Что такое инвестиционный портфели для ИИС

Многие наши соотечественники, которые только что решили открыть индивидуальный инвестиционный портфель, беспокоятся о том, как создать портфель на ИИС, чтобы обеспечить приемлемое соотношение доходности и риска. На самом деле для создания сбалансированного инвестиционного портфеля требуется определенный опыт и знания, поэтому многие новички обычно не могут справиться с этой задачей.

Специально для начинающих инвесторов в ассортименте большинства отечественных брокеров есть готовые портфели для ИИС. Мы поговорим об этом позже.

Портфели для ИИС. Особенности

Выясните, что портфель ИИС на самом деле представляет собой набор конкретных активов для инвестирования. Такой портфель может включать как иностранные, так и внутренние ценные бумаги, а также другие активы, такие как облигации, полисы ILI и т. Д. При создании такого портфеля активы выбираются таким образом, чтобы сбалансировать возможные риски и обеспечить стабильное получение дохода. Допустим, в вашем портфеле есть акции Google и Газпрома. Если акции «Газпрома» начнут падать, а акции Google вырастут, инвестор продолжит зарабатывать.

Конечно, вы можете создать собственный инвестиционный портфель, но на это придется потратить много времени. Более того, при отсутствии необходимого опыта и знаний созданный вами портфель может быть несбалансированным, поэтому при изменении рыночной ситуации вы понесете убытки вместо ожидаемого дохода.

Именно по этой причине большинство новичков предпочитают использовать готовые инвестиционные портфели, предлагаемые брокером, с которым они открыли ИИС.

Виды инвестиционных портфелей

Чтобы новичкам было проще выбрать готовый инвестиционный портфель, они разделены на три основные категории в зависимости от стратегии, использованной при запуске:

  • Консервативные портфели. Они отличаются тем, что предлагают максимальную безопасность вложений. К тому же их рентабельность оставляет желать лучшего и практически не превышает 20% в год.
  • Умеренные портфолио. У них более высокая доходность, чем у консервативных портфелей, и средний риск. Как правило, такие портфели могут приносить прибыль в размере 20-25% в год.
  • Агрессивные портфели. Они самые рискованные, но в то же время могут достичь максимальной отдачи от инвестиций 25% в год.

Если вы только думаете попробовать себя в качестве инвестора, будет полезно знать, что, в отличие от обычных банковских вкладов, доходность портфелей, готовых к IIA, не гарантируется. Это связано с тем, что ситуация на рынке постоянно меняется и брокер не может гарантировать не только заявленный уровень доходности, но и получение самой прибыли. Вы должны понимать, что при определенных обстоятельствах вместо ожидаемой прибыли вы можете понести убытки.

Исключением из этого правила являются консервативные инвестиционные портфели. При формировании этих портфелей, как правило, используются облигации, поэтому вы получите заявленный доход практически со стопроцентной вероятностью. Если вы новичок на фондовом рынке, планируете инвестировать и хотите обезопасить свои собственные средства, то их нужно вкладывать в готовые консервативные портфели.

Выбор брокера

Вы должны понимать, что готовые портфели IIS предлагаются своим клиентам практически каждой брокерской фирмой на внутреннем рынке. По этой причине в первую очередь необходимо выбрать подходящего брокера и открыть у него индивидуальный инвестиционный счет, а уже потом переходить к выбору подходящего портфеля.

Опытные инвесторы при выборе брокера рекомендуют отдавать предпочтение компаниям, которые давно работают на рынке и успешно доказали свою надежность, например, брокеру БКС.

Определившись с выбором подходящей брокерской фирмы и открыв ИИС, можно переходить непосредственно к выбору инвестиционного портфеля. Выбирая готовый кошелек, в первую очередь следует обратить внимание на три основных параметра:

  • Указанный уровень рентабельности.
  • Указанный уровень риска.
  • Состав готового инвестиционного портфеля.

Само собой разумеется, что рассматриваемый портфель тем рискованнее, чем выше заявленный уровень доходности. Если вы новичок и по совету опытных инвесторов решили использовать готовый консервативный портфель с минимальным риском, вам следует знать, что такие портфели обычно состоят из ОФЗ. В эти портфели также входят акции «голубых фишек», которые также являются достаточно безопасным активом, но в то же время имеют более высокую доходность, чем ОФЗ. Само собой разумеется, что стоимость акций голубых фишек имеет тенденцию неуклонно расти. В эти активы входят акции крупных компаний, таких как Google, Amazon, Роснефть, Сбербанк, Газпром и др.

Далее мы рассмотрим некоторые предложения из готовых портфелей ведущих отечественных брокерских компаний.

Предложение от Сбербанка

Описанная банковская структура предлагает своим клиентам различные типы портфелей для ИИС, которые отличаются друг от друга разным уровнем риска и доходности. Важно понимать, что в описании этих портфелей доходность указывается с учетом налогового вычета. Сбербанк также предоставляет своим клиентам информацию о возможных убытках, которые может понести конкретный портфель при ряде неблагоприятных обстоятельств.

Если вы решили воспользоваться услугами Сбербанка, у вас есть возможность выбрать один из следующих готовых кошельков:

  • Консервативный. Доходность этого портфеля составляет 19% годовых. В неблагоприятных рыночных условиях этот портфель может принести убытки в размере 0-5%.
  • Осторожный. Доходность этого портфеля составляет 20% годовых, а размер убытков, которые он может причинить при неудачных обстоятельствах, составляет 5-10%.
  • Умеренный. Этот портфель имеет более высокую доходность — 22% годовых. При этом следует быть готовым к тому, что в неблагоприятных рыночных условиях владельцы такого портфеля могут понести убытки в размере 10-20%.
  • Умеренно агрессивный. Этот портфель имеет еще более высокую доходность — 24% годовых. Более того, при ухудшении рыночной ситуации вы получите убытки в размере 20-30% годовых.
  • Агрессивный. Этот портфель создан для инвесторов, которые хотят максимизировать свою прибыль и готовы рисковать. Доходность такого портфеля составляет 28%. В то же время при неблагоприятном стечении обстоятельств может принести 30-50% убытков.

Предложение от банка Открытие

В ассортименте этого банка всего два готовых портфеля для ИИС, доходность которых также указана с учетом налогового вычета. Если вы решили воспользоваться услугами этого брокера, вы можете выбрать одно из следующих портфелей:

  • ИИС сбалансирован. Данный портфель способен обеспечить доходность 20,6% годовых при умеренном уровне риска.
  • Прибыльный ИИС. Этот портфель был разработан для инвесторов, готовых рисковать. Его доходность составляет 33,6% в год.

По словам брокера, максимальная просадка для двух инвестиционных портфелей составляет 7%. Насколько достоверна эта информация, сказать сложно.

Предложение от Альфа-Банка

Этот брокер не предоставляет готовых кошельков в обычном понимании. При этом инвесторы могут самостоятельно создать собственный портфель из предложенных активов в зависимости от выбранной стратегии. Вы можете выбрать одну из следующих стратегий:

  • Консервативная, цель которой — защитить сбережения от разрушительного воздействия инфляции.
  • Умеренный. Эта стратегия позволяет не только защитить свои сбережения от инфляции, но и получить дополнительную прибыль.
  • Агрессивный. Эта стратегия направлена ​​на максимизацию прибыли и предназначена для тех инвесторов, которые готовы рисковать.

Предложение от брокера Финам

Рассматриваемая банковская структура предлагает своим клиентам только один кошелек для ИИС. При формировании портфеля использовалась агрессивная стратегия. Заявленный годовой доход составляет 35%. Он не обойдется без упоминания об ограничении минимальной суммы вложений, из-за чего данный портфель доступен не всем инвесторам. Для инвестирования в рассматриваемый готовый портфель необходимо иметь капитал в размере 300 тысяч рублей и более. Важно понимать, что из-за агрессивной стратегии, используемой при формировании портфеля, существует определенная вероятность того, что вместо ожидаемой прибыли вы получите серьезные убытки.

Правила брокера позволяют инвестировать в готовый портфель всего 9 месяцев. При этом вы должны понимать, что если вы продадите акции через 9 месяцев после открытия IIA, то он автоматически закроется, и вы потеряете право на налоговый вычет.

Предложение от брокера БКС

В ассортименте этого брокера есть готовое портфолио, заслуживающее особого внимания. Этот портфель называется «ОФЗ Рационал» и включает 5 видов ценных бумаг. Уровень доходности описываемого портфеля составляет 20,8% годовых. Его главное преимущество — максимальный уровень безопасности.

  • Этот кошелек — лучший выбор для начинающих инвесторов, потому что он имеет следующие преимущества:
  • Вы сможете получать приемлемый доход при минимальном уровне риска.
  • Вы можете снимать купонные выплаты по облигациям на свою банковскую карту до 10 раз в год. Вы можете использовать эти деньги по своему усмотрению и при необходимости пополнить их с помощью ИИС.
  • После погашения облигаций они немедленно заменяются новыми. При таком подходе можно исключить потерю доходности портфеля.
  • Чтобы вложить деньги в готовый портфель, нужен капитал в 1000 руб. Таким образом, этот портфель доступен большинству начинающих инвесторов.

Вот ссылка на регистрацию:https://bigkitty.ru/go/bcs-broker/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
bigkitty бизнес сайт
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: