Домой Статьи Что такое ИИС в Сбербанке

Что такое ИИС в Сбербанке

0
Что такое ИИС в Сбербанке

Совсем кратко что такое ИИС

Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на профессиональном уровне , для вас постепенно открываются врата новых привилегий и возможностей , к коим и относится ИИС или же индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

В Россию ИИС приехали к нам и начали использоваться  с первого января две тысячи пятнадцатого года. По мнению многих новостных источников  целью данного новшества была популяризация среди населения долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. В качестве поощрения в нашей стране был использован механизм налоговых вычетов.

Тем самым ИСС это нечто похожее на торговлю на бирже , но упрощенные просто старта и возможностью быстрого входа и регистрации.

Немного информации о сбербанке 

Сбербанк — это , как бы то ни было странно , банк , который на волне приезда к нам в 2015 году индивидуальных инвестиционных счетов , тоже решил усесться на это поезд и открыл свое брокерское подразделение. В принципе сбер государственный банк , это всегда говорит о его надежности  и простоте использования , каких-то супер функций здесь ждать не стоит . Да здесь у вас будет приятный интерфейс , проработанное мобильное приложение , персонал готовый всегда помочь ( из-за того , что правда текучка кадров очень велика , могут попадаться реально глупые и не разбирающиеся люди ) . Вообщем и целом Сбер тот ИИС который настроен для новичков , не умеющих самостоятельно управлять своими счетами и средствами , они предоставляют профессионального менеджера , также каждый клиент может пользоваться их статистикой и аналитикой , прогнозы которых публикуются почти еженедельно , плюсом идут бесплатные курсы и вебинары для новичков , которые реально могут стать полезными. 

Особенности ИИС в Сбербанке

Так как наш брокер это крупный национальный банк , то и условия как ровным счетом и особенности будут что не на есть самыми стандартными и присуще всем мировым нормам. Из прошлого пункта как раз и будут вытекать наши особенности , они следующие:

  1. Минимальный срок вашего инвестирования будет составлять ровно три года , и до истечения этого срока снимать или как-то пользоваться вашими средствами вы попросту не сможете , нет конечно можете  только в том случаем если хотите потерять всю прибыль , да еще и счет придется закрывать 
  2. Если вдруг так получилось , что вам по каким-то из причин пришлось закрыть ваш ИИC (чего делать я не советую и об этом почему не стоит расписал в статье как открыть ваш ИИС , рекомендую её почитать , если будете задумываться о закрытии) , то вам придется вернуть абсолютно все ваши вычеты , сделанные государством рассчитанные от уплаченных вами налогов , плюсом еще и заплатить некоторые штрафы .
  3. Из самой расшифровки ИИС и раскрывается одна из особенностей не только конкретно в этом брокере , в принципе почти всегда вы можете на себя регистрировать только один инвестиционный счет , и если будете пытаться завести больше возможно столкнетесь с нарушением закона  
  4. Абсолютно все инвесторы , то есть вы пользователи ИИС , имеете полное право на возврат 13 % от оплаченного вами НДФЛ , если вы физическое лицо , или каких-либо других подоходного налога ( в том случае если вы выбрали тип А льгот ) 
  5. В сбербанке риск и доходность вашего счета напрямую зависята от типа вложений которые вы здесь осуществляете 
  6. Вливания федеральных облигаций имеют наименьший риск. 
  7. Средняя получаемая прибыль составит 8% в год; в договоре об открытии вуза можно указать номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы сразу распорядитесь прибылью, не теряя налоговых льгот; До 01.03.2018 у банка было 2 ставки ИИС: по облигациям в рублях и в долларах. Остается только рублевый тариф. Средняя доходность этой стратегии составляет 43,95%.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

В любой финансовой и не только структуре , где ваш могут предоставлять какие-либо виды услуг , всегда если условия на эти услуги , Сбербанк тоже не стал исключение , давайте разберемся что от вас потребуется соблюсти , что вы без всяких проблем могли прийти и открыть счет.

  • Минимальная сумма депозита на ваш счет будет составлять 100 тысяч рублей , грубо говоря с меньшей суммой вас просто не пустят торговать на вашем же ИИС
  • Минимальная сумма , которой вы должны спонсировать  свой счет составляет 50 тысяч рублей , то есть просто положить деньги и забыть о них на 3 года не получится , нужно каждый год делать доп финансирование , иначе ваш счет могут прикрыть.
  • Максимальная сумма в банке ВТБ в два с половиной раза больше чем у прямого конкурента Сбербанка и составляет 1 миллион рублей в год , тем самым если вы игрок на рынке обладающий более большим бюджетов для ваших инвестиций и у вас стоит  выбор между ВТБ и Сбером ,выбор для вас становится просто очевидным 
  • Комиссия при вводе ваших средства в брокере Сбера отсутствует
  • Каких-то дополнительных вложения помимо первого депозита и последующих годовых взносов на счет больше не требуется , тем самым получается что минимальная сумму вашего входа на Сбер составляет 200 тысяч рублей , и минимальная сумма которые вы сможете зарабатывать при условии полного бездействия — это 13% от налогового вычета 
  • Есть большое количество сторонних комиссий вот они 
    • покупка акций на фондовом рынке ММВБ — от 0,006% до 0,165%;
    • покупка контракта на срочном рынке — 0,5 руб.
    • срочное расторжение сделки — 10 руб .;
    • покупка актива на внебиржевом рынке — 0,17% за контракт;
    • покупка федеральных облигаций от 0,5% до 1,5%;
    • маржинальная торговля — 17%
    • Сделки РЕПО — от 17% до 19% годовых.

Чтобы получить налоговые льготы, не обязательно тратить все свои деньги на работу. Главное открыть IIS и пополнить его на нужную сумму. Минимальный доход, который вы можете получить — 13%. Они будут возвращены вам за ранее уплаченный НДФЛ. Если разделить их на 3 года контракта, процентная ставка будет низкой. Но если грамотно распорядиться своими средствами, можно получить внушительный доход, который ни один банк не сможет дать вам в качестве депозита.

Как открыть ИИС в Сбере 

Есть два способа позволяющих вам открыть инвестиционный счет в Сбербанке , здесь будет важным уточнить только то что если вы сами собираетесь управлять вашим счетом , то есть без помощи программ и менеджеров ( подходит для уже опытных инвесторов ) тогда вам в обязательном порядке нужно выбирать только второй способ регистрации ИИC , теперь приступим к их разбору :

1.Регистрация онлайн или просто удаленно

Это лучший способ начало вашего инвестирования и регистрации ИИC  через интернет или онлайн , потому что мало того что вы будите регистрировать при помощи компьютера и шанс что допустите ошибку крайне мала , так еще вам выделят вашего персонального менеджера который на первых парах вашего инвестирования будет просто незаменим( вы можете регистрировать ровным счетом как на компьютере так и на телефоне , плюсом проще всего это сделать в приложении ). 

Инструкция:

  1. Первым делом вам нужно будет зайти на официальный сайт Сбербанка или просто открыть специальное приложение , далее авторизироваться там ( можно через аккаунт Госуслуг ) или если вы никогда не пользовались их сервисами то провести процедуры регистрации обычного аккаунта в Сбере , далее вводите ваш логин и пароль , плюс подтверждаете телефон через СМС . 
  2. Потом ищите пункт Открыть индивидуальный инвестиционный счет в главном меню , это и есть ИИС просто с расшифровкой абривиатуры , после вам нужно быть выбрать стратегию по которой вы хотите вести ваш счет это может быть 
    1. Накопительная
    2. Российские акции
  3. Далее вам нужно просто будет нажать кнопку открыть ИИС , вот и всю ваша заявка принята в рассмотрение , позже вам перезвонят сотрудники банка и сообщат о результате регистрации

2.Второй вариант регистрация в офисе Сбербанка в вашем городе 

Такой способ подходит все гражданам , которым не хочется все делать онлайн или для тех кто хочет сообщить о готовности банку работать с ним на других условиях по типу того что вы будете сами полностью управлять своим аккаунтом 

Инструкция:

  1. После приезда в отделения банка , вам нужно будет найти свободного сотрудника и сообщить ему что вы намерен открыть индивидуальный инвестиционный счет 
  2. Далее вам выдадут бланк регистрации и текст условий , ознакамливайтесь с тарифами и условия которые вам предлагают 
  3. После заполняйте анкету инвестора 
  4. Потом вам нужно будет подписать договор доверительного личного управления вашим аккаунт ( конечно если вам это нужно и вы  хотите лично все контролировать ) 
  5. Вам выдадут квитанцию , в которой будут указаны реквизиты для пополнению вашего ИИС

3.В управляющей компании (дополнительный способ ) 

Открыть счет можно в офисе управляющей компании, но он находится в Москве, поэтому такой вариант будет удобен не всем. Посещение офиса может сопровождаться длительным ожиданием в очереди, поэтому открывать ИИС таким способом нет смысла, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.

Необходимые документы

  • Для открытия индивидуального инвестиционного счета необходим только паспорт гражданина РФ. 
  • Для получения налогового вычета по окончании договора клиенту потребуется декларация о доходах и соответствующая выписка.

Устройство личного кабинета Сбербанка

Личная учетная запись IIS — это онлайн-служба управления учетной записью, которая содержит множество полезных функций. Клиент может следить за прибыльностью, читать отчеты профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь от квалифицированных специалистов организации. Если клиент управляет счетом самостоятельно, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории транзакций и так далее.

Какую стратегию лучше выбрать

Так получилось что вы открыли долгожданный счет ИИС , уже пополнили его и в полном предвкушении будущих инвестиций , но вы попросту не знаете как начать что же вам делать дальше . Если вы новичок я думаю что вы выбрали вариант регистрации онлайн и вам дали персонального менеджера который может консультировать вас в любом вопросе , ведь управления своим аккаунтом это сложно и удел профессионалов ( если вы допустим случайно приехали в офис Сбера , и по незнанию выбрали этот вариант содержанию своего аккаунта , лучше всего позвонить в тех поддержку и попросите поменять вам вариант на управлением от самого Сбера ). 

  1. Первым делом чтобы я вам посоветовал после регистрации вашего ИИC это полное изучение всей площадки , того как она устроена какие, параметры здесь можно настроить , как и с чем можно взаимодействовать и наконец во что же вы все таки должны инвестировать . 
  2. Поэтому вторым советом , что вам нужно будет сделать это ознакомиться с бесплатными курсами и обучающими видео , благо у это брокера они полностью бесплатные .

Следующий аспект , с которым нужно разобраться во что мы можем инвестировать. Каждый владелец индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:

  • Валютный рынок Московской Биржи (ТК ВР МБ),
  • Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
  • Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
  • Внебиржевой рынок (OTC).

Какого-то определенного хорошего совета дать вам , куда лучше всего инвестировать думают наврятли кто-то сможет навскидку , ведь все зависит от многих факторов окружающим сейчас фондовый рынок , лучшим наверно способом хоть что-то понять это будет либо просматривать кучу интернет ресурсов по советам куда инвестировать , в том числе ютуб канала и сайты статьи , или же обратиться за помощью к официальному представителю Сбербанка , который обязан будет вас проконсультировать Он направит вас к грамотному специалисту, который на основе аналитических данных создаст наименее рискованную модель торговли на бирже.

Если вкратце давайте разберемся чем вообще торгуют на бирже 

  • Ценные бумаги и облигаций федеральных займов — это сфера профессиональной деятельности, в которой сложно разобраться без предварительного обучения — прохождения специальных курсов или вебинаров. Такие обучающие материалы и мероприятия доступны всем клиентам Сбербанка, открывшим ИИС.
  • Валюта
  • Драгоценные металлы 

Как положить деньги на ИИС Сбербанк

Для того чтобы пополнить  средства на вашем счете вы можете воспользоваться любым дам доступным и удобным методов 

  • Через интернет-банкинг  
  • Внести средства через банкомат , предварительно запомнив или записав номер вашего ИИС
  • С помощью мобильного приложения 
  • В кассе офиса Сбербанка

Как получить налоговый вычет

Если вы уже владеете ИИС больше месяца и активно инвестируюте или даже торгуете , плюсом у вас хорошая белая зарплата , вы по любому рано или поздно начинаете задумываться о том как же вам получить налоговый вычет , ведь регистрировали вы ваши ИИС скорее всего зная о таких льготах . Способы получения таких вычетов будут зависеть только от того типа ИИС , который вы выбрали изначально 

Для типа A:

Вам будет необходимо либо онлайн либо в офисе Сбербанка посла следующую кипу документов:

  • Это запрос на возврат средств .
  • Документ для перевода денег в IIS.
  • Выписка со счета.
  • Декларация о 3-налога на доход физических лиц.

Вместе с документами необходимо указать реквизиты аккаунта, на который будет зачислен возврат. Срок приема — 3-4 месяца.

Для типа B:

Получите справку от финансовой службы о том, что клиент не использовал вычет для взносов.

Отправьте брокеру сертификат вместе с запросом на закрытие ИИС.

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Теперь стоит подвести небольшие итоги по достоинствами и отрицательным чертам брокера Сбербанка 

Преимущества:

  1. Надежность — Сбербанка довольно таки старая и крупная организация в нашей с вами стране (если вы конечно из России ) , поэтому сомневаться в ее надежности нет никакой смысла , я думаю никто из вас никогда не слышал чтобы клиента этого банка кто-то обманул сделав это не по закону 
  2. Интернет-услуги. Вы можете очень удобно управлять вашим клиентом не только через компьютер , но еще и через специальное мобильное приложение , которые имеет более менее приятный дизайн и удобный интерфейс 
  3. Образовательные материалы. Вот это мне кажется очень весомое преимущество , особенно для новичков , ведь что как не лучше когда твой же брокер предлагает научиться тебе как можно зарабатывать при помощи него , тем самым вы можете получить ценные и незаменимые знания при помощи вебинаров и учебных курсов.
  4. Возможность передать аккаунту профессионалу. Это очень полезная функция для новичков , пока не попробуете не поймете насколько 

Недостатки:

  1. Примитивность. Для некоторых людей это может быть как плюсы и минусы , но лично я считаю что это скорее минус , Сбербанк вам предложит неплохие брокерские услуги , но чем то необычным удивить не сможет , что в принципе получается не выделяет его из серой массой других стандартных брокеров (только надежность) 
  2. 3 летний минимальный контракт 
  3. Прибыль здесь ничем не будет отличаться от прибыли в сервисах других брокеров , а иногда может за счет комиссий и штрафов будет меньше 

Каждая компания предлагает свои условия сотрудничества, у которых есть свои плюсы и минусы. Следует понимать, что любая компания стремится предложить максимально привлекательные условия, чтобы получить как можно больше клиентов.

Заключение 

Что же можно сказать подводя итог , что в принципе назвать брокера Сбербанка плохим ну нельзя , чисто потому что он надежный и имеет все самые стандартный функции . Но минусов здесь тоже своих хватает , как минимум это банк а не специализированный под инвесторскую деятельность ресурс , значит и сотрудники работающие там они скорее знатоки банковского дела , а не инвесторского , то есть ожидать от них какой-то специализированной помощи в большинстве случаев наверное нельзя . Я могу сказать ,  что сам пользоваться не стал этим брокером , но рекомендовать его вам могу . 

(сам я пользуюсь уже много лет брокером БКС —https://bigkitty.ru/go/bks-broker/ , почему именно расскажу в специальной статье) 

 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.