Возможно ли иметь брокерский счет и ИИС одновременно

ИИС – это брокерский счет ?

Нет, есть две отдельные учетные записи:

  • ИИС — индивидуальное вложение. Предназначен для вложений в различные активы. Кроме того, здесь доход практически гарантирован за счет предоставления налогового вычета (одного из двух, выбранных владельцем).
  • Брокерские услуги — торговля. Они также зарабатывают здесь деньги, инвестируя в акции, облигации и другие акции. Вы также можете зарабатывать деньги на Forex, который недоступен для владельцев ИИС. Правда, отчисления на этот счет не действуют — это главный недостаток по сравнению с индивидуальным счетом.

Получается, что на самом деле оба депозита открываются примерно с одной и той же целью: получать доход за счет инвестиций. И зачастую прибыль в 2-3 раза превышает банковские депозиты. Даже при использовании консервативной стратегии с наименьшими рисками он часто достигает 8-10% годовых и выше.

Но между ними этими инструментами и несколько отличий.

  1. Вычет — это компенсация налоговой службы, которая предоставляется государством для стимулирования инвестиционной активности граждан. Каждый хозяин может выбрать 1 из 2-х типов:
  2. Тип А: 13% от каждого уплаченного взноса (максимум 52 000 руб. В год). Компенсация выплачивается путем возврата подоходного налога с населения, ранее удержанного из заработной платы или другого дохода.
  3. Тип Б: освобождение от НДФЛ 13% от полученного дохода. Любой вычет предоставляется только в том случае, если ИИС существует не менее 3 лет.
  4. После смерти владельца ИИС автоматически закрывается, и наследники получают не сам счет, а сумму денег (а также полученный доход) за вычетом комиссии брокера. Наследование брокерского счета кажется более сложным — некоторые позиции можно закрыть, некоторые просто перенести на счет нового владельца. Порядок определяется условиями контракта.

Можно ли одновременно открыть брокерский счет и ИИС

Да, возможно и у человека одновременно могут быть:

  • всего 1 инвестиционный счет;
  • любое количество брокерских счетов (у одного или нескольких брокеров).
  • Также разрешены всевозможные варианты — вы можете:
    • Откройте ИИС и не открывайте брокерский счет.
    • Откройте брокерский счет и не открывайте ИИС.
    • Откройте ИИС (только один) и брокерский счет (столько, сколько хотите).

Как видите, между этими аккаунтами нет связи. Нужен ли мне ИИС при открытии брокерского счета? Конечно, нет, вы можете делать это как хотите. Можно ли открыть ИИС без брокерского счета? Да конечно.

Многие брокеры открывают ИИС и брокерский счет одновременно. Те. вы открыли ИИС , а они «по умолчанию» открыли брокерский репозиторий. Это нормальная практика, плюс комиссии не будет. Просто брокер предлагает вам торговать здесь и там. но выбор за вами.

ИИС и брокерский счет: что лучше

Конечно, вы можете сделать не менее 10 брокерских депозитов. Или вы можете просто работать на инвестиционном счете. Кроме того, при необходимости его можно передать любому другому брокеру без закрытия ранее открытых позиций. Другой вопрос — что выгоднее? Где можно заработать больше?

  • Удержание.Здесь все очевидно: вы получаете вычет за ИИС, а владельцы брокерского счета могут только мечтать об этом. Возникает вопрос: почему в принципе люди открывают эти вклады? Причин может быть как минимум 2:
  • Здесь вы можете работать с Forex. Сюда можно вложить достаточно крупные суммы — порядка нескольких миллионов или десятков миллионов рублей.

Оба варианта недоступны для владельцев ИИС . Но если вы не собираетесь торговать на Форекс и не готовы вкладывать больше 1 миллиона рублей в год, этот пункт можно смело пропустить.

  • замена аккаунта (взимается редко);
  • обмен валют;
  • покупка актива;
  • продажа активов;
  • вывод денег и др.

Комиссии брокеров обычно небольшие и составляют 2-3% (в сумме). Кроме того, в индивидуальном аккаунте они в основном меньше. Например, рассмотрим условия Сбербанка.

Здесь опять же все ясно: мы сравниваем условия разных брокеров и выбираем наиболее подходящих. Конечно, чтобы сделать правильный выбор, нужно сравнивать не только сами комиссии, но и предлагаемые активы (акции, облигации, ETF, валюты, фьючерсы и другие). Часто это даже важнее тарифов.

Размер комиссии зависит от объема торговых операций: чем выше оборот, тем ниже процент, взимаемый брокером. Выше я рассматривал условия на объем менее 100 тысяч рублей.

Виды активов

Конкретные типы активов, в которые вы предлагаете инвестировать, зависят от условий брокера. В целом, как на ИИС , так и на брокерском депозите можно инвестировать примерно в одни и те же инструменты:

  • акции российских компаний;
  • иностранные акции;
  • государственные облигации (включая ОФЗ) и муниципальные облигации;
  • корпоративные облигации;
  • ETFs;
  • фьючерсы;
  • параметры;
  • валюта.

Есть только одно существенное отличие, о котором я уже упоминал: торговать на Forex можно на брокерском счете, но не на ИИС. Некоторым это может показаться значительной разницей. Однако могу сказать, что Forex — один из самых рискованных и непредсказуемых активов.

Заработок на колебаниях обменного курса во многом является игрой в угадывание. Поэтому, если вы консервативный инвестор и предпочитаете «синицу в руках», а не журавль в небе, опять же, лучше всего зарегистрироваться и зарабатывать на индивидуальном счете.

ИИС и брокерский счет одновременно: выгодно или нет

говорим о том, выгодно ли одновременно иметь ИИС и брокерский счет. Конечно, вы можете выбирать из множества вариантов инвестиций. Допустим, у вас есть 1 миллион рублей. Не будет ничего страшного, если распределить его между разными депозитами:

  • брокерская деятельность;
  • ИИС
  • Банковский депозит;
  • доля в паевом инвестиционном фонде (ПИФ).

Не кладите яйца в одну корзину — один из основных законов инвестирования. Но, как вы уже поняли, ИИС включает в себя практически все возможности брокерского счета. А кроме того, дает возможность получить налоговый вычет. Поэтому, если у вас есть условно 1 миллион, однозначно рекомендую вложить его в ИИС. Или хотя бы основная часть этих средств может быть направлена ​​туда (около). Оставшуюся сумму можно направить на банковский депозит по максимально высокой ставке (сегодня это около 6,5% годовых).

Совмещение брокерского счета с ИИС типа Б

Например, давайте посмотрим, каким может быть сбалансированный портфель при параллельном использовании ИИС  типа B и брокерского счета.

Допустим, общая стоимость портфеля составляет 500 000 руб. Чтобы снизить риск и волатильность, его следует максимально разбивать по разным направлениям.

Сбалансированный портфель будет состоять как минимум из трех частей:

  1. 200000 рублей на инвестиции;
  2. 150 000 рублей под обеспечение;
  3. 150 000 руб. На спекуляции.

В зависимости от выбранной стратегии инвестора и фазы поиска портфеля в экономическом цикле доли в трех частях могут различаться. Перед рецессией лучше всего переложить максимальный объем средств на инвестиционную и хеджирующую часть, но в начале нового цикла стоит сосредоточиться на спекулятивной части.

В инвестиционную часть портфеля входят дивидендные акции, рассчитанные на срок не менее трех лет. Эмитентами таких акций могут быть крупные игроки внутреннего рынка, такие как Сбербанк, Газпром, Татнефть.

Помимо действий крупных игроков, вы можете инвестировать в несколько секторов и отраслей, чтобы минимизировать риски — здоровье, телекоммуникации, товары первой необходимости. Очевидно, что эти компании меньше других страдают во время кризиса.

Часть портфеля хеджирования обычно основана на консервативных и активных инструментах с противоположной корреляцией с индексами. Например, делят 200000 рублей. по таким направлениям:

80 000 рублей храните в долларах (обязательно должна быть валюта с возможностью вывода в любой момент, так как при падении цены некоторых акций можно выгодно купить по выгодной цене);

30 000 рублей инвестировать в золото и акции горнодобывающих предприятий драгоценных металлов (Полиметалл, Полюс и др.);

40 000 руб. Потратить на покупку федеральных, муниципальных и краткосрочных корпоративных облигаций. Выбирайте десять и более ликвидных компаний с высоким кредитным рейтингом и ежедневными операциями от 100 000 рублей. (Это свидетельствует о постоянном наличии покупателей и продавцов ценных бумаг компании.) По спекулятивной части портфеля: 150 000 руб. тратить на покупку акций в период их поддержки после коррекции, ждать их роста и продавать, получая прибыль. Именно рост цен на акции помогает быстро «наварить» дополнительные средства. Обратите внимание, что выгодно покупать и продавать акции этих компаний, которые также являются частью инвестиционной части вашего портфеля. Храните часть из них на брокерском счете, зарабатывайте дивиденды, покупайте и продавайте вторую часть на пике волны с помощью ИИС.

Совмещение брокерского счета с ИИС типа А

Второй способ комбинирования — это распределение активов с использованием IIA с вычетом взноса типа А. Например, у вас есть 1 миллион рублей. На ИИС Тип А можно разместить ровно 400000 руб. (Нет смысла, так как налоговый вычет за год не превысит 52000 руб.). Остальные 600000 руб. Инвестируйте через брокерский счет, как показано в примере выше. Сделайте то же самое в следующем году — не кладите на счет ИИС больше 400 000 рублей. При использовании ИИС Type A они делают ставку на консервативные инструменты — они получают прибыль, покупая золото, облигации и акции компаний со стабильной прибылью.

Таким образом, сильная сторона ИИС с вычетом дохода заключается в том, что вы не можете платить подоходный налог с населения с прибыли от транзакций. Поэтому операции нужно проводить через ИИС с максимальной прибылью. И лучше вложить вложение и часть хеджирования на обычный брокерский счет и не продавать ничего, просто купите дополнительно.

Заключение

Таким образом, во многих случаях ИИС можно использовать без брокерского счета. И этот вариант подходит большинству начинающих инвесторов. Ведь мало кто будет вносить больше 1 миллиона рублей в год, а получить гарантированный отчисление всегда приятно. Если вам нравится, например, торговать на Forex, вы можете порекомендовать брокерский счет. Но будьте осторожны: риски на валютном рынке также очень высоки. Стоит ли игра? Вам решать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
bigkitty бизнес сайт
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: