Домой Статьи Газпромбанк как брокер ИИС

Газпромбанк как брокер ИИС

0
Газпромбанк как брокер ИИС

Что такое ИИС

Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на профессиональном уровне , для вас постепенно открываются врата новых привилегий и возможностей , к коим и относится ИИС или же индивидуальный инвестиционный счет — это эксклюзивный счет, созданный для физических лиц, который дает вам возможность получать налоговые льготы двух типов. Однако вы можете подписаться только на один из них.

  1. Первая льгота — получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств.Подходит для лиц, официально получающих зарплату, которые платят НДФЛ с дохода.
  2. Вторая привилегия — это свобода налогообложения инвестиционного дохода. Подходит для индивидуальных предпринимателей, самозанятых, безработных и других лиц, не подпадающих под категорию первой привилегии

Инвестиционный счет  пришел в Россию и начал использоваться с 1 января две тысячи пятнадцатого года. Согласно нескольким новостным источникам, цель данного нововведения заключалась в популяризации долгосрочных вложений в ценные бумаги среди населения. В нашей стране в качестве стимула использовался механизм налоговых вычетов.

Таким образом,  ИИС чем-то похожа на торговлю на бирже, но упрощена простым фактом начала работы и возможностью быстрого входа и регистрации.

Краткая информация о Газпромбанке

Газпромбанк (Акционерное общество) — один из крупнейших универсальных финансовых институтов в России, предлагающий широкий спектр банковских, финансовых и инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым организациям, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.

  • Банк обслуживает ключевые отрасли экономики России — газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, энергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие.
  • Розничный сегмент также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы систематически растут. Они предлагаею частным клиентам полный спектр услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции, электронные банковские карты и др.
  • Газпромбанк занимает прочные позиции на национальном и международном финансовых рынках и является одним из ведущих российских поставщиков услуг по организации и подписке корпоративных облигаций, управлению активами, частному банковскому обслуживанию, корпоративным финансам и другим областям инвестиционного банкинга.
  • Клиентами Газпромбанка являются около 5 миллионов физических и около 45 тысяч юридических лиц.
  • В настоящее время Газпромбанк имеет доли в капитале банков России, Беларуси, Швейцарии и Люксембурга. Финансовые фирмы на Кипре и в Гонконге имеют представительства в Нур-Султане (бывшая Астана) (Казахстан), Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия).
  • В России региональная сеть Газпромбанка представлена ​​20 филиалами от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее количество офисов, предлагающих качественные банковские услуги, превышает 350.
  • Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Особенности ИИС в Газпромбанке

Так как наш брокер это крупный национальный банк , то и условия как ровным счетом и особенности будут что не на есть самыми стандартными и присуще всем мировым нормам. Из прошлого пункта как раз и будут вытекать наши особенности , они следующие:

  1. Минимальный срок вашего инвестирования будет составлять ровно три года , и до истечения этого срока снимать или как-то пользоваться вашими средствами вы попросту не сможете , нет конечно можете  только в том случаем если хотите потерять всю прибыль , да еще и счет придется закрывать 
  2. Если вдруг так получилось , что вам по каким-то из причин пришлось закрыть ваш ИИC (чего делать я не советую и об этом почему не стоит расписал в статье как открыть ваш ИИС , рекомендую её почитать , если будете задумываться о закрытии) , то вам придется вернуть абсолютно все ваши вычеты , сделанные государством рассчитанные от уплаченных вами налогов , плюсом еще и заплатить некоторые штрафы .
  3. Из самой расшифровки ИИС и раскрывается одна из особенностей не только конкретно в этом брокере , в принципе почти всегда вы можете на себя регистрировать только один инвестиционный счет , и если будете пытаться завести больше возможно столкнетесь с нарушением закона  
  4. Абсолютно все инвесторы , то есть вы пользователи ИИС , имеете полное право на возврат 13 % от оплаченного вами НДФЛ , если вы физическое лицо , или каких-либо других подоходного налога ( в том случае если вы выбрали тип А льгот ) 
  5. Вливания федеральных облигаций имеют наименьший риск. 
  6. Средняя получаемая прибыль составит 8% в год; в договоре об открытии вуза можно указать номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы сразу распорядитесь прибылью, не теряя налоговых льгот; 

Условия открытия ИИС в Газпромбанке

В любой финансовой и не только структуре , где ваш могут предоставлять какие-либо виды услуг , всегда если условия на эти услуги , условия здесь следующие 

  • Минимальная сумма депозита на ваш счет здесь отсутствует , другими словами вы можете начинать с любой суммы ( ну рекомендуется конечно иметь хотя бы 10 тысяч рублей в кармане) 
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Максимальная сумма в банке составляет 1 миллион рублей в год , тем самым если вы игрок на рынке обладающий более большим бюджетов для ваших инвестиций плюс очевиден
  • Комиссия при вводе ваших средства в брокере Газпромбанк отсутствует
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , тем самым получается что минимальная сумму вашего входа на Сбер составляет 200 тысяч рублей , и минимальная сумма которые вы сможете зарабатывать при условии полного бездействия — это 13% от налогового вычета 

Чтобы получить налоговые льготы, не обязательно тратить все свои деньги на работу. Главное открыть ИИС и пополнить его на нужную сумму. Минимальный доход, который вы можете получить — 13%. Они будут возвращены вам за ранее уплаченный НДФЛ. Если разделить их на 3 года контракта, процентная ставка будет низкой. Но если грамотно распорядиться своими средствами, можно получить внушительный доход, который ни один банк не сможет дать вам в качестве депозита.

Тарифы для ИИС у Газпромбанка

Оплата услуги в ИИС Газпромбанка производится по специально разработанному тарифу, который называется «Индивидуальный инвестиционный счет». Комиссия за эту комиссию выше стандартной брокерской комиссии.

Тариф ИИС устанавливается автоматически, если у инвестора нет счета у брокера. Если есть два счета (брокерский и инвестиционный), клиент имеет право выбрать стандартную ставку для обоих одновременно. Но для этого должно быть выполнено главное условие — транзакции на обоих счетах проводятся в одни и те же торговые сессии. Другими словами, инвестор должен осуществлять всю торговую деятельность в торговой системе Московской биржи.

Газпромбанк предлагает следующие тарифные планы для брокерских счетов:

  1. Премиум. Данным тарифом могут пользоваться держатели пластиковых карт Visa Platinum Газпромбанк Премиум, Mastercard Platinum Газпромбанк Премиум, World Mastercard Black Edition. Держатели данного пластика имеют право на бесплатное сопровождение сделок со стороны индивидуального брокера. Эти держатели карт также могут получить инвестиционные идеи от аналитического отдела финансового учреждения.
  2. Стандарт. Уже из названия понятно, что брокерская комиссия за транзакции будет взиматься по нормальным ставкам.
  3. Инвестиционные идеи. Этот курс аналогичен Premium, но без бесплатных услуг личного брокера.

Как открыть ИИС в Газпромбанке  

Газпромбанк позволяет вам открыть ваш ИИС при помощи трех разных способов плюс еще один при помощи управляющей компании , давайте разбираться с каждым из способов :

1.Регистрация онлайн или просто удаленно

Это лучший способ начало вашего инвестирования и регистрации ИИC  через интернет или онлайн , потому что мало того что вы будите регистрировать при помощи компьютера и шанс что допустите ошибку крайне мала , так еще вам выделят вашего персонального менеджера который на первых парах вашего инвестирования будет просто незаменим( вы можете регистрировать ровным счетом как на компьютере так и на телефоне , плюсом проще всего это сделать в приложении ). 

Инструкция:

  1. Первым делом вам нужно будет зайти на официальный сайт банка или просто открыть специальное приложение , далее авторизироваться там ( можно через аккаунт Госуслуг ) или если вы никогда не пользовались их сервисами то провести процедуры регистрации обычного аккаунта  , далее вводите ваш логин и пароль , плюс подтверждаете телефон через СМС . 
  2. Потом ищите пункт Открыть индивидуальный инвестиционный счет в главном меню , это и есть ИИС просто с расшифровкой аббревиатуры , после вам нужно быть выбрать стратегию по которой вы хотите вести ваш счет это может быть 
    1. Накопительная
    2. Российские акции

Плюс вам нужно будет выбрать тариф который вы выбираете для сотрудничества с банком ( про тарифы написано в прошлом пункте , если вы пропустили его)  

  1. Далее вам нужно просто будет нажать кнопку открыть ИИС , вот и всю ваша заявка принята в рассмотрение , позже вам перезвонят сотрудники банка и сообщат о результате регистрации

2.Второй вариант регистрация в офисе банка  в вашем городе 

Такой способ подходит все гражданам , которым не хочется все делать онлайн или для тех кто хочет сообщить о готовности банку работать с ним на других условиях по типу того что вы будете сами полностью управлять своим аккаунтом 

Инструкция:

  1. После приезда в отделения банка , вам нужно будет найти свободного сотрудника и сообщить ему что вы намерен открыть индивидуальный инвестиционный счет 
  2. Далее вам выдадут бланк регистрации и текст условий , ознакамливайтесь с тарифами и условия которые вам предлагают 
  3. После заполняйте анкету инвестора 
  4. Вам выдадут квитанцию , в которой будут указаны реквизиты для пополнению вашего ИИС

3.По телефону 

  1. Первым делом вам нужно будет позвонить по телефону горячий линии , там вас полностью проконсультируют 

  2. Если вы уже клиент банка , когда пользовались у них какой-то услугой или просто зарегистрированы на их сайте , тогда вам сразу зарегистрируют аккаунт ИИС и назовут квитанцию , где будет написан счет куда нужно пополнить средства для вашего уже готово счета.
  3. Если вы никогда не пользовались услугами этого банка , вам нужно быть другой вариант регистрации ИИС либо онлайн либо поехать в ближайщий к вам офис 

4.В управляющей компании (дополнительный способ ) 

Открыть счет можно в офисе управляющей компании, но он находится в Москве, поэтому такой вариант будет удобен не всем. Посещение офиса может сопровождаться длительным ожиданием в очереди, поэтому открывать ИИС таким способом нет смысла, лучше обратиться в любое отделение ВТБ или сделать это онлайн.

Необходимые документы

  • Для открытия индивидуального инвестиционного счета необходим только паспорт гражданина РФ. 
  • Для получения налогового вычета по окончании договора клиенту потребуется декларация о доходах и соответствующая выписка.

Плюсы и минусы брокера Газпромбанка 

Основные преимущества индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка:

  • Надежный и стабильный брокер;
  • Гарантированный доход от налогового вычета при соблюдении всех условий договора

Основные недостатки ИИС Газпромбанк:

  • Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, вам придется в обязательном порядке посетить офис, открыть ИИС онлайн невозможно;
  • Тарифные планы с завышенной ценой;
  • Газпромбанк создает условия для своих клиентов ИИС для открытия дополнительного брокерского счета;
  • Плохой выбор инвестиционных инструментов.

Как видите, сегодня у индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка больше недостатков, чем преимуществ. На российском финансовом рынке другие кредитные организации имеют более интересные и выгодные предложения по аналогичным банковским продуктам.

Инвестиционные инструменты ИИС Газпромбанка

Согласно условиям, предусмотренным договором об открытии ИСМ, вкладчик имеет право проводить операции только на двух торговых площадках: внебиржевом рынке и фондовой секции Московской биржи.

Но, в целом, инвестору будет интересна только Московская биржа, так как на внебиржевом рынке по всем сделкам существует высокая комиссия, которая составляет не менее 5000 рублей за транзакцию.

Важно! На Московской бирже инвестор может приобретать ценные бумаги только в рублевом эквиваленте. Вкладчик не сможет приобрести еврооблигации, деривативы и валютные рынки этой биржи также недоступны, доступ к Санкт-Петербургской фондовой бирже запрещен.

Такие ограничения можно рассматривать двояко. С одной стороны, они являются существенным недостатком ИИС, так как ограничивают клиента в торговле на бирже. С другой стороны, они не позволяют инвестору вкладывать средства в наиболее прибыльные, но в то же время высокорисковые операции.

Операции, доступные вкладчику ИИС Газпромбанк:

  • Государственные облигации. Эти вложения считаются одними из самых надежных. При этом следует учитывать, что прибыль не будет большой, но с учетом налоговых преимуществ она обязательно превысит доход, который можно получить с обычного депозита.
  • Российские акции и облигации. На бирже торгуются ценные бумаги 1-го и 2-го уровня. Это означает, что акции и облигации выпущены крупнейшими российскими компаниями, что в какой-то мере может служить гарантией стабильности и надежности этих ценных бумаг.
  • Действия. Каждый унитарный инвестиционный фонд представляет собой объединенную группу финансовых инвесторов, то есть паевой инвестиционный фонд состоит из коллективных вкладов. Вкладывая свои сбережения в паевые инвестиционные фонды, инвестор сразу же приобретает портфель ценных бумаг, а не отдельный вид.

Внимание! Финансовые аналитики утверждают, что покупка облигаций — наименее рискованная сделка на фондовом рынке. По надежности он похож на обычный банковский депозит. Однако главное отличие заключается в том, что средства ИИС не включены в государственную программу «Обязательное страхование вкладов физических лиц».

Какую стратегию лучше выбрать

Так получилось что вы открыли долгожданный счет ИИС , уже пополнили его и в полном предвкушении будущих инвестиций , но вы попросту не знаете как начать что же вам делать дальше . Если вы новичок я думаю что вы выбрали вариант регистрации онлайн и вам дали персонального менеджера который может консультировать вас в любом вопросе , ведь управления своим аккаунтом это сложно и удел профессионалов .

  1. Первым делом чтобы я вам посоветовал после регистрации вашего ИИC это полное изучение всей площадки , того как она устроена какие, параметры здесь можно настроить , как и с чем можно взаимодействовать и наконец во что же вы все таки должны инвестировать . 
  2. Поэтому вторым советом , что вам нужно будет сделать это ознакомиться с бесплатными курсами и обучающими видео , сделать это можно на площадке ютуб или купить (можно спиратить ) курсы в интернете. 

Следующий аспект , с которым нужно разобраться во что мы можем инвестировать. Каждый владелец индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:

  • Валютный рынок Московской Биржи (ТК ВР МБ),
  • Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
  • Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
  • Внебиржевой рынок (OTC).

Какого-то определенного хорошего совета дать вам , куда лучше всего инвестировать думают наврятли кто-то сможет навскидку , ведь все зависит от многих факторов окружающим сейчас фондовый рынок , лучшим наверно способом хоть что-то понять это будет либо просматривать кучу интернет ресурсов по советам куда инвестировать , в том числе ютуб канала и сайты статьи , и

Если вкратце давайте разберемся чем вообще торгуют на бирже 

  • Ценные бумаги и облигаций федеральных займов — это сфера профессиональной деятельности, в которой сложно разобраться без предварительного обучения — прохождения специальных курсов или вебинаров. 
  • Валюта
  • Драгоценные металлы 

Как положить деньги на ИИС 

Для того чтобы пополнить  средства на вашем счете вы можете воспользоваться любым дам доступным и удобным методов 

  • Через интернет-банкинг  
  • Внести средства через банкомат , предварительно запомнив или записав номер вашего ИИС
  • С помощью мобильного приложения 
  • В кассе офиса банка 

Как получить налоговый вычет

Если вы уже владеете ИИС больше месяца и активно инвестируюте или даже торгуете , плюсом у вас хорошая белая зарплата , вы по любому рано или поздно начинаете задумываться о том как же вам получить налоговый вычет , ведь регистрировали вы ваши ИИС скорее всего зная о таких льготах . Способы получения таких вычетов будут зависеть только от того типа ИИС , который вы выбрали изначально 

Для типа A:

Вам будет необходимо либо онлайн либо в офисе банка посла следующую кипу документов:

  • Это запрос на возврат средств .
  • Документ для перевода денег в ИИС.
  • Выписка со счета.
  • Декларация о 3-налога на доход физических лиц.

Вместе с документами необходимо указать реквизиты аккаунта, на который будет зачислен возврат. Срок приема — 3-4 месяца.

Для типа B:

Получите справку от финансовой службы о том, что клиент не использовал вычет для взносов.

Отправьте брокеру сертификат вместе с запросом на закрытие ИИС.

Заключение 

Новый банковский продукт ИИС активно поддерживается государством, что вселяет уверенность вкладчика в получение льготных условий налогообложения, но, естественно, при соблюдении всех условий соглашения.

В дополнение к прибыли, которую клиент может получить от своих инвестиций, также можно воспользоваться налоговым вычетом, который увеличивает доходность его собственных средств, размещенных в ИИС.

В общем и целом Газпромбанк не самый удачный выбор брокера , ведь он не сильно отличается от других , разве что только большим количеством минусов , но решения всегда остается за вами )

 

(сам я пользуюсь уже много лет брокером БКС —https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ , почему именно расскажу в специальной статье) 

 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.