Понедельник, 23 ноября, 2020

Что такое ОФЗ

Совсем кратко что такое ИИС

индивидуальный инвестиционный счет — это эксклюзивный счет, созданный для физических лиц, который дает вам возможность получать налоговые льготы двух типов. Однако вы можете подписаться только на один из них.

  1. Первая льгота — получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств.Подходит для лиц, официально получающих зарплату, которые платят НДФЛ с дохода.
  2. Вторая привилегия — это свобода налогообложения инвестиционного дохода. Подходит для индивидуальных предпринимателей, самозанятых, безработных и других лиц, не подпадающих под категорию первой привилегии

Инвестиционный счет  пришел в Россию и начал использоваться с 1 января две тысячи пятнадцатого года. Согласно нескольким новостным источникам, цель данного нововведения заключалась в популяризации долгосрочных вложений в ценные бумаги среди населения. В нашей стране в качестве стимула использовался механизм налоговых вычетов.

Таким образом,  ИИС чем-то похожа на торговлю на бирже, но упрощена простым фактом начала работы и возможностью быстрого входа и регистрации.

Условия открытия ИИС 

Условий для открытия инвестиционного счета следующие:

  • Минимальная и максимальная сумма в каждом брокере совершенно разная , к примеру есть ВТБ , где минимального депозита по ограничениям нет , а максимальная там 1 миллион рублей , а в сбербанке минимальная сумма 100 тысяч — максимальная 400 к
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Выплаты по вычету вы получать ежегодно от взноса суммы не достигающих четырехсот рублей в год , или же один раз в три года на весь доход суммой не более 3 миллионов рублей.
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , 
  • Что бы вам открыть у российский брокеров , вам нужно быть гражданином РФ 184 дня или полгода .

Что такое ОФЗ

Федеральные займы (ОФЗ) — один из видов российских ценных бумаг, выпущенных Министерством финансов. Отличие от других активов состоит в том, что государство является гарантом выплаты процентов и погашения облигаций после погашения.

Основным преимуществом ОФЗ является освобождение инвесторов от НДФЛ по купонному доходу. Аналогичная инициатива распространяется и на облигации муниципальных и российских компаний. Это делается для поддержки государственных программ и национальных инвесторов.

Банковские депозиты и государственные облигации имеют два сходства:

  • Фиксированный срок окупаемости — в случае ОФЗ и депозитов инвестор заранее знает, когда истекает срок действия финансового инструмента и средства можно будет вывести. Для банковских вкладов вкладчик самостоятельно выбирает срок инвестирования, а для ОФЗ срок до погашения устанавливается Минфином РФ. Информация доступна перед покупкой облигаций.
  • Фиксированный доход — к вкладам применяется фиксированная процентная ставка, но с выплат должен уплачиваться подоходный налог с физических лиц. Для покупки ОФЗ необходимы купоны, дающие право на получение прибыли, не облагаемой налогом.

Депозиты защищены Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 миллиона. В случае банкротства государство возвращает вкладчику утерянные деньги. Невыплата возможна только в случае дефолта в стране. В случае облигаций страхование не предоставляется. Поскольку гарантом выступает государство, практически все вложения в ОФЗ защищены, даже на сумму свыше 1,4 млн рублей.

Достоинства :

Высокая рентабельность. Депозиты в надежных банках характеризуются низкими процентными ставками с низкими рисками, а доходность облигаций в среднем на несколько процентов выше. Кроме того, полученный доход не облагается налогом.

Надежность заемщика. Вероятность банкротства коммерческого финансового учреждения намного выше, чем у государства. В то же время только сомнительные банки предлагают высокую доходность по депозитам.

Получайте проценты с продаж. Внося депозит в банк, клиент привязывается к инвестиционному периоду, и при досрочном выводе сохранить прибыль невозможно. Облигации можно продать в любое время с получением накопительного купонного дохода.

Спекулятивная прибыль. Возможность дополнительного заработка от продажи активов на вторичном рынке. Поскольку средняя процентная ставка по депозитам резко падает, процентные ставки и стоимость долгосрочных облигаций растут.

Таким образом, очевидно, что государство предоставляет гарантии как по банковским депозитам, так и по ОФЗ. Однако при инвестировании в облигации человек получает высокий фиксированный доход, снижение налоговой нагрузки и возможность в любой момент продать активы без потери прибыльности. Стоит учитывать риск, связанный с ключевой ставкой ЦБ — по мере роста коэффициента рыночная стоимость ценной бумаги будет ниже номинальной.

Преимущества ОФЗ на ИИС

Что касается банковских вкладов, у людей возникает минимум вопросов. У инструмента всего три основных параметра — годовая ставка, минимальный депозит и срок действия. С ОФЗ у инвесторов есть широкий выбор — от типа облигации до срока погашения долга. На Московской бирже торгуются четыре основных типа ОФЗ:

ОФЗ-ИН — облигации с индексированной номинальной стоимостью. Одной из характеристик является низкий годовой показатель, но предусмотрена ежегодная индексация уровня инфляции. Инструмент подходит консервативным инвесторам. Также выгодно использовать ОФЗ-ИН в качестве страховки от роста цен при высокой инфляции. Стоит отметить, что эту облигацию выгодно продавать сразу после расчета годовой индексации.

ОФЗ-ПД — долговая ценная бумага с постоянной фиксированной доходностью. ОФЗ-ПД — самые распространенные государственные облигации. Ставки купонов устанавливаются во время выпуска и не меняются до наступления срока их погашения. В среднем годовая ставка на несколько процентов выше депозитных показателей. Рыночная стоимость долгосрочных облигаций на 5-10 лет подвержена инфляции.

ОФЗ-ПК — облигации с переменным купоном. Годовая процентная ставка зависит от индикативной взвешенной процентной ставки RUONIA, которая практически совпадает с индикатором центрального банка. Норма прибыли увеличивается, когда базовая ставка значительно выше инфляции, но снижается, когда параметры сбалансированы.

ОФЗ-АД — предусмотрена амортизация долга. В отличие от обычных облигаций эмитент гарантирует выплату номинальной стоимости в рассрочку в течение срока. Например, если вы выпускаете ОФЗ номиналом 1000 рублей, то ежегодно будет возвращаться 200 рублей.

Стратегия заработка с ОФЗ на ИИС

Итак, наша стратегия будет выглядеть так:

  1. Открываем ИИС с брокером. В первый год мы покупаем 400 000 ОФЗ на срок от 2 до 3 лет. Мы получаем купоны и используем их для покупки тех же ОФЗ. При средней доходности 7% годовых (именно с такой доходностью сейчас торгуются трехлетние ОФЗ, мы
  2. Добавляем в ИИС 400 000 и покупаем по ним ОФЗ. Просим налоговый вычет и получаем налоговую декларацию в размере 52 тыс. Руб. Итого получаем 828000 на счету и 52000 наличными, которые можно использовать для дополнительных вкладов. Купонный доход составит 57960, мы купим на них такие же ОФЗ.
  3. Добавляем в ИИС еще 400 000 и покупаем по ним ОФЗ. С учетом налогового вычета за прошлый год получаем 52 тысячи. Всего на счету 1 285 960 рублей. По ним мы получим 90 000 купонного дохода.
  4. Мы закрываем ИИС и получаем последнее списание в размере 52 000. На данный момент на нашем счету 1 375 977 рублей.

Всего мы получим 176 тысяч купонов и 156 тысяч отчислений. Суммарный возврат инвестиций составит 27,6%. С учетом динамики инвестиций по формуле внутренней нормы доходности это составит 13,5% годовых. Вам придется платить комиссию брокеру, а также в течение трех лет цены на ОФЗ могут незначительно отличаться, поэтому точная доходность может оказаться немного ниже или даже немного выше, хотя последнее маловероятно.

Хочу подчеркнуть, что для получения вычета вам необходимо будет подать налоговую декларацию в форме 3-НДФЛ. Это можно сделать с помощью государственной службы. Только не забудьте сохранить квитанции о зачислении средств на брокерский счет, если вы делаете это из кассы. В случае банковских переводов квитанции обычно можно запросить в интернет-банке. Если вы сами не можете сообразить, как это сделать, можете воспользоваться услугами налоговых консультантов. За относительно небольшую сумму вам помогут составить выписку.

Заключение 

Получаем по итогу что ОФЗ очень даже выгодная штука для вариантов инвестиций в вашем ИИС , если вы собираетесь серьезно заниматься этим делом будет правильным более подробнее изучать данную нишу 

Если вы задумываетесь еще об открытие ИИС , посмотрите статью про разбор того стоит ли делать , а поводу брокера могу вам смело посоветовать БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/)

Предыдущая статьяЧто можно покупать на ИИС
Следующая статьяКак открыть ИИС в ВТБ

Похожие статьи

Застрахован ли ИИС государством или нет

Индивидуальный инвестиционный счет действительно дает более высокую доходность, чем банковские депозиты (в среднем в 2-3 раза и более). При этом вкладчиков интересует один из...

Можно ли на ИИС покупать валюту

Какую валюту можно вносить на ИИС На индивидуальный инвестиционный счет можно внести только рубли. И это не прихоть брокеров, а норма российского права. С условием...

Закрытие индивидуального счета после 3 лет

Еще раз хотим напомнить вам, что всегда стоит знать о выборе БРОКЕРА, потому что его условия напрямую зависят от того, насколько вы можете раскрыть...

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.

- Advertisement -

Последние статьи

Застрахован ли ИИС государством или нет

Индивидуальный инвестиционный счет действительно дает более высокую доходность, чем банковские депозиты (в среднем в 2-3 раза и более). При этом вкладчиков интересует один из...

Можно ли на ИИС покупать валюту

Какую валюту можно вносить на ИИС На индивидуальный инвестиционный счет можно внести только рубли. И это не прихоть брокеров, а норма российского права. С условием...

Закрытие индивидуального счета после 3 лет

Еще раз хотим напомнить вам, что всегда стоит знать о выборе БРОКЕРА, потому что его условия напрямую зависят от того, насколько вы можете раскрыть...

Чем ПИФ отличается от ИИС

Чем ПИФ отличается от ИИС Для начала предлагаю разобраться в общих понятиях Паевой инвестиционный фонд (Mutual Investment Fund) олицетворяет некую финансовую организацию, которая привлекает средства инвесторов...

Как вкладывать в иностранные акции через ИИС

Совсем кратко что такое ИИС индивидуальный инвестиционный счет- это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда...