеме на перенос отводится месяц, «стаж» IIS сохраняется, 3-летний период пересчитывать не придется. Можно сделать и попроще — закрыть IIS у одного брокера и перерегистрировать его, но они снова начнут считать на 3 года.

Обратите внимание, что брокер не обязан принимать IIS от другой компании. Операция не совсем стандартная, поэтому рекомендую уточнить в каждом конкретном случае.

Часто задаваемые вопросы , которые могут у вас возникнуть

Сообщит ли брокер об открытии ИИС налоговой?

При открытии счета брокер обязан сообщить об этом в налоговую в течение 3 дней. Если вы закроете его или передадите другому брокеру, они также сообщат об этом в налоговую инспекцию. Таким образом, фискальный контролирует наличие нескольких сервисов IIS от резидента.

-Чем брокер отличается от управляющей компании?

Брокер — это когда вы сами управляете деньгами, которые вы внесли на счет IIS. Брокер берет определенный процент за ведение счета и выполнение транзакций.

Управляющая компания (УК) — это когда УК управляет вашими деньгами в соответствии с выбранной вами заранее стратегией. Это проще, чем вкладывать деньги самому. Только Великобритания не дает никаких гарантий прибыльности и каждый год взимает комиссию в несколько процентов от суммы IIS — даже если вы в минусе.

-Застрахованы ли вложения на ИИС?

Нет, потому что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует вклады только физических и юридических лиц. Если один брокер перестанет работать, ваши активы могут быть переданы другому. Но чтобы этого не случилось, выбирайте брокера из нашего рейтинга.

Как открыть ИИС

Ну и самый последний пункт открытие вашего инвестиционного счета , сама процедура немного похожа на открытие обычного банковского депозита или вклада.  Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса. к сожалению , через  сервис госуслуг пока что такая процедура недоступна. Как правило, в течение 1 – 2 дней счет будет открыт. Можно переводить деньги и совершать свои первые покупки ценных бумаг. Есть конечно и альтернативный вариант , если вы боитесь делать что-то через интернет , что странно в 21 веке , вы можете лично поехать в офис брокера , в котором хотите иметь счет , и там вам без проблем подадут заявку на открытие , и по итогу вы все равно получить онлайн счет , правда, сможете задать вопросы консультантам . 

Заключение

По итогу выходит , что существует огромное множество брокеров предлагающих вам свои услуги создания индивидуального инвестиционного счета , при том сейчас мы поговорили только о самых популярных русских брокерах , но существуют еще и иностранные ( но это совсем другая история , о них мы будем говорить совсем в другой статье . Если анализировать каждый плюс и минус брокерских компаний , лично по мне так побеждает БКС , который предлагает самые выгодные условия плюс отсутствие комиссий на депозит и вывод очень привлекает , вот ссылка на этого брокера если вы со мной согласны (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/) .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.