Есть ли возможность выводить средства с ИИС раньше срока и как это сделать

Когда вы пользуетесь ИИС у вас всегда есть выбор по поводу , какую льгот вам выбрать , и если не учитывать некоторые нюансы конечно самым выгодным является вычет типа А , который дает возможность получить 13 % обратно от суммы внесенной в ваш инвестиционный счет , но есть и обратная сторона медали данной привилегии , то что деньги вы сможете увидеть только по истечению срока в 3 года . Быстрее конечно можно , закрыть весь аккаунт или подать все что там есть и перевести деньги на вашу банковскую карту , таким образом ваши денежки окажутся у вас в среднем от 1 до 2 часов , правда в этом случае владелец иис то есть вы теряете право на льготные вычеты , а если вы из уже получили придется делать возврат государству . Согласитесь , данная махинация совсем не самая лучшая , ведь вам придется помимо того что не плохо так заморочиться со всем этим закрытие , так еще и кучу всяких побочных налогов и штрафов заплатить , плюсом что-то еще может пойти что-то не так . Тогда остается вопрос что же делать если пользоваться инвестиционным счетом  хочется по максимальному выгодно , но замораживать деньги аж на три года совсем не хочется ? Для вас и была написана эта статья , так что давайте приступать к разбору действий. 

А прежде чем приступим к разбору , мне хотелось бы порекомендовать вам проверенного не только мной ,но и многими инвесторами очень крутого брокера БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ )

Один из лучших методов вывода денег 

Вы как владельцы инвестиционного счета полноправно по первой льготы можете претендовать только лишь на 13 % от суммы денег внесенных вами на счет . Такие вложения если судить все очень грубо и топроно приносят те же 13 % годовых , тем самым что прибыль ваша будет формировать за счет других активов , по типу ценных бумаг , дивидендов и купонам по облигациям и др.

Получается, что дополнительная рентабельность «размазывается» через 3 года. В целом, когда вы вносите деньги только на 1 год, вы тем самым получаете  годовую прибыль в среднем  чуть превышающие четыре процента  за весь период действия ИИС . Не включает доход по ценным бумагам. Вкладывая ваши средства на 2 год , вы будете  получать  6,5% плюс каждый год. А вот для уже для третьего  — ровно тринадцать процентов. 

Выходит , что чем позже вы вкладываете ваши средства в инвестиционный счет , тем это выгоднее. И плюсом выходит бонус: вам не нужно держать деньги на своем счете в течение 3 полных лет. И выгода того стоит. Возможно? Вполне. Согласно закону ИИС , срок действия счета начинается с момента заключения договора с брокером на открытие ИИС. И не с момента первого поступления денег от клиента на счет. Что нам дает эта информация? Вы же не хотите замораживать деньги на 3 года. Откройте «пустой» ИИС. И ждать. Когда вы вносите деньги после одного года использования ИИС, период инвестирования сокращается до 2 лет.

Спустя срок в два  года  — самый крайний  срок хранения средств на вашем  счете уменьшается до одного года . Для самых отчаявшихся обычно можно разместить средства в инвестиционный счет  «в конце». За полторы недели до истечения срока действия ИИС.

Тебе даже не нужно с ними ничего делать. Вам не нужно покупать какое-либо название. Чтобы претендовать на возврат 13%, важно зачислить средства на ваш счет. Итого: всего за одну неделю мы получаем гарантированную фиксированную прибыль 13%. Правда, получить деньги можно только сроком спустя три-четыре  месяца. После заполнения налоговой декларации. Однако ваши собственные деньги можно сразу же снять и «использовать по назначению».

Остальные методы немного утомительнее. И они не гарантируют, что вся сумма будет выплачена через ИИС. Однако отозвать определенную часть вполне возможно.

Как можно выводить средства прямо на банковскую карту 

Какие же границы существуют в инвестиционных счетах ? Нет вывода положенных денег .

Но там совсем  ничего не говорится о прибыли, полученной от доходности купонов по облигациям и дивидендов по акциям. Средства  поступают от эмитента ценных бумаг. Это значит, что они не имеют отношения к «вашим» деньгам. До оплаты. По умолчанию брокер записывает купоны и дивиденды на ваш брокерский счет . В нашем же  случае получается индивидуальный инвестиционный счет. Однако вы можете «попросить» брокера перевести платеж «извне» не в инвестиционный счет , а допустим к примеру , на совсем другой ваш обычный брокерский счет или сразу напрямую в банк , которым вы пользуетесь. Данный момент вам нужно будет сразу обсудить с вашим брокером , когда вы будете заключать с ним договор о сотрудничестве, а все потому что далеко не каждый брокер может предоставлять такую возможность , или они могут позволять но допусти просто не хотят заполнять лишних документов и отказывают конкретно вам.

То же самое относится к действующему контракту на обслуживание ИИС. Необходимо уточнить возможность перевода платежей «в сторону». Продолжая, сколько денег я могу вывести из ИИС?

Доход от ваших дивидендов 

Схема аналогична купонным выплатам. Покупайте дивидендные акции и получайте деньги на свою карту.

Но это более рискованный вариант. Для долговых ценных бумаг купоны фиксированы. И только тогда вы уверенно  всегда точно знаете, сколько, как  и когда вы сможете  раздобыть средства .

Дивиденды становятся все более неопределенными. По нескольким причинам:

Количество  дивидендов не является фиксированным и определяется на годовом заседании Совета директоров. И может оказаться, что компания, которая регулярно платит своим акционерам достаточно немаленькие , даже можно сказать высокие дивиденды за прошлые периоды, может их сильно урезать или вообще не платить.

Массовые выплаты дивидендов по большинству акций приходятся на период с конца весны и до середины лета . В другой же период времени платит редко. А сформировать постоянный ежемесячный поток сложнее. По сравнению с облигациями.

Акции более волатильны и рискованны. Только в течение года цены могут совершать колебания аж на несколько десятков процентов.

Можно выразится так что : от довольно скромных примерно равных от одного до процентов и совсем немалых достигающих  до от пятнадцати , а то и двадцати . Обычно размер этих дивидендов и дата их  отсечения известны заранее. Информацию можно найти в календаре дивидендов на сайте практически каждого брокера.

Но, как правило, когда известен размер ожидаемых дивидендов, котировки начинают колебаться. К примеру, если компания обещает выплатить своим акционерам хорошую прибыль на акцию с текущей цены, скажем, 20%, что очень и очень хорошо. Сразу появляется много желающих участвовать в «сплите» и начинается массовая покупка ценных бумаг компании.

Рынок вполне естественно реагирует на повышенный спрос — начинается рост цен. А сейчас дивидендная доходность акций снижается из-за роста цен. Было 20%, сейчас 15. А те, кто не успел купить по «старым ценам», либо покупают по «дорогой» цене, либо уходят в сторону.

Доход от купонов по облигациям

Обычная стратегия  выплаты купонного дохода по облигациям — два раза в год. Это означает, что раз в полгода деньги могут приходить на ваш банковский счет.

Усредненная  доходность по облигациям федерального займа составляет семь-восемь процентов годовых. Тем самым мы можем рассчитывать примерно на четыре процента от суммы уже купленных облигаций федерального займа . По корпоративным акциям он оказывается немного выше. Но не много. 8-12% в год. От 400 тысяч можно получать 15-25 тысяч каждые 6 месяцев.

Если вам нужен стабильный и стабильный приток денег, хорошим вариантом будет покупка акций с разными датами выплаты купона. Распределите равномерно в течение годового интервала. Также на полугодовой основе (купон выплачивается всего два раза в год).

По итогу всего  можно получить до одного процента. Или  же от двух до четырех тысяч рублей  каждый месяц.

Следовательно, во второй и третий годы действия ИИС, с новыми «вливаниями» собственных средств, ежемесячное пособие  увеличится.

Налоги на вашу прибыль 

Когда вы выводите деньги (а точнее прибыль) из ИИС, не забывайте о налогах. От 13% НДФЛ никто не отказался.

В результате реальная сумма полученных средств всегда будет меньше.

Когда вы получите 50 000 дивидендов, вы фактически получите на 13% меньше. Или 43 500. Кстати, даже входя в ИИС , налог все равно удерживался бы.

С облигациями дела обстоят намного лучше.

Доходы по купонам по ОФЗ и муниципальным ценным бумагам не облагаются налогом. Сколько нужно — столько и идите на счет.

Корпоративные облигации облагаются стандартным налогом в размере 13%. Плюс 35% взимается за сильно преувеличиваем ставки от Центробанка  на 5 или более  процентных пунктов.

Если ваша ключевая ставка будет составлять от 7 процентов , а облигации или дивиденды примерно 13 процентов , из всей доходности в размере 1 процента , тогда будет удержано аж около тридцати пяти процентов , можно сказать что совсем копейки. 

Как можно получать большие суммы от ИИС 

Давайте посмотрим на пример заголовков. Схема предполагает перевод денег из одной ценной бумаги в другую в зависимости от даты выплаты купона. Алгоритм

следующий на примере ОФЗ: Купить ОФЗ с ближайшей датой выплаты купона. После оплаты ищем новые названия. Покупаем, ожидаем выплаты купона.

Повторяем схему. Таким образом, купонный доход не может сниматься дважды в год на максимально возможную сумму. И в несколько раз больше. У нас на бирже почти 40 государственных облигаций. То есть теоретически мы можем получать купон 80 раз в год. В терминале достаточно заказать графу «Дата выплаты купона». И все бумаги «встают» в той последовательности, которая нам нужна.

Торговые расходы или комиссии. Схема вынуждает совершать частые операции купли-продажи. Что приводит к увеличению торговых затрат. Например. За год на сумму 400 тысяч, совершив 20 таких сделок со средней комиссией 0,05%, вы потеряете 2% или 8 тысяч рублей. Запомните накопленный купонный доход. До даты выплаты купона стоимость облигации постоянно увеличивается. А когда NKD равен нулю, цена уменьшается на размер купона. Покупая акции по грязной цене, вы также добавляете дополнительные деньги в ICD. Это немного снижает размер выводимых средств в процентном отношении. Допустим, цена облигации составляет 1000 рублей. Купон 10% годовых. 2 раза в год — 50 руб. Взяв карту, перед выплатой купонного дохода придется заплатить почти 1050 рублей. И на счет получит — 50 руб. Следовательно, процент снятия будет не 5%, а 4,7%.

Из-за постоянного вывода прибыли по ИИС + торговые издержки + переплаты по ACI, счет будет постепенно уменьшаться. И каждый раз приходится покупать все меньше и меньше наименований. В результате сумма выводимых средств уменьшится. Вы, конечно, можете преобразовать такую ​​схему и поделиться ею

Небольшой лайфхак для ИИС 

Существует один крутой финансовый лайфхак . Что делать со списанной с инвестиционного счета прибылью? Есть два основных варианта. Или потратить на «любимого себя». Или инвестировать. А куда идти? Опять же на ИИС. В случае, если вы не достигнете годового лимита в четыреста  тысяч. В этом случае вы снова имеете право на 13% от «вновь внесенной» суммы в фонды ИИС.

Например. Имея 350 000, используя ленивую систему, просто покупая и храня ОФЗ с указанными на карте купонами, вы можете получить около 30 000. Мы сообщаем о них в ИИС. И мы тем самым имеем право на возврат тринадцати процентов  или чуть меньше 4 тысяч.

Когда вы переводите деньги в другие ценные бумаги, чтобы захватить ближайшие купоны, вы легко можете вывести 50-80% депозита через год. И начнем с ИИС. Опять же с 350 000 мы получаем дополнительную прибыль 40 000 !!!! Наверное, ради такой прибыли стоит немного подтолкнуть.

Заключение

Что мы получаем по итогу всех статей. Официально конечно нельзя выводить деньги раньше трех лет , но для того и существуют правила , чтобы мы находили там лазейки и пути обхода , но всегда нужно быть внимательными и делать все аккуратно , а лучше всего выбирайте хорошего брокера , тогда можно и три года подождать в приятной атмосфере работы , для этого советую посмотреть вам специальную статью по сравнению всех брокеров.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.