Банковская тайна, нелегальный оборот денежных средств, блокировка карты

Отмывание денег

Электронные платежные системы РФ, банковская тайна. Закон 115-ФЗ о нелегальном обороте денежных средств: почему банки блокируют карты физ. лиц?

Закон о национальной платежной системе

Закон принят в октябре 2012г. Суть закона: электронные деньги стали аналогом денег на банковском счете. Сюда относятся Яндекс деньги, mail деньги, Киви, единый кошелек. WebMoney не признала этот закон, т.к. это международная система + там ценные бумаги, а не деньги.

Т.е. ко всем электронным валютам применяется закон о валютном регулировании и валютном контроле (ФЗ от 10.12.2013 №173-ФЗ).

Электронные кошельки с 2012г. стали делиться на:

  • Не персонифицированные (анонимные). Платеж до 15.000р. Нельзя выводить деньги, только перевод на банковский счет. Это сделано, чтобы понять, кто в конечном итоге получит деньги.
  • Персонифицированные, когда при регистрации указывается личная информация. Сумма до 100.000р. Вывод наличных денег возможен. По решению сюда может быть обращено взыскание по суду. Т.е. могут заблокировать все деньги как на счете в банке, так и все электронные валюты.

Положения по электронным кошелькам ИП и юридических лиц:

  • Счет в электронной валюте открывается на основе договора с оператором платежной системы и только с привязкой к своему банковскому счету.
  • Лимит остатка в 100.000р. на счете. Т.е. если на электронный кошелек поступить более 100.000р., система автоматически переведет излишки на ваш расчетный счет в банке. Они никуда не денутся.
  • Выводить деньги можно ТОЛЬКО на свой расчетный счет.
  • Нельзя использовать электронные деньги для оплаты товаров или услуг в интернете другим ИП и юридическим лицам
  • Можно вести расчеты только с физическими лицами.
  • С 16 мая 2014г. ИП или юридическое лицо не могут перевести деньги на анонимный электронный кошелек.

Вывод. Т.е. все поступления на корпоративный счет – это выручка, а все расходы с электронного кошелька – это выплаты физ. лицам и расценивается как заработная плата. На корпоративные счета может быть обращено судебное взыскание.

Закон о банках и банковской деятельности

Деятельность банков на территории РФ регулируется ФЗ РФ от 02.12.90 №395-1.

Статья 26. Банковская тайна. По сути, нет никаких условий и преград для получения выписки по вашему счету. Налоговая, пенсионный фонд, соцстрах, суды – все они могут в любой момент сделать запрос, и банки им ответят.

Нет никакой банковской тайны! Другому юр. лицу не выдадут информацию, а налоговикам и судам выдадут.

То же касается и справок по счетам физических лиц, их вкладов и кредитов. А учитывая, что все электронные валюты приравнены к банковским счетам, налоговая и суды легко получат всю информацию, сколько у вас денег и какие обороты были на Yandex Money, Kiwi, mail деньги или webMoney.

С 1 мая 2014г. ИП не обязаны сообщать об открытии (закрытии) счетов в банках в налоговые орнаны и ПФР. Но информацию об открытии и закрытии счетов (вкладов и депозитов), изменении реквизитов счетов банки предоставляют в налоговую в обязательном порядке.

Например, открыли вы расчетный счет или электронный кошелек, банк тут же «сливает» всю информацию в налоговую.

Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма

Закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

С 16 мая 2014 года введен еще один вид электронного кошелька с упрощенной идентификацией.

Электронные кошельки

Т.е. можно передать свои электронные данные (паспорт, ИНН, СНИЛС, пенсионная карточка, мобильный телефон) для открытия кошелька с наличностью до 60.000р.

Идентификация пользователя обязательна, если:

  • Переводим деньги на электронный кошелек другому физ. лицу. Т.е. переводы с анонимных кошельков на анонимные кошельки невозможны.
  • Переводим деньги некоммерческой организации.
  • Если что-то покупаем у иностранного юридического лица за пределами России. Например, eBay, Amazon, Ali-Express.
Денежные операции на сумму более 600.000р. подлежат обязательному контролю. Крупные суммы разбивайте на более мелкие, иначе попадете под проверку!

Любое поступление денег через платежные системы теперь под контролем. И налоговая имеет право спросить – а откуда деньги?

Почему банк блокирует карту?

При блокировке карт физ. лиц банк ссылается на закон №115-ФЗ об отмывании денег от 07.08.2001г.

Пункт 2.5 «Положения об эмиссии платежных карт» инструкции ЦБ гласит, что на карты нельзя получать выручку от продажи своих товаров или услуг. Такая карта и все средства будут заблокированы.

Если на вашу карту постоянно приходят деньги от разных физических лиц (возможно, это оплата товаров или ваших консультаций) – ее заблокируют!

Но как тогда действовать ИП, когда он имеет право не открывать расчетный счет в банке? Вам нужно сообщить в налоговую, что получаете на карты выручку, что эти деньги вы декларируете, платите налоги. Тогда налоговых претензий к вам не будет, но у Центробанка они останутся. Тогда эту карту заблокирует центральный банк, а не налоговая.

Также банк может заблокировать вашу карту при любых подозрениях на отмывание дохода (№115-ФЗ ст.7.2 п.6). Про такую операцию сообщается в федеральную службу по финансовому мониторингу.

Вывод: выход для ИП – открывать расчетный счет или корпоративные электронные счета в электронной валюте. Карты использовать нельзя.

ЦБ выпустил инструкцию, где привел список сделок, на которые банк должен обращать особое внимание:

  • Регулярное поступление денежных средств физическому лицу от значительного количества других физ. лиц (10 и более поступлений в месяц).

Особо рьяно блокирует карты Сбербанк. Лучше не открывать в нем расчетные счета.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.