Что такое ИИС и в каком банке лучше всего его открывать

Что такое ИИС

Работа с банками не всегда может быть выгодна только в одну сторону , и когда вы начинаете работать с ними более на профессиональном уровне , для вас постепенно открываются врата новых привилегий и возможностей , к коим и относится ИИС или же индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность получить налоговые привилегии двух видов. Правда при этом вы можете претендовать лишь на одну из них.

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих заработную плату ,  которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

В Россию ИИС приехали к нам и начали использоваться  с первого января две тысячи пятнадцатого года. По мнению многих новостных источников  целью данного новшества была популяризация среди населения долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. В качестве поощрения в нашей стране был использован механизм налоговых вычетов.

Тем самым ИСС это нечто похожее на торговлю на бирже , но упрощенные просто старта и возможностью быстрого входа и регистрации.

Плюсы и минусы ИИС по сравнение с обычным вкладом в банк 

Конечно можно сказать , что это очень странное и даже лишнее сравнение , ведь инвестиций это очень сложно , на это нужно тратить кучу времени , плюс риски могут вообще не оправдаться , тем самым вы не то что не сохраните средства , а потеряете их , когда вложил в банк ты ничего не теряешь . Ну вообще-то теряешь , хотя бы потому что инфляция в нашей стране почти в два раза выше чем те проценты которые предлагают вам банки под депозит , во-вторых банальные инвестиции могут оказать не сложнее обычного вклада и рисковать вас тоже никто не заставляет , ведь существуют специальные  памм счета , где за вас торгуют другие люди , но сейчас не об этом так что давайте разбираться  

Плюсы: 

Досрочное закрытие счета.

Первый и наверное самый популярный плюс состоит в том , что любой ИИC счет , независимо от брокера легко закрыть и получить ваши средства обратно , правда это в том случае если вы не воспользовались льготами , тогда вам придется выплатить небольшую госпошлину.

Получение двух налоговых льгот 

Тут нет смысла много расписывать , так как об этом была сказанно в пунтке про то что такое вообще ИИС , ну если в кратце вы на выбор можете получить одну из двух льгот, первая 13% вычет из доходных средств , или освобождение от налоговых выплат полученные при доходе от инвестиций 

Повышенная доходность

В сравнении с обычным депозитом в банке , на фондовом рынке ( а если вы регистрируете ИИС вы именно там и делаете свои инвестиций ) можно зарабатывать более приличные и привлекательные суммы.

Шанс получить постоянную прибыль или пассивный доход

Конечно это не совсем пассивный доход , а тем более сейчас это выражение скорее всего звучит как шуточное , мы можем говорить о ежемесячном , ежеквартальном и ежегодном доходе на фондовом рынке , потому что вам предстоит всего лишь один раз купить акцию или облигацию и вы будете получать с нее доход до того времени пока не продадите её не или пока фирма или компания чью акцию вы купили не обанкротиться  ( и такое бывает ) .

Непрекращающийся поток дополнительных финансов

Конечно слово «Непрекращающийся» возьмем в кавычки.До тез пор пока у вас действует ИИC вы можете получать до 13 % годов , тем более когда ограничение по времени у вас нет , потому что мы можем вспомнить правила регистрации Индивидуального счета , он регистрируется минимум на 3 года , а максимума просто не существует.

Знакомство с фондовым рынком

Ну и последний плюс , кстати не по значимости , благодаря инвестиционному счету вы сможете познакомиться на прямую с фондовым рынком , и понять что торговля там это не только удел профессиональным трейдерам , но и возможность заработать обычным людям . Многие считают , что вам нужны капитальные состояния , огромный багаж знаний и многое другое , конечно это не станет плохим плюсом если у вас есть что-то из этого уже есть ,но для того чтобы начинать торговать будет достаточно пару десятков тысяч рублей , желание , ну и конечно индивидуальный инвестиционный счет

Минусы :

Заморозка на 3 года

Как только вы открыли ваш ИИС счет вы сразу должны быть готовы к тому , что внесенные ваши средства вы сможете увидеть только после истечения 3 летнего периода ожидания , поэтому ИИC не подходит для тех кто готов вложить свои последние кровные .

Маленькая прибыль или доход от льгот

Для привилегии  налогового вычета в размере  13% нужно, чтобы правообладателя  ИИC были официальные доходы,  которых он уплачивал все налоги , потому что льгота о налоговых выплатах , если говорить на простом языке это просто возврат уже  когда-то выплаченных государству средств. Поэтому то сколько вы заплатили в казну нашей страны   — столько же  и сможете вернуть обратно. По крайней мере не больше. Если у вас маленькие официальные доходы ,то возвращенные средства тоже будут не велики, конечно вы можете выбрать и другую привилегии , которую дает вам ИИС , но особой выгодой она не блистает.

Вычет только один

Один из самых грустных минусов , который присуще ИИС , то что выплату можно получить только один раз и на ту сумму на которую вы внесли ваши средства . В этом и есть главная ложь многих брокеров , которые так громко рекламируют свои счета обещая вам доходность до 30% , оно может так и получается , но только один раз .

Фондовый рынок — рискованные вложения

Представьте такую ситуацию, что сегодня купили акцию очень перспективной компании , которая на протяжении нескольких месяцев только растет , и тут резко человек отвечавший за рост этой компании уходит с поста директора , акции стремительно пойдут вниз , а все лишь потому что произошло одно событие , а вы потеряете те деньги , которые вложили , конечно не все , но все же и такое бывает.

Подготовка декларации

Конечно получить деньги обещанные льготой данного счета вы можете , но сказать что это будет просто нельзя. Вам придется потратить уйму времени , на ваши плечи ляжет заполнение бумаг , декларации , поездки в налоговую и многие другие геморойные ситуации.

Комиссии брокера

Брокер- это не фондовый рынок , а всего лишь его посредник , который предоставляет вам возможность стать игроком этой большой игры , но естественно не бесплатно , вы будете платить довольно немалую комиссию, Правда почти любой сервис берет свою часть за какую-то услугу , поэтому этот минус не такой уж и значимый.

Как открыть ИИС

Более подробно вы можете об этом узнать в одноименной статье на нашем сайте , если уже все знаете ,но хотите вкратце убедиться в своих знаниях читайте что ниже 

Если вы уже точно решились на то чтобы открыть ИИС вам нужно обратиться к брокеры и заключить с ним договор на обслуживание , о том какого брокера выбрать в следующем пункте.Сама процедура немного похожа на открытие обычного банковского депозита или вклада.  Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Важно! Один человек может открыть только один ИИС!

Где можно открыть ИИС

Разобравшись с тем для чего нужны эти счета и как их можно открывать и выгодно ли это вообще , осталось понять где мы можем это сделать ,  какие брокеры существует , какие банки предлагают открыть такие счета и на каких условиях . 

Лично я бы вам советовал открывать в брокере БКС (https://bigkitty.ru/go/bks-broker/) , почему это нужно делать есть информация в статье о сравнении брокеров ИИС , ну если немного вкратце сказать он предлагает самые выгодные условия сотрудничества , плюс удобные функции и дизайн их сервиса , да и к тому же его репутация проверена временем. 

А сейчас совсем быстро разберем плюсы и минусы самых популярных банков( это важно , потому как брокеры они недалеко самые значимые) , что на примере уже вам известных компаний понял в чем преимущество ИИС.

Сбербанк

Открыть ИСС в Сбербанк очень просто , достаточно сделать это на специальном сайте от сбербанка или обратиться в банковский офис. 

На ИИС Сбербанк предлагает два типа торговых стратегий — «Накопительная» и «Российские акции». Это управление вашими деньгами.

Плюсы :

  • подходит для тех кто готов активно трейдить и инвестировать;
  • выбирать тот тип вычета который нужен вам не обязательно сразу ;
  • как и в любом другом брокере есть два вида льгот

Минусы:

  • есть строгое ограничение по максимальной сумме вклада за один календарный год, она составляет 1 миллион рублей .;
  • если вы закрываете ваш ИИС счет раньше 3 летнего срока , ваши льготы по прусту аннулируются . Если инвестор , то есть  вы , уже успели получить возврата налога по любому из типа льгот , то ва придется вернуть эту выплату государству 
  • Ваш ИИС счет начинает работать только после того , как него будут внесены средства и ни минутой раньше , это кстати характерно только для сбербанка.

Брокер “Банк Открытие”

Следующий брокер по популярности и своей выгодности после Сбербанка идет тоже всеми известный на территории РФ банк Открытие , который позволяет открыть счет ИИС перейдя на их сайт и заполнить кипу документов.

Плюсы :

  • Ему уже 24 года
  • Современный интерфейс и дизайн программы для использования брокера  
  • Отсутствие минимального порога
  • Присутствие двух демо счетов 
  • Мобильно приложени 
  • Система баллов 

Минусы:

  • Сложная сетка тарифов 
  • Большое количество дополнительных комиссий 
  • Во время работы могут всплывать еще дополнительные расходы
  • Большая текучка кадров внутри компании 
  • Долгая техническая поддержка.

Отзывы о людей о работе с ИИС 

Пример отзыва с форума

Мы открыли счет 8 Февраля 2016 года

Жалоб пока с моей стороны нет. 

в январе  2018 г.  отправил  в налоговую службу  3-НДФЛ на налоговые выплаты по индивидуальному инвестиционному счету за 2016 и 2017 года. Если я конечно все правильно указал и не натворил всяких глупых юридических ошибок , то в мае 20 года получу свою первую выплату  

Потому думаю закрою после выплат это счет и открою новый ИИС так как на данный момент им очень доволен 

Второй пример 

10.10.2019 Отзыв рекомендуют:3513

Этот инвестиционный счет полное фуфло, почему ? , да сейчас попробую объяснить . Живу я в городе Саратов там и обращалась в отделение Сбербанка , где чуть ли не вымаливали и на коленях не просили открыть этот счет , я так конечно и сделала , положила туда шеньки свои деньги , и как меня уверили просто нужно подождать и быть спокойной. Через месяц моей злости просто не было границ , с моего счет с куста списали 3800 рублей , почему ? за ЧТО ???? непонятно от слова совсем . ЧТо я сделал не так ? какие услуги я покупала ?   

Хотите привести ваши средства в минус — этот вклад для вас!

Сравнение ИИС с обычным вкладом  на примере расчета вклада сто тысяч рублей 

На последок хочется разобрать конкретный пример , благодаря которому вы наглядно увидите всю уникальность и выгодность Индивидуального инвестиционного счета.

В качестве примера , представим среднестатистического человека , хочет начать инвестировать имеет в кармане 100 000  рублей , правда он еще не определился делать ему вклад в банке: где максимум можно открыть депозитный счет под 6 % годовых ( условиях написано с учетом вклада в надежный безрисковый банк ). Выходит что  через 3 года у нас получается  337 461 рубль. Чистая прибыль из этого составляет  — 37,46 тысяч или же по другому 12,5%.  Через 3 года у нас будет на счету 337 461 рубль. Чистая прибыль — 37,46 тысяч или 12,5%.

Или по программе индивидуального инвестиционного счета, где мы будем покупать самые стабильные и надежный акции или  облигации , которые точно смогут нам гарантировать до 8% годовых  По истечении 3 летнего периода мы имеем 350 611 рублей. Чистая прибыль равняется  50,6 тысяч или 16,8%. Как вы можете заметить , а не заметить тут тяжело , что ИИС даже при полном безрисковом вкладе дают нам почти в 1,5 раза больше прибыли , чем в банках и единственная опасность здесь лишь в том , что у вас нет страховки .

За 3 года мы можем рассчитывать по 37 тысяч ежегодно , по итогу нам позволяет получить около 100 000 рублей. И при том если мы деньги , которые получил уже за три года инвестиций реинвестируем , следовательно будем иметь аж двойной доход .За все три года инвестирования при помощи ИИС мы получаем около сто тысяч рублей , и как вы можете заметить , что мы смогли умножить нашу первоначальную сумму аж в 2 раза , такого результата сложно получить каким-то другими почти безрисковыми инвестициями.

Заключение

По итогу мы получаем , что преимущества ИИС очевидно , ведь здесь вы реально имеет шанс не просто сохранить ваш капитал , но еще и увеличивать его по сравнению с обычным депозитом в банке , конечно при условии того , что возьметесь за этого серьезно постепенно будет набирать опыт и сноровку , тем самым превратив инвестиций не только в хобби , но в неплохую работу приносящее немалые деньги .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Вы можете подписаться на новые комментарии к статье без комментирования.